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SoFi致力于成为千禧年时代的金融服务巨头。但在过去一年里，这家价值约45亿美元、锐意进取的金融科技创业公司丑闻缠身。两名前雇员起诉公司未能解决性骚扰问题。随着对SoFi的人脉文化的批评愈演愈烈，9月，首席执行官兼联合创始人Mike Cagney突然辞职。目前，在Twitter前高管Anthony Noto的领导下，公司希望重回正轨。距离正式推出新的活期存款账户和储蓄账户SoFi Money，只剩下很短的时间。Noto已经讨论着手股票交易，IPO已被提上日程。

然而旧管理体制相关的问题依然一个接着一个，舆论一再要求SoFi说明自身如何改变企业文化。上个季度，公司报告称，Noto就任之前不得不划销表现不佳的贷款，给投资者带来了损失。去年公司撤回了银行牌照申请，以后是否会再次申请尚不清楚。Autonomous Research的分析师Robert Wildhack表示，"公司仍在努力在快速增长与更强社会责任感、更关注成为长期可靠和成功的企业之间寻求平衡。"Noto表示，SoFi正致力于打造强大的企业文化。One SoFi行动将来自不同团队的员工汇集在一起，推出了一系列核心价值观。

新的银行应用程序

对Noto来说，发布首个产品SoFi Money是他面临的重大考验，SoFi Money是一款无手续费、利息为1%的数字银行账户，比大多数传统银行活期存款账户支付的利息要高得多。SoFi产品管理总监Jennifer Delaney表示，"我们提供活期账户的流动资金，并提供储蓄账户一样的高利息。"

SoFi会员人数超过了50万，其中超过半数通过公司以获得学生贷款再融资。但这种贷款并不会真正吸引客户参与其中。人们按月支付欠款，而不是每天。SoFi希望通过正处于测试阶段的Money改变现状。CB Insights分析师Max Abramsky表示："SoFi最初是一家学生再融资企业，自然提供的产品也是一次性的。目前该公司正在想办法拓展产品种类，使消费者能够更频繁地参与品牌互动。"SoFi Money与其他SoFi产品集成在一起，因此客户可以同时关注资产和负债，还附带借记卡，可用于支提现金。

储户通过手机管理资金越来越方便，数字银行业务也在增长。这一领域的竞争越来越激烈。比如，投资应用程序Stash和Acorns正在推出自己的产品。Stash Banking通过跟踪用户的支出提供财务指导，而Acorns Spend则将借记卡与投资返还现金的奖励计划联系起来。此外，高盛（Goldman Sachs）也通过在线消费产品中心Marcus提供了利率为1.85％的在线储蓄账户。

SoFi希望通过发挥社区吸引力而脱颖而出。Noto将其借记卡称为"会员卡"，正面附带用户首字母。SoFi会员可以享受一系列特权，包括当地社区活动和免费的职业咨询。该公司还表示，技术优势能够便于用户更快完成交易。到目前为止，2000名测试用户已经完成了2万多笔交易。如果一切顺利，SoFi Money作为新产品推荐的渠道，将在公司发展过程中发挥作用。Noto在6月的CB Insights会议上表示，"我们将使用这些数据，为客户提供可自由支配开支、储蓄和投资以及借款方面的建议。"

未来计划

公司最快将在明年进行首次公开募股，同时也在关注经纪业务。今年7月Noto就曾表示，会员很快就可以通过SoFi财富管理平台购买个人股票和加密货币。公司甚至可能推出SoFi品牌的ETF。

知情人士透露，公司正在与银行讨论如何获得5亿-10亿美元的信贷额度。此举可能有助于推动公司在IPO之前发展壮大。但这家创业公司并未完全摆脱过去的问题。Noto表示，创立积极的企业文化是一个"持续的教育过程"。去年，前雇员至少发起两起诉讼，称公司文化助长了性骚扰。另有一起诉讼声称，员工没有得到适当的休息时间或被支付加州法律规定的费用。消息人士称，诉讼已经解决或者已经最终确定和解。

公司是否会重新申请银行牌照依然是个问题。去年Cagney离职后，因为公司几个月之内都没有常任首席执行官，公司不得不放弃申请。去年12月，SoFi宣布将与位于特拉华州的WSFS银行合作推出SoFi Money。上个季度，由于划销表现欠佳的贷款，SoFi也报告了2亿美元亏损。新领导决定清理公司账簿，对这些贷款进行划销。

Autonomous Research的Wildhack表示，划销可能是一个危险信号，因为SoFi靠的是"真正高质量的借款人"而在投资者面前赢得好声誉，这些借款人可能是常春藤联盟法学和医学院的毕业生，"那些人正在赚大钱，而现在他们的贷款表现不佳？这两个信息并不能完全匹配。"SoFi拒绝就此事发表评论。

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