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近日，资事君（ID：zishijw）注意到，今日头条上线了一款名为“放心借”的现金贷产品，最高额度为20万，日利率0.03%起，按日计息。根据产品介绍，“放心借”是提供个人消费借款服务的技术服务平台，通过智能算法为用户推荐“高额低息”的正规持牌金融机构。

“放心借”的入口较为明显，打开“用户-我的钱包”即可显示出来，目前尚不清楚这一借款业务是否对全部用户开放。在业务相关介绍里，明确标注了使用人群为“20周岁及以上的中国大陆公民”，且在校学生无法办理此项业务。根据页面显示，“放心借”的三家合作机构分别为中银消费金融、南京银行以及新网银行。其中，中银消费金融为中国银行的附属机构，是上海第一家消费金融公司。

另据天眼查信息，放心借网站持有公司，由今日头条母公司字节跳动100%间接持股。今日头条这款现金贷产品的上线，也意味着，原本各自发展“TMD”，未来可能要在相同的金融领域展开竞争了。

今日头条做金融“步履不停”

早在一年之前，今日头条就传出涉水金融业务。去年8月，今日头条在多家网站招聘消费金融产品经理、风控、运营等方面的人才，在风控岗位要求中，明确提出要熟悉小额现金贷产品，对此类产品的目标用户客群有一定的理解，熟悉了解个人信贷风险要点和全生命周期风控体系等。据了解，今日头条开出的价码相当可观，最高月薪达到4万，可见对金融业务尤其是现金贷业务的重视度。

（来源：百度百聘）

如今，随着“放心借”产品新鲜出炉，传言已久的入局金融一事也尘埃落定。据了解，今日头条只提供获客和流量支持，信贷业务则由持牌金融机构完成，在金融监管趋严的当下，一方提供流量，一方提供资金的金融运营模式，或将成为未来互联网金融发展新方向。

另外值得注意的是，昨日连续两条关于今日头条上市的消息疯传网络，与其上线“放心借”产品几乎同一天传出。今日头条则对上市消息作出辟谣，称目前没有任何上市的计划和安排。资事君认为，自从今年今日头条遭遇一系列监管之后，其言行也变得非常谨慎，此次进军金融市场是否会在估值上做一番文章，或许另有深意。

同时，今日头条也在试水更多金融产品，去年11月就有媒体报道其已经组建好了保险业务团队，并且正在筹备保险业务的相关事宜，按照正常推进速度，今日头条极有可能在今年年内发布保险金融产品。

此外，今年1月份，中国支付网爆出今日头条正在收购支付牌照，将控股甚至是100%收购合众易宝这家湖北地区唯一的网络支付机构。不过，在支付牌照存量时代，一张全业务的支付牌照报价普遍都在20亿以上，截至目前还未有最新消息传出，此项收购能否顺利达成还有很大变数。

虽然入市较晚，但近一年来今日头条在金融领域称得上是“步履不停”了。

经过几年发展，今日头条已经建立起以资讯、短视频为核心的护城河。有数据显示，截止2017年底，今日头条已经累计有6亿的激活用户，1.4亿活跃用户，作为一家超级流量平台，亟待变现的心情可想而知。随着流量变现门槛趋高，各流量巨头们纷纷涉足金融市场，一方面已经具备了某种交易场景，可直接嵌入金融业务，另一方面，金融业务的变现效率也非常可观，今日头条正是看中了这两点才进军金融领域。

TMD齐聚金融业务，今日头条无明显竞争优势

在“TMD”阵营中，今日头条做金融业务算是比较晚的，美团早在2015年就开始布局金融业务，并称“美团有信心打造一个千亿资产规模的金融事业”。业内人士指出，美团拥有海量用户和合作商户，并且有消费场景，做消费贷款、小微金融顺理成章，也更有想象力。今年初，王兴在内部信中将金融业务列为美团六大服务之一，其战略地位可见一斑。

经过三年发展，美团已集齐第三方支付、小贷、民营银行、商业保理、保险经纪五张牌照，在“TMD”中最具金融实力。目前，在美团APP“我的钱包”中，已上线借钱、保险商城、企业服务等多个板块，而从近期美团招股说明书中看，美团金融未来将把重点业务放在支付和贷款上，并且将做金融机构的引流服务，其发展逻辑或与京东金融、蚂蚁金服类似。

​而另一家独角兽滴滴，在金融业务上的布局一直较为低调，但动作频频：2015年滴滴与P2P平台点融网合作，推出年化收益达14%的宝宝类理财产品；2016年成立众富融资租赁公司，进军汽车金融领域；同年8月，滴滴上线汽车金融产品“滴分期”；2017年3月又推出“金桔宝”理财产品，同时年底拿到垂涎已久的支付牌照；今年4月，滴滴上线在线信贷产品“滴水贷”，只提供导流及数据支持功能，真正资源来源还是由正规的持牌机构提供，滴滴金融产品线进一步得到扩充。

目前，滴滴已拥有支付、网络小贷、融资租赁、商业保理四块牌照，涉及货币基金、保理、保险、汽车融资租赁、消费信贷等业务，紧密贴合出行场景，初步形成金融生态。

今年春节前，滴滴CEO程维和总裁柳青在联名发布的内部邮件中透露，滴滴成立战略业务事业群，其中就包括金融事业部，金融板块被提升到前所未有的高度。此外，滴滴已与PICC、中国平安、太平洋保险、中国人寿、阳光保险等13家保险公司合作，为滴滴用户提供车险、医疗险、旅游险等多种保险服务。

从“TMD”金融布局来看，美团、滴滴优势都较今日头条明显，后者想要迎头赶上还很困难。一方面，今日头条还缺乏成熟、高频的2C交易场景，切入金融领域不太现实，另一方面，金融牌照的短缺，也将使得未来发展金融业务举步维艰。

更何况，在现金贷高压监管之下，其新上线的现金贷业务能否顺利开展，也要打上一个大大的问号。

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