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630大考在即,爆雷、催收、抢钱频发

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七天生死线:挤兑与崩盘

630的大考还没拉开帷幕,就有人先倒下了。

端午期间,“联璧斐讯万家风险防范群”里热议着唐小僧的倒掉,大家都没想到,爆雷的蝴蝶效应,会导致联璧金融在短短几天里,轰然倒塌。

6月17日,某自媒体撰文,唐小僧、钱宝网、雅堂金融、联璧金融,一度被誉为民间四大高额返利平台。除联璧金融外,其他三家全都爆雷了。

现在看来,这成了压倒联璧金融的最后一根稻草。6月19日,晚上十点,联璧金融对外公告系统紧急维护。6月20日上午,投资者陆续反映无法提现,快速提现通道关闭,客服联系不上,产品全部下线。

恐慌情绪迅速蔓延。投资人通过众多QQ群开始串联,并组建跨群微信群,共享各个群里的信息。以QQ群为节点,以贴吧和跨群微信群为纽带,组成了一个充斥着黑话和标签的沟通网络。

6月20日晚上,沪上一些投资人,陆续来到了联璧位于松江的办公室。工作人员承认当天确实发生了挤兑,挤兑金额是3亿元,联璧账上只有2亿元,有1亿缺口,法人正在筹钱想办法。6月21日一早,“联璧提现到账情况群”从不到100人增加到了1000多人。8点半,投资人陆续收到了客服的安抚话术。

尽管群里充斥着各种的猜测,愤怒,质疑,大家依然寄希望于15点的“统一答复”。6月21日15点,联璧金融的客服平台推送的“统一答复”说,松江区政府、金融办、开发区管委会和斐讯等各方正与联璧金融协商兑付问题。

消息一出,投资人炸锅了,一部分人喊着要去现场,要去报案;另一部分人在抱怨喷子们乱带节奏,呼吁大家不要自乱阵脚。

6月21日17点,投资人上传了多段现场视频,警方进场并称联璧已经被立案,联璧的部分人员被带上警车,电脑机箱被封存。

斐讯官网同步公告,斐讯将重新评估与联璧的合作关系,作为一家制造企业,斐迅对于已售出K码的实体产品将协调兑现。言下之意,对于联璧的理财产品,斐讯不承担责任。

由于斐迅0元购的争议性,淘宝和闲鱼早已禁止斐讯产品的一二手销售,京东作为斐讯产品销售的重要阵地,仅618单日就贡献了1.7亿的销售额。事发后,京东的斐讯官方旗舰店并未下架0元购产品,但大多显示“所选地区暂时无货”。

6月22日,顾国平发了一条朋友圈,说,“相信我就是了”,还参加了斐迅冠名的丽江马拉松。

6月24日,斐迅丽江国际马拉松现场,主办方临时遮挡了赞助商联璧金融的LOGO。松江警方发布消息,抓获了张某等15名嫌疑人,法人侬锦并不在列,消息称侬锦已经出逃泰国。

与此同时,各地投资人焦灼的交换信息,试图找到出路。

有人贴出上至总理信箱,下至松江信访办的联系方式;有人建议把联璧的高管放出来,开放联璧的活期宝,吸引投资人继续投资,并对老用户每天提现限额10万元;有人建议去找京东和斐讯的麻烦,把他们拉下水;有人建议去让华夏万家也挤兑,把事情闹大,吸引政府的注意力。

QQ群,跨群微信群,作为信息舆论的集散地,聚集着激进的受害者、温和的投资人、联璧/斐讯的员工、0元购的代理商,还有各方聘请的专业水军/五毛党。随着事件发酵,各自怀揣动机,试图引导大众情绪,或落井下石,或追讨资金,或缓和矛盾、避免更大范围挤兑等等。

投资人中,有人曾经笃信斐迅是一家有基因有情怀的企业,“每天早上醒来,看到手腕上17万撸的W1手环,觉得尊贵无比”,有人同时在联璧和华夏万家薅0元购羊毛,他们一边声讨联璧,一边寄希望于华夏万家在自己提现前,不要爆掉。还有人看透了0元购的底牌,早就向金融办举报过,甚至游说媒体记者和监管领导参与0元购,试图证明这是个骗局。

6月30日,原本是P2P平台重新备案的大限,但是,各地备案验收一再推延,6月21日,公安部部署打击非法募集资金专项行动,随后短短一周,数十家大小平台跑路、触雷,行业洗牌一片肃杀。

监管面临的困境是,即便知道平台存在资金池、自融等问题,如果主动出手查处,必然导致迅速挤兑和崩盘,乃至引发群体性事件。但事发后才介入,又难免引发广泛不满。事实上,此次联璧爆雷事件中,就有投资人质问“这样一家高危平台,不断有人举报投诉,为何能在监管的眼皮底下展业长达三年之久?”

站在行业合规的十字路口,平台雪球越滚越大,投资人可悲又可恨,监管者无为而无奈。下一个雷,离我们有多远?

