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未来1-2年,互金到底会走向哪?

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老友发来新闻链接《央行公布互金整治时间表》,对于互金整治及前景想让我谈谈看法,作为对互金有感情的老兵,我想说:道路是曲折的,前途是光明的。期待多数P2P平台平稳良性退出,留下来的企业真正肩负起普惠金融的重担。

宏观防风险,微观办好案

各方的一致愿望就是以往误入网贷行业的企业及企业主尽快良性退出。避免出现规模较大的投资人非理性维权事件,化解本地区风险,妥善解决历史遗留问题。

这一切,都取决于每一个网贷爆雷案件的认真侦办,透明公正。

年中雷潮,来势凶猛,坊间传说南方某市火车票一票难求,平台集中爆雷使得经侦部门的业务饱和,各地前去报案的网贷投资人络绎不绝。其实,如今的视频技术先进,我们接触的案例中,公安机关、检察院都存在异地取证(证人证言、被害人陈述)困难的情况,采取了远程视频取证技术,大大节省了司法成本,提高了办案效率,使得外地涉案人员和证人可以很快的与办案民警直接沟通,且取得有效证据。

作为辩护人或诉讼代理人,我们也乐见其成,有视频资料总比冷冰冰的文字记录和千篇一律的报案笔录真实得多。

前不见古人,后不见来者

央行召集各地金融办召开会议,也是因为看到了现在经济形势下,互金平台的真实情况,那就是很多平台根本撑不过1-2年。

事实也是如此。

我们接触的互金平台老板,其实大多学历背景很高,他们在其他创业中都是风生水起,结果一个一个栽倒在互金行业。归结到一点,金融不是谁都能玩的,用这么简单粗暴的办法玩金融,更危险。一边是社会闲散资金,一边是中小微企业,平台的生意似乎只能是永远不被骗,才能有微薄的收益。

结果,社会资金的持有者是广大老百姓,惹不起啊;中小微企业及企业主基本上就是社会上最精明的商人群体,有着异常的生存能力,在某些时候也会毫不客气地给金融机构一口。呵呵,P2P倒是经常中招,被骗钱,各色逾期和坏账,平台只能咬着冰块不敢说凉,背后八仙过海找资金“补窟窿”。

飒姐也曾经想过,如果自己当年接受某实控人的聘书,真的当了一家P2P的CEO会怎么办?我想,单纯的一个网贷平台很难驾驭到很好,在我看来,一定要有可靠的对冲风险机制。债市虽然大,但不比股市灵活,还有其他金融衍生品可以对冲风险。当然,如此以来,就必须要有金融控股集团,有专门的股债投资和民间借贷相呼应。否则,以飒姐的微弱本事,根本经不起一波一波的兑付狂潮。

未来已来?

飒姐从来都不喜欢一句话:未来已来。这话有逻辑bug,未来就是从现在这个时间节点之后的一个周期,用将来时,“已来”是“已经来了”的简称,用过去完成时。显然,未来和已来,是一对矛盾,互为补集。

在伴随网贷行业成长的这些年里,我们看到了很多奇迹,以往对于陌生人恐惧的人们,开始尝试用钱来信任别人,这是一种进步。同时,长尾客户终于有了金融服务,正如飒姐在美国读书时,那些已个人破产的非洲裔女性,很难得到正规金融机构的支持,但她们有很多孩子,有很多想法,她们需要钱。在中国,我们有了P2P网络借贷,解放了民间借贷供给与需求的关系,就是依照信息撮合,有点闲钱的人与缺钱的人走到一起,落在一个合同上。

网贷平台不会消失。

然而,它的辉煌已经不在。

大胆预测,未来五年,网贷平台的数量锐减,很多P2P成为民营大财团的募资渠道,当然,背靠大树的网贷平台抗风险能力在一定区间内,反而会加强。但是,如果一个小石头抱住一个大石头,两个石头的重量是能止住往下滑?还是会加速往下滑?这是个值得严肃研究的问题。

写在最后

从感情上讲,见证互金兴起、发展、涅槃,不希望这个行业就此走上末路。在代理老百姓维权的案子里,又看到了网贷平台的贪婪与诡辩,拿着别人血汗挥霍无度,让人愤恨。

还看到了一些追梦人,在金融科技的大潮里迷失了自己,他们被刑事追诉,甚至可能被判处终身监禁,莫名心疼。

积极拥护互金整治时间表,同时,提请各方关注互金里的真实案例和个人命运。

本文系未央网专栏作者肖飒发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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