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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第34周

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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第34周

本文共3389字,预计阅读时间121

1.  央行开展支付安全风险专项排查 涉182个要点

近日,央行办公厅发布146号文《关于开展支付安全风险专项排查工作的通知》。排查内容包括:一是排查客户端应用软件敏感信息保护、安全漏洞防护、信息传输安全等方面存在的隐患;二是排查支付业务系统在系统安全、交易安全、数据保护、业务连续性、账户管理、内控管理等方面存在的问题;三是督查支付交易报文规范化改造、终端信息注册等工作落实情况;四是排查支付产品质量管理方面存在的不足,切实防范支付业务安全风险。排查范围包括商业银行、非银行支付机构、清算机构等(以下统称从业机构)。工作安排包括三个步骤:(一)从业机构自查整改( 2018年9月至10月);(二)人民银行核实(2018年11月至12月);(三)总结及后续管理(2019年1月至2月)。

2.  中国互联网金融协会下发119条P2P自查清单

8月29日,中国互联网金融协会对会员机构下发了《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》(下称“自查清单”),共分为两大部分,涉119条。具体包括系统接入和数据报送、自律公约及管理办法、信息披露、资金存管、其他自律要求等。与此前全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》相比。此次发布的119条新增设“是否存在网贷机构受同一实际控制人控制的关联方在网贷平台融资,且网贷机构未按要求对该融资行为进行信息披露”的情况,如有此情况,需提供披露方案。此外,在资金存管方面,119条也进行了细化,P2P机构应自查是否存在9种行为。

3.  北京启动网贷自查工作 上海开始网贷机构合规检查

自中央发文要对网贷机构进行合规检查后,各地纷纷出台相关政策,落实网贷机构自查和合规检查工作。8月24日,北京金融局发布《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》,指出将先后开展P2P网络借贷机构自查、自律检查、行政核查,压茬进行。要求自查报告原则上应于2018年9月30日前提交,最迟不得晚于2018年10月15日。8月28日,上海启动P2P网贷机构合规检查相关工作,重点围绕P2P网贷机构是否坚守信息中介定位、是否设立资金池、是否为自身或变相为自身融资、是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息、是否对出借人实行刚性兑付、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理等10项内容展开。

4.  又一AMC入场 中国信达已设P2P风险处置小组

8月30日消息,国内四大资产管理公司(AMC)之一的中国信达在其业绩会上表示,公司已成立P2P风险处置专业小组,并深入调研分析该领域情况,与地方相关部门对接,但尚未有业务涉及P2P资产。据悉,此前同为四大AMC之一的长城资产管理公司率先成立参与P2P风险处置工作领导小组,将在上海、浙江、广东、北京等地区成立工作小组,统筹推进P2P风险处置各项工作,目前地方工作小组主要在几个P2P风险比较集中的区域先成立,开展风险摸底工作。而更早前的8月中旬,有消息称,银保监会召集四大AMC高管开会,要求四大AMC主动作为以协助化解P2P的暴雷风险,其中,具备可操作性的路径或是四大AMC作为管理人进场托管、对资产进行全面清算。

5.  深圳、上海要求会员单位不得开展租金贷业务

长租公寓“涨价潮”的风波还未过去,8月23日,杭州一家名为鼎家网络科技有限公司的长租公寓公司宣布破产,引发大量租客和房东维权同时,“租金贷”运作模式也随即被诸多媒体曝光,被指称“空手套白狼”。8月27日,深圳市互联网金融协会发文对“租金贷”存在的风险做了提示,并吁请会员单位不要与违法违规的长租公寓中介服务商开展类似“租金贷”业务。深圳还以塘朗城精品公寓为试点项目(无缝接驳地铁),探索建立全市稳租金商品房项目制度,采取严格的租金管制,一房一价、一年一调,租金年增长率最高不超过5%。上海市互联网金融行业协会也于2018年8月29日向会员单位下发不得开展“租金贷”业务的通知。