最后48小时:催收与妥协

“WK,真的要违约了。”

小邱手里管着一个资管产品,搭结构和一家上市公司一起收购了一笔境外资产,这块资产行业稳定、盈利佳、质地好,上市公司觊觎了很久,从资管产品收购股权,到公布重组预案,已经接近两年的时间。

2017年11月,经历了标的资产财务核查、重大资产重组暂停、境外投资项目核准备案等多番波折后,这笔重组总算是审批通过了。按照重组方案,小邱的资管产品能够从上市公司拿到5个亿的全现金对价。

这个产品原定的到期日是2017年12月31日,临近第一次到期前,上市公司以市场环境不好、配套融资未完成为由,百般推托不付价款,按照现金购买资产协议,现金对价的最后支付期限是6月23日,小邱勉为其难的将产品期限延长到了2018年6月30日,然后在接下来的六个月里电话、致函、现场督促,上市公司每次都积极回应,“快了快了,这个月就能做完”,一路说到了六月底。

6月21日,小邱收到了上市公司发来的承诺函,将还款时间延迟到9月30日。小邱顿时感到恐慌。这个产品有60多个自然人客户,其中有那么几个战斗力特别强的上海阿姨,产品第一次延期之前就气势汹汹的对他进行了一轮又一轮讨伐。

重组暂停,“你们选的标的是不是财务情况有问题,说暂停就暂停”

重组没批,“为什么拖了这么久重组还没有做完”

重组终于批过了,“上市公司到底有没有钱”

上市公司股价涨了,“为什么当时不要股权对价,你看这股票涨得多好”

上市公司股价跌了,“股价跌成这个样子,定增能发得出去么”

上市公司分红了,“虽然我们分的是现金对价,但是分红我们是不是也应该有权利主张”

这下交易对手要再次延期,脑补了一下被上海阿姨们手撕的情形,小邱不寒而栗。“不行,这次不能这么怂了!”

6月22日,公司开会讨论紧急预案,刚性兑付是不用考虑了,后台领导评估着“上市公司到底有没有钱”“再延期客户能不能接受”“起诉上市公司有没有可行性”“诉前保全能锁定多少资产”,“执行程序要跑多久才能见到钱”

6月23日,团队里的小伙伴联系当地金融机构、地方上市公司协会,想了解上市公司的整体外部融资情况,未提取的授信额度,从中斡旋让上市公司给个面子把钱还了。

6月24日,自媒体朋友给小邱出主意,前有中信信托逼宫天房发展,后有光大永明催收营口港,上市公司黑历史那么多,咱们发文爆料行不行。

小邱坐不住了,当务之急是让上市公司感觉到违约的压力,也只有这样,上海阿姨们才能觉得管理人不是吃干饭的。

6月25日上午,经历了全方位、多角度催收的小邱,终于可以踏实的跟客户回复,“上市公司会在这个月底前支付款项,收到后将第一时间向客户分配”,洞悉内情的上海阿姨们难得的慈颜悦色,“小邱辛苦了,这种时候才看出来咱们管理人的能力和经验。”

小邱有一种又释然又茫然的心情。释然的是,这一场兑付大限的催收,总算是顺利落幕。茫然的是,上市公司摆明了欠钱不还,为什么延迟履约如此理所当然,金融机构明明是正当的债权人,为什么在违约面前显得如此无力。

“做生意是要有本钱的,借钱是要还的,投资是要承担风险的”,如此浅显的常识为什么扭曲成了一场又一场大而不倒的豪赌。

630大考:有钱还是没钱?

忙完了违约风波的小邱,又要进入630前夕的抢钱模式。

A上市公司为了负债不进中报,要提前还款;A公司的银行为了全行的考核指标,想卡住这笔还款跨时点;小邱劝A公司不要为了维护银行坏了大事,他等着A上午还款,下午再给B上市公司放出去,B还有另一家金融机构的到期债务要还。

这一场三地四行的接力划款,在630面前显得稀松平常。

晚上小邱忙里偷闲和体彩中心的朋友撸串看球,说起正如火如荼的世界杯,最初体彩中心预计的足彩发售量是400亿,结果刚卖没几天,就将预计的销售目标上调到了1000亿。

小邱忍不住算账,过千亿的官方足彩销售(还不算地下盘口和外围庄家),上百亿的p2p平台非吸涉案金额,上海深圳杭州新房开盘摇号动辄冻结的百亿资金,在这个金融去杠杆的2018年夏天,市场究竟是有钱呢,还是没钱呢?

高杠杆的路径依赖,去杠杆的盈亏同源,让实体企业面临莫大的资金压力。

民间智库怯怯发声,说这是一场即将来临的金融恐(wei)慌(ji),更令人恐慌的,是本就孱弱的信用环境里,那些没有履约意愿的主体,借着履约能力受限的理由,掀起主动或被动、善意或恶意的违约浪潮。

你好我好的虚假繁荣的背后,其实是争先恐后的跑得快竞赛。

伴随着违约潮,金融机构纷纷逃离高危雷区,泥沙俱下的退潮中,崩塌的不仅是脆弱的主体信用,形同虚设的评级,企业家的契约精神、管理人的忠诚责任。一同伤痕累累的,还有比黄金还珍贵的市场信心。

*文中人物均为化名,如有雷同请勿对号入座。


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