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下一个花呗借呗?银联开始布局现金贷,行业格局生变

本文共1368字,预计阅读时间27

新流财经获悉,银联开始布局消费金融市场,推出了一款现金贷产品——全民购。当用户在银联商务的商户消费时,银行卡余额或额度不足时,可申请差额部分至其银行卡后进行消费。

用户可以直接在卡内提现资金,而非把资金封闭地给到商户——从性质上而言,这款产品更像现金贷类的产品。

从产品描述来看,全民购的额度为1000-50000元,借款期限3-12个月,利息按月分期收取,最低千元日息0.34元。用户申请贷款,需要授权查询人行征信和芝麻信用分。

强大的渠道

“全民购”页面显示放款资金来自重庆中金同盛小额贷款有限公司(简称:中金同盛小贷)和合作银行。而中金同盛小贷,正是银联旗下的全资子公司。

这不由让人想起蚂蚁金服和花呗借呗,同样有第三方支付工具,拥有可观的市场份额;同样有着小贷公司,作为放款资金来源;也同样和银行合作,引入更多的资金合作方;在股东背景和渠道资源上,双方也是实力强劲。

新流获得的一份“全民购”的合作资料显示,银联与商户合作“全民购”采用的是“分润计划”模式,也就是说,银联将合作的商户资源直接变成营销渠道。

这样的模式,正是恰如其分地利用了银联庞大的合作商户资源,在获客上具有一定先天优势。

一位消费金融从业者认为,基于收银台场景,也就是真实的交易场景拓展的借贷业务“风险较小,用户优质,利于贷后管理。”

一位知情人士告诉新流财经,目前银联商务人员正在广州地区拓展线下市场,欲在银联商务合作的商户门店推广“全民购”产品。

除了线下的商户POS体系外,在移动支付领域,银联旗下的云闪付近两年也一直发力很猛。凭借着强劲的股东背景和商户资源、以及不计成本的投入,银联成为了移动支付里一个不容忽视的巨头。

最新数据显示,银联“云闪付”半年时间内已积累用户数近7000万,增速极快。同时,银联的移动支付也在不断往线下渗透,据媒体报道,今年5月,全国已有1600多家菜场、25000多家商户实现了银联移动支付。

低调地推进

有趣的是,目前“全民购”没有APP,仅以H5的形式进行推广,可谓相当低调。

一位互金从业者猜测,目前“全民购”未上线APP,或许因为是在试水阶段。也有从业者认为,贷款产品选择H5形式推广,其实更容易触达用户。

与线上商户合作,可将“全民购”植入在商户公众号或者APP中;与线下商户合作,则可以让用户在门店扫码关注商户或者分子公司公众号,再嵌入“全民购”。巩固商户老用户的同时,也为其带来新用户。

新流财经发现,在“银联商务天天富“、”全民付“等微信公众号的菜单栏以及”四川生活“等微信文章内,均已出现“全民购”的身影。

此外,新流财经发现银联商务旗下全资子公司中金同盛商业保理有限公司、中金同盛小贷和“农分期”的运营主体南京特易有信金融信息咨询有限公司也在低调合作中。

截至今年8月底,中金同盛小贷通过“农分期”平台向农户提供农机具、化肥赊销分期款项累计达5.5亿元,仅今年上半年,中金同盛小贷放款金额即已达1.3亿元。

银联不断革新,加码消费金融的背后,野心实在不容小觑。

基于收银台场景来拓展借贷业务,覆盖线下各类场景、千万商户,并且拥有更为强大股东背景,银联“全民购”,能否搅动消费金融市场?着实令人期待。


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