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平安财富宝是中国平安集团旗下面向高端客户的私人财富管理平台。围绕高净值用户的财富管理需求,为用户提供活期、定期及多种结构化的理财服务计划。

本期视频采访平安财富宝执行总经理胡海波。

金融新规对财富管理市场发展产生怎样的影响?

从监管的层面来看越来越严。我觉得这是一个好事,会改变财富管理市场鱼龙混杂的现状。随着监管的不断改革推进,比方说在资产管理方面,理财的一些管理新规的出台对一个持牌照的金融企业来讲会是更有利的。未来一定会有一些领域是只有持有牌照的人才可以做,让专业的人做专业的事。

在您看来中国投资者的投资偏好有何特殊之处?

在六百万到三千万的资产规模的客户中,从他们配置的产品来看更多的诉求还是在配置一些现金类、固收类产品;如果资产规模超过三千万的话就会产生一些资产配置的需求。目前国内还是处于一个初级阶段,另外财富衍生出来的相关法律税收税务甚至移民,缺少一个整合的体系。

说到诉求还是在保值增值方面。从私人财富管理来看,国外很多富二代、富三代更愿意享受生活,把财富管理交给更专业的机构来打理。可是中国目前的高净值人群大部分是富一代,创业的一代更相信自己。我们的理财经理、财富顾问给他们能够提供的更多的是供他参考的建议。我认为国内国外在财富管理领域可能是处在一个不同发展阶段,但未来一定会对资产配置的财富管理需求越来越大。

金融+科技的崛起会为行业生态带来什么价值?

比方说大数据KYC(了解你的客户),通过这个可以了解客户资产状况、个人基本状况,我们还可以了解他的一些行为特征,核心就是去识别他们是哪一类产品的合格投资者。刚才提到的人脸识别,在投融资的服务过程和风险管控当中可以经常用到,比如很多高净值客户本身很忙,但是很多产品是需要做面签的。如果有了人脸识别等等,可以应用远程视频的技术,随时随地把一些资料做上传身份的验证。在合规的前提下让财富管理的服务效率会更高。

3个词预测未来财富管理市场发展趋势

首先从客户需求这个层面,会是越来越多样化;从市场的参与主体来看,会更加走向专业化;从服务手段来看,未来会更加智能化。


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