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最近，针对不喜欢去支行办业务的千禧一代年轻人，摩根大通推出了一款名为Finn的网上银行，在全美范围内推广。

作为一家端到端的移动银行，除了提供基本的支票存款和储蓄账户功能外，Finn还提供与个人金融创业领域中的许多公司业务相近的服务。

这就提出了一个问题，大银行要踏足金融科技公司的地盘，后者怎么办？

此前，投资创业公司Acorns推出的一款app让用户可以把零钱存起来用于市场投资，因此深受千禧一代的喜爱，2017年首席执行官Noah Kerner将其称之为公司"独一无二"的特色产品。而Finn应用程序也可以提供类似的服务，还可以与活期和储蓄帐户的衍生品相关联，而Acorns做不到这一点。另一家创业公司Stash也提供类似的综合服务。

虽然Finn不能帮助用户完成投资，但它确实从很多有趣的方面扩展了Acorns和Stash的功能。用户可以使用Finn创建特定的规则，确定何时将资金从活期转移到储蓄。可以设置，"努力工作，更聪明地存钱"规则，在工资日预留出一定额度的资金。还可以设置"自由不限制"规则，当用户在买东西时花费超过一定金额时，就预存一定额度的现金。

对于用户来说，与收益率仅为0.01％的储蓄账户以及收益稍高一点的网上银行储蓄账户相比，股票市场敞口肯定收益更高。尽管如此，产品依然可能会吸引那些想把钱放在放心的地方，而不追求高额回报的用户，而且没有排除大通在应用程序中添加股票市场投资功能的可能性。负责Finn的大通银行工作的Melissa Feldsher虽然没有针对自动存款功能如何完善发表意见，但是表示，公司热衷于"进一步发展这些功能"。

JMP证券公司的分析师Devin Ryan表示，创业公司也免不了被大银行山寨，大银行会在创业公司首创服务的基础上继续开发。

与此同时，创业公司正在寻求突破摩根大通银行服务的途径。值得注意的是，Acorns推出了一张借记卡。但投资创业公司Betterment首席执行官Jon Stein说，创业公司踏足大银行地盘的障碍更大。Stein 在2017年接受Business Insider采访时表示，"在过去的三十年里，有多少大型金融服务品牌出问题？几乎就没有。"

而在其他国家地区，创业公司如雨后春笋，弥补了大银行的不足。著名亿万富翁Mark Cuban支持的创业公司Dave，旨在帮助人们避免透支费用。在用户数量超过50万后，Dave在4月份宣布了一轮1300万美元的融资。但Finn用户不需要下载此类产品，因为网上银行压根就不收取此类费用。

还有一些创业公司将客户群体定位为那些不愿处理纸质支票的人。企业服务数据库公司Crunchbase显示，Checkbook.io就是这样一家在两轮融资中筹得资金的公司。Finn支持用户通过手机发送支票。

从战略角度来看，在这款产品上跟随创业公司的脚步似乎并不是大通银行的首选。Feldsher表示，Finn可以帮助摩根大通在没有设立分行的地区扩展业务，因此首次亮相选在了没有大通银行网点的圣路易斯。6月底Finn通过App Store在全国推广。但根据Feldsher的说法，摩根大通并不认为分支机构无关紧要。Feldsher 表示，"Finn是为寻求端到端体验的人们打造的，我们会将其看做大通货架上的另一款产品。"

大通发言人不愿透露使用该应用程序的人数。Finn在App Store的评级为4.5星（满分5星），共有513个评分。相比之下，Ally Mobile评级为4.7星，评论超过6000条。

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