6.  深圳提示以虚拟币为名义的非法集资风险 北京广州禁止承办虚拟币推介活动

近日,深圳互联网金融协会发布《关于防范以“区块链”、“虚拟货币”名义进行非法集资的风险提示》,提到近期一些不法分子打着“金融创新”、“区块链”的旗号,通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金,侵害公众合法权益。8月30日,北京市互联网金融行业协会也发布了“虚拟货币”“ICO”风险提示,其中首提“以区块链等名义非法集资”。除了提示风险,近日,广州开发区金融局也联合广州开发区经济和信息化局下发通知,禁止承办虚拟币推介活动。而此前,北京市朝阳区金融社会风险防控工作领导小组办公室也下发文件,要求各商场、酒店,宾馆、写字楼等地不得承办任何形式的虚拟货币推介宣讲等活动。中国互联网金融举报信息平台也显示,目前,平台的互联网金融举报范围包括了代币融资发行。

7.  上海“一网通办”引入多种支付方式 北京试点刷银联卡坐公交车

随着支付宝、微信们业务场景和服务范围的不断扩展,传统的支付服务也迎来转变。8月26日,上海市政务服务“一网通办”将银联、支付宝、微信作为支付渠道,整合各部门碎片化、条线化的政务服务事项前端受理功能,建设纵横全覆盖、事项全口径、内容全方位、服务全渠道的上海政务总门户,打造网上政务服务统一入口和出口,使得通过三家支付渠道支付的资金可以及时缴入国库,既为办事人支付费用提供了便利,又保证了政府非税收入的规范管理。此外,8月25日消息,北京市民已可通过银联IC卡闪付、银联手机闪付方式在通州区、大兴区部分公交线路搭乘公交。刷银联卡乘车时同样是上下车均需刷卡,其计费规则与使用现金乘车一致,目前暂时无法享受一卡通的折扣优惠。

8.  滴滴杀人疑犯系老赖 滴滴顺风车在沪未备案涉嫌违法

近日发生的滴滴乐清顺风车事件引起了公众的广泛关注,也暴露出它在这一业务中所存在的管理混乱及安全隐患。据警方26日晚通报,乐清滴滴顺风车司机杀人案中的女孩,在遇害前被迫向司机钟某微信转账9000多元。记者调查发现,钟某此前曾向51家机构借款,还发生过多起逾期。而滴滴在审查其资格时,是否将其个人信用作为考察指标,我们尚未得知。27日凌晨起,滴滴在全国范围内下架了顺风车业务。据悉,之前滴滴在上海的顺风车业务并未备案,涉嫌违法经营。目前,上海正在制订新规,对频繁违规的网约车平台将提请国家相关部委,采取下架app、关闭服务器等处置措施。

9.  IBM正式推出区块链全球支付系统World Wire

近日消息,IBM正式推出了他们备受期待的通用支付系统,即“IBM Blockchain World Wire”。根据IBM官网对World Wire的介绍:“使用区块链技术和恒星协议,IBM Blockchain World Wire让金融机构有可能在几秒钟内清算和结算跨境支付。” World Wire的好处包括更快的支付处理(同时结算和结算),降低成本,提高效率,简化支付和资产类型的交易。鉴于全球97%的大型银行都是IBM的客户,毫无疑问,他们的新旗舰支付系统不需要在现有客户和客户基础上进行大量广告宣传。此外,IBM还对使用World Wire进行的跨境支付的底层流程进行了解释,披露更多令人兴奋的信息。例如,“中央银行数字货币(CBDC)”被认为是这个网络上的一种数字资产,用于这些新的跨境支付。

10. 美国亚利桑那州金融科技沙盒正式开放申请

2018年8月3日,美国亚利桑那州成为了全美第一个制定“监管沙盒”的州。通过这一机制,有关企业可以在进行金融创新技术升级或机制改革时豁免与某些州级或联邦级别的法规要求。据了解,通过该沙盒,亚利桑那州总检察长将允许获得批准的金融科技公司最多为10,000名该州居民(在某些情况下上升至17,500名居民)和最多两年(可能还有一个)的情况下对产品和服务进行测试-年份延期),无需额外许可。符合条件的产品或服务可能包括“大多数类型的信贷延伸服务,例如P2P贷款和在线市场贷款”,“用于资金传输和投资管理的创新产品和服务”以及某些区块链或者是加密货币产品或服务。申请人必须提交到亚利桑那州的管辖范围,但不需要是亚利桑那州居民或企业。

本文系未央网专栏作者未央研究发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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