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蚂蚁金服进军养老领域培植“生态”,AI技术助力精准定位用户

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目前,健康医疗、养老领域已成各路资本巨头眼中公认的红海,医疗领域中BAT早已涉足,而在养老应用方面各家互联网巨头涉足并不深入。

近年来,百度、阿里巴巴、腾讯通过设立或收购的方式获得了保险公司、保险代理或经纪牌照,相继拿下了互联网保险领域门票。而保险公司与互联网平台共创新产品的趋势越发明显。此外,随着政策对养老产业扶持的深入,互联网巨头也嗅到了深入投资养老产业的先机。

支付宝扎根养老金融大棋

今年下半年以来,养老产业金融利好不断:6月7日,全国首批个税递延型商业养老保险展开试点;8月6日,中国证监会宣布批复华夏、博时、广发、工银瑞信等14家基金公司的14只基金成为首批养老目标基金产品,所谓养老目标基金,是一种专门指向养老的投资产品;8月10日,老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围内开展。此外,企业职工基本养老保险基金中央调剂制度从今年7月1日开始实施,基本养老制度改革、个人投资养老兴起。

国家层面对养老产业政策支持,促使互联网企业入局。记者注意到,在8月6日证监会宣布批复之后,8月8日,蚂蚁金服方面即宣布首批14只基金目前正在积极筹备,近期将陆续上线支付宝。据悉,很快用户在支付宝手机客户端的财富专区(蚂蚁财富)就能买到所有这些基金。目前首批养老目标基金的准备工作主要包括与渠道洽谈发行档期,以及准备风险揭示书、投资者教育等。

8月9日,蚂蚁金服保险服务平台宣布联合中国人保寿险共同推出一款名为“全民保·终身养老金”的创新型保险,将商业养老险起保门槛降低至1元,并通过全线上流程让用户随时随地投保,按月领取分红。目前,这款产品已上线,并誉为商业养老险界“余额宝”:1元起投、随时投保、按月分红。

随后,8月14日蚂蚁财富宣布联合首批发行养老目标基金的14家基金公司共同推出养老服务,旨在助力三支柱养老体系建设与发展。

蚂蚁财富常务副总裁祖国明对《证券日报》记者坦言,深入养老领域,蚂蚁金服方面更为主动,也离不开政策支持,去年就已经成立项目组,现在看到政策的支持、用户的需求都有,所以才会做这个事情。

AI技术助力,科技保险深度发展

通常来讲,养老保险制度是一个“三支柱”体系:第一支柱为基本养老保险,第二支柱为企业年金和职业年金,第三支柱为个人储蓄型养老保险和商业养老保险。

虽然近年来我国养老金体系改革取得巨大进展,但结构失衡,养老金第一支柱独大,第二和第三支柱发展滞后。

华泰证券报告认为,我国养老保险第三支柱规模提升空间巨大。2017年7月份国务院发布指导意见,确定到2020年,要建成产品形态多样、持续适度盈利的商业养老保险体系的目标。结合我国目前现状,自1991年建立起的养老保险三支柱中的基本养老保险与企业/职业年金发展尚不充分,在保险广阔的市场前景下,商业养老保险在制度催化下有望成为下一个业务发力点。

在这种情况下,寿险公司与互联网平台联合创新的养老金险备受关注。

近日,蚂蚁财富宣布,将利用开放+AI技术推出用户养老服务。

据悉,为了帮助用户提早进行养老规划,蚂蚁财富宣布将为用户基于开放+AI技术提供一站式养老服务,用户通过“养老账户”能够看到养老基金、社保、医保、养老投教等内容和资讯,未来还会有养老规划小工具等与养老有关的丰富服务内容。

祖国明称,通过调查显示,年轻用户的养老期待和养老规划行动存在差距,蚂蚁金服希望通过利用AI技术提供方便快捷的养老服务,让用户能够提早认识到养老规划的重要性,并利用蚂蚁财富提供的个性化养老服务便利地进行养老准备,规划未来美好生活。

近年来,保险公司、机构与互联网公司的深度合作,实现了产品创新、效率提升与成本降低,甚至重构了产品形态。在这个过程中,保险公司的创新意识、专业积累成为行业升级发展的基础,互联网公司的技术能力、平台能力、以用户为中心的思维则给保险行业的合作伙伴们带来了巨大价值,给用户带来了便利,也让整个社会慢慢改变了对”卖保险“的态度,让保险正在发挥越来越大的社会价值。

目前,互联网技术对于保险而言有以下助力:第一,可以有效帮助保险机构拓展销售渠道;第二是数据处理能力;第三,类支付宝理财平台就像传统保险销售,倾向于银行渠道一样已是线上产品销售的重要选择之一;第四,AI技术能力可以精准地找到用户,尤其是养老这种场景化很强的产品。


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