金融魔方：围绕中小企业提供金融SaaS平台

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金融魔方是一家金融SaaS服务商，在金融牌照合规的基础上，将金融账户，交易系统，数据安全、支付清结算等复杂功能集成为可一键接入的金融SDK，通过调用SDK可快速定制企业钱包、APP红包等金融服务，目前已覆盖即时通讯、移动办公、财税报销，人力薪酬等场景。

近日，未央团队采访了清华五道口全球创业领袖项目2017年秋季班学员、金融魔方创始人及CEO刘嘉。刘嘉是消费领域O2O+团购模式的早期践行者，后担任多家投资机构投资总监，专注于金融创新领域投资。2013年，他作为联合创始人打造了定位于中产家庭的财富管理平台——一路财富，2016年创立金融魔方并出任CEO。

从To C到To B 围绕中小企业提供金融SaaS平台

2012年初，刘嘉等人敏锐地察觉到了互联网金融的机会，创立了一个面向个人的财富管理平台--一路财富，2016年3月，金融魔方作为企业金融SaaS服务商从To C的一路财富平台中独立出来，并获得千万元天使轮融资。刘嘉介绍说，金融魔方的定位是一个金融SaaS的平台，核心就是连接企业场景和金融机构，为双方赋能。金融魔方目前已通过与企业移动OA门户、即时通讯社交、费控报销软件等不同垂直行业领军企业建立合作，服务了不同场景下的超过50万家企业用户。

谈及创立初衷，刘嘉表示，在整个中国金融进程的快速过程中，金融基础设施存在建设不完善和信息盲区的情况，一方面广大的中小企业缺乏金融服务，另一方面银行等金融机构也缺乏了解中小企业经验状况的方式，企业的经营数据无法最大价值的使用，从而被金融机构快速服务。基于此，刘嘉希望能够建立企业和金融机构之间的数据通道，挖掘中小企业的经营数据，做一个赋能双方的系统。

刘嘉举例说，目前中国企业报销、薪酬、财税等企业SaaS服务，在提升自己企业效率的过程中，没有与金融系统结合起来，这是金融服务能力的问题。企业的业务系统和金融系统存在割裂，银行在其中只提供了简单的支付服务，更多的放贷、供应链金融等金融服务并没加入企业经营场景。金融魔方做的一个产品，企业钱包，就是将企业的信息服务、数据服务和金融产品服务结合起来，从而打通企业和金融机构的“最后一公里”。

丰富行业经验拓展业务场景

金融魔方目前提供了云红包、企业钱包、银行存管、企业理财等多种企业金融SaaS综合解决方案，其中核心产品是企业钱包和云红包，企业钱包覆盖了母婴、电商、费控报销等几个行业，红包产品则覆盖了即时通讯、社交及企业级的内部交流等场景。

企业钱包实际是通过技术手段促进金融服务与企业的业务系统结合，解决信息流与资金流“最后一公里”的问题。同时刘嘉进一步表示，这其中的核心是切入企业工具信息化服务场景，比如报销、薪酬等，与银行底层系统打通，实现企业信息流与金融机构的交互，从而便于金融机构根据企业数据来为企业提供贷款、企业理财等金融服务，解决中小企业成长过程中与金融机构间的供需矛盾。在实际企业报销场景应用中，企业通过金融魔方提供的报销钱包SDK，在报销审批流程完成后，企业财务无需打开传统企业网银，导入表格等繁复流程，可在原有报销系统内完成报销款项的批量支付，这不仅实现企业对报销资金管理和调度，提升企业资金运用效率，同时企业报销钱包的资金流只能在企业与组织架构内的员工流转，极大的降低和杜绝资金错发等风险。

而金融魔方的云红包则是为了满足企业社交中的趣味性、安全性、合规性等需求。云红包将标准化的SDK快速嵌入APP，满足用户随时在App内收发红包需求。而这款轻运营工具的背后，实际是把个人用户的红包账户从平台端直接链接给银行，由银行对用户账户进行统一的资金存管，保障用户账户资金安全的。金融魔方目前是除了微信支付宝之外最大的红包供应商。

金融魔方的盈利来自于两个部分，一是SDK的收费版本，包括了标准化和定制化产品，二是为企业提供理财等金融服务时，上游金融机构支付的技术服务费和中介佣金。

坚持规范化未来行业想象空间巨大

刘嘉认为，有三个角度可以来看目前的商业模式，一是需求是否大量存在，二是客户是否愿意付费，三是是否有自己的独特优势，能够解决问题，提升价值。现阶段，在企业侧，金融机构服务企业，尤其是中小企业的方式，是较为落后的。金融魔方通过金融SaaS的方式，利用科技的手段，在一个开放共享的平台上，降低了95%以上的对接时间和降低对接成本，提高了企业和金融机构之间的对接效率。这个环节中，存在了大量需求，同时，企业也愿意为这样节约成本的服务付费。在传统的模式下，企业与金融机构间，或者企业与企业间，信息是非常不对称的，金融魔方实际上逐渐在建立一个企业的金融生态市场，在这个市场中，通过信息资源的共享，能够赋能企业和金融机构，提升行业的价值。

谈及行业，刘嘉说，金融SaaS行业体量巨大，现阶段的需求远远没有被释放出来，但短期内，行业会遭遇资本寒冬，以及更加严厉的监管。而长远来看，规范化对于行业是一件好事，所以金融魔方会明确业务的边界，坚持规范化的道路，不碰钱，不放贷，只做好基础设施建设，在科技链条上提高双方对接效率，这样才能稳定长久的发展，提供持续性的价值。