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今日头条上线现金贷产品,TMD殊途同归齐聚金融业务

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近日,资事君(ID:zishijw)注意到,今日头条上线了一款名为“放心借”的现金贷产品,最高额度为20万,日利率0.03%起,按日计息。根据产品介绍,“放心借”是提供个人消费借款服务的技术服务平台,通过智能算法为用户推荐“高额低息”的正规持牌金融机构。

“放心借”的入口较为明显,打开“用户-我的钱包”即可显示出来,目前尚不清楚这一借款业务是否对全部用户开放。在业务相关介绍里,明确标注了使用人群为“20周岁及以上的中国大陆公民”,且在校学生无法办理此项业务。根据页面显示,“放心借”的三家合作机构分别为中银消费金融、南京银行以及新网银行。其中,中银消费金融为中国银行的附属机构,是上海第一家消费金融公司。

另据天眼查信息,放心借网站持有公司,由今日头条母公司字节跳动100%间接持股。今日头条这款现金贷产品的上线,也意味着,原本各自发展“TMD”,未来可能要在相同的金融领域展开竞争了。

今日头条做金融“步履不停”

早在一年之前,今日头条就传出涉水金融业务。去年8月,今日头条在多家网站招聘消费金融产品经理、风控、运营等方面的人才,在风控岗位要求中,明确提出要熟悉小额现金贷产品,对此类产品的目标用户客群有一定的理解,熟悉了解个人信贷风险要点和全生命周期风控体系等。据了解,今日头条开出的价码相当可观,最高月薪达到4万,可见对金融业务尤其是现金贷业务的重视度。

(来源:百度百聘)

如今,随着“放心借”产品新鲜出炉,传言已久的入局金融一事也尘埃落定。据了解,今日头条只提供获客和流量支持,信贷业务则由持牌金融机构完成,在金融监管趋严的当下,一方提供流量,一方提供资金的金融运营模式,或将成为未来互联网金融发展新方向。

另外值得注意的是,昨日连续两条关于今日头条上市的消息疯传网络,与其上线“放心借”产品几乎同一天传出。今日头条则对上市消息作出辟谣,称目前没有任何上市的计划和安排。资事君认为,自从今年今日头条遭遇一系列监管之后,其言行也变得非常谨慎,此次进军金融市场是否会在估值上做一番文章,或许另有深意。

同时,今日头条也在试水更多金融产品,去年11月就有媒体报道其已经组建好了保险业务团队,并且正在筹备保险业务的相关事宜,按照正常推进速度,今日头条极有可能在今年年内发布保险金融产品。

此外,今年1月份,中国支付网爆出今日头条正在收购支付牌照,将控股甚至是100%收购合众易宝这家湖北地区唯一的网络支付机构。不过,在支付牌照存量时代,一张全业务的支付牌照报价普遍都在20亿以上,截至目前还未有最新消息传出,此项收购能否顺利达成还有很大变数。

虽然入市较晚,但近一年来今日头条在金融领域称得上是“步履不停”了。

经过几年发展,今日头条已经建立起以资讯、短视频为核心的护城河。有数据显示,截止2017年底,今日头条已经累计有6亿的激活用户,1.4亿活跃用户,作为一家超级流量平台,亟待变现的心情可想而知。随着流量变现门槛趋高,各流量巨头们纷纷涉足金融市场,一方面已经具备了某种交易场景,可直接嵌入金融业务,另一方面,金融业务的变现效率也非常可观,今日头条正是看中了这两点才进军金融领域。

TMD齐聚金融业务,今日头条无明显竞争优势

在“TMD”阵营中,今日头条做金融业务算是比较晚的,美团早在2015年就开始布局金融业务,并称“美团有信心打造一个千亿资产规模的金融事业”。业内人士指出,美团拥有海量用户和合作商户,并且有消费场景,做消费贷款、小微金融顺理成章,也更有想象力。今年初,王兴在内部信中将金融业务列为美团六大服务之一,其战略地位可见一斑。

经过三年发展,美团已集齐第三方支付、小贷、民营银行、商业保理、保险经纪五张牌照,在“TMD”中最具金融实力。目前,在美团APP“我的钱包”中,已上线借钱、保险商城、企业服务等多个板块,而从近期美团招股说明书中看,美团金融未来将把重点业务放在支付和贷款上,并且将做金融机构的引流服务,其发展逻辑或与京东金融、蚂蚁金服类似。

​而另一家独角兽滴滴,在金融业务上的布局一直较为低调,但动作频频:2015年滴滴与P2P平台点融网合作,推出年化收益达14%的宝宝类理财产品;2016年成立众富融资租赁公司,进军汽车金融领域;同年8月,滴滴上线汽车金融产品“滴分期”;2017年3月又推出“金桔宝”理财产品,同时年底拿到垂涎已久的支付牌照;今年4月,滴滴上线在线信贷产品“滴水贷”,只提供导流及数据支持功能,真正资源来源还是由正规的持牌机构提供,滴滴金融产品线进一步得到扩充。

目前,滴滴已拥有支付、网络小贷、融资租赁、商业保理四块牌照,涉及货币基金、保理、保险、汽车融资租赁、消费信贷等业务,紧密贴合出行场景,初步形成金融生态。

今年春节前,滴滴CEO程维和总裁柳青在联名发布的内部邮件中透露,滴滴成立战略业务事业群,其中就包括金融事业部,金融板块被提升到前所未有的高度。此外,滴滴已与PICC、中国平安、太平洋保险、中国人寿、阳光保险等13家保险公司合作,为滴滴用户提供车险、医疗险、旅游险等多种保险服务。

从“TMD”金融布局来看,美团、滴滴优势都较今日头条明显,后者想要迎头赶上还很困难。一方面,今日头条还缺乏成熟、高频的2C交易场景,切入金融领域不太现实,另一方面,金融牌照的短缺,也将使得未来发展金融业务举步维艰。

更何况,在现金贷高压监管之下,其新上线的现金贷业务能否顺利开展,也要打上一个大大的问号。

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