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互联网金融应与央行征信系统对接

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26号,央行科技司原司长、国家信息化专家咨询委员会委员陈静表示,在互联网金融发展的时代,要推动建立信用环境和诚信社会,人民银行的征信系统应考虑与互联网金融的数据平台对接,实现信息共享。

作为中国互联网协会去年新成立的互联网金融工作委员会的常务副主任,陈静对互联网金融的态度一直非常积极。他强调,对互联网金融应鼓励创新、加强监管,支持竞争的同时也应重视合作,尤其应该加强信用管理和诚信社会的建设。

“目前之所以有各种新的金融服务和融资机制,重要原因之一是传统金融无法满足社会需求、尤其是中小微和小微企业的发展。传统金融机构对小微企业的信用状况和还款能力不了解,所以不敢贷款。由此应当高度重视如何培育信用环境。一些互联网金融企业如支付宝通过拥有大量电商活动信息建立了这样的机制,这是宝贵的信用资源。”陈静表示。

然而这样的信息和数据却还无法被金融体系和互联网金融体系汇聚使用。原因之一即是央行征信系统相对互联网金融是闭环的。

将P2P国际领军企业LendingClub模式引入中国的点融网,尽管拥有来自硅谷的最新的分析技术,但依然有80%的审核业务需要在线下完成。对此其CEO郭宇航曾无奈表示:巧妇难为无米之炊。

“如果央行的征信报告我们无法获得,由此不得不通过线下的方式,就是找员工在央行门口等着客户自己调取征信报告出来。这些原本在技术上完全没有难度的环节,我还是要通过线下来完成。但随着央行征信报告和征信环境的改善,相信这些工作慢慢会交给网上系统来做。”郭宇航称。

而另一方面,互联网金融数据也同样难以与其他金融或类金融机构共享。郭宇航指出,央行征信报告所拥有的是在银行体系里面的贷款还款等信息,有很多人可能一生就买了一次房,其信息在三五年之后就变成活性很低的数据了。而P2P和民间借贷的数据是活跃数据,可能反应其过去一两年之内发生过借钱、典当等行为,这些信息会反过来反哺央行的征信信息,这也是政府所乐于见到的。

事实上无论是P2P还是众筹,对查询借款人征信报告和行业信息共享有着强烈的需求。陈静对新浪财经表示,央行征信系统应该考虑与互联网金融对接,慢慢来做。

目前来看,互联网金融企业数据接入央行征信系统仍然较为遥远:障碍主要在于缺乏法律和监管框架基础,以及互联网金融企业实力和技术参差不齐,一些报告的合规性和规范性、安全性以及客户隐私保护都难以达到央行征信系统的要求。

但是业内人士的看法还是相当乐观。郭宇航认为,现在银行已经在全国七千多家小贷公司中挑选一部分进行央行的征信信息和征信报告,未来P2P如果获得准生证或者合作地位,P2P公司获得银行的征信也是水到渠成的。

另外,也有一些业内人士设想,未来网络金融信息共享系统可能会现以央行征信系统独立的子系统的方式运行。为接入征信系统预留接口。当系统数据质量较高,各方面条件趋于成熟时,可考虑与征信系统对接。


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