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《中国银监行政处罚大数据》9月研究报告

本文共6280字,预计阅读时间38

随着政府信息公开程度的提升,银监系统对外公布的行政处罚文书也在迅速增加。为全面服务银行监管,辅助银行业金融机构规避经营风险,促进银行业金融机构合规发展,法海风控对银监系统公布的行政处罚文书[1]进行了全面统计和梳理,提供月度行政处罚情况、高危受惩案由、罚款金额分析、典型受惩案例等在内的月度研究报告,以期全面展示银监系统最新公布的行政处罚情况。

1. 行政处罚文书总览

据统计,2018年9月份,银监系统共计公布了来自全国52家银监机构的186份行政处罚文书[2],其中银监会无新文书公布,各地银监局公布29份,占比15.59%;银监分局公布157份,占比84.41%。受惩对象[3]为个人的112份,占比60.22%;受惩对象为机构的74份,占比39.78%。罚款金额共计3884万元,其中对机构罚款3117万元,占比80.25%;对个人罚款767万元,占比19.75%。值得注意的是,文号为“渝银监罚决字〔2018〕12号”的处罚文书为中国银监会重庆监管局对中国工商银行股份有限公司重庆朝天门支行李大勇做出罚款人民币50万元的行政处罚,其案由“违规收取贷款承诺费”为银保监系统合并以来首次出现。9月份公布的文书数量和罚款金额走势如下图所示:

9月份公布的文书数量走势(按实际做出处罚的时间归类) 

9月份罚款金额走势(按实际做出处罚的时间归类)

数据显示,9月份公布的文书中,实际处罚时间为8月的有115条,占比61.83%;9月的有71条,占比38.17%。从实际数据来看,9月银监系统公开的行政处罚文书的实际处罚时间均在近两个月内,银保监系统的处理效率较合并之初提升明显。另外值得注意的是,9月份银监系统对外公开的数据中,实际处罚日期与地区分布没有明显关联,由此可见各地银保监系统“三定”工作已基本落实完成。

2. 典型案由[4]统计

从9月份行政处罚文书的典型案由标识结果来看,186份行政处罚文书中,共计触发了信贷业务、违反审慎经营、违规授信、票据业务、内控管理、违规转让信贷资产、同业业务、信息披露及上报、贷款五级分类违规、其他案由、金融许可证相关、关联交易、人事任免相关行为、违规收费等14种典型案由,共计触发247次,具体触发结果如下:

其中值的注意的是,“ 贷款五级分类违规”、“金融许可证相关”、“违规收费”虽然非典型案由,但在数月未出现后再次触发,值得重点关注。

3. 受惩结果统计

从9月份行政处罚文书最终的处罚结果来看,9月份公布的行政处罚文书中,共计触发了罚款、警告、取消高级管理人员/董(理)事等任职资格、禁止从事银行业工作、责令改正、没收违法所得等6种处罚结果,共计240次 ,处罚结果如下:

数据显示,在9月份公布的行政处罚文书中,罚款被触发128次,占比53.33%;警告被触发89次,占比37.08%;取消高级管理人员、董(理)事等任职资格被触发9次,占比3.75%;禁止从事银行业工作被触发8次,占比3.33%;责令改正被触发5次,占比2.08%;没收违法所得被触发1次,占比0.42%。

值得关注的是,9月银监系统公布的处罚文书中,触发禁止从事银行业工作以及取消高级管理人员、董(理)事等任职资格均涉及信贷业务,当引起注意。

4. 处罚依据统计

4.1.法律法规文件统计

从行政处罚文书中的行政处罚依据来看,9月份共有43部法律法规文件被银监机构引用,其中《中华人民共和国银行业监督管理法》引用比例超过60%,为被引用次数最多的法律法规文件。同时,《中华人民共和国银行业监督管理法》被引用频次出现了半年来缓步减低后的首次回升。9月份法律法规具体被引用情况详见下表:

数据显示,在9月份公布的行政处罚文书中,相关法律法规文件共计被触发291次[5],《中华人民共和国银行业监督管理法》被触发177次,占比60.82%;《中华人民共和国商业银行法》被触发19次,占比6.53%;《个人贷款管理暂行办法》被触发14次,占比4.81%;《关于规范金融机构同业业务的通知》《流动资金贷款管理暂行办法》《商业银行内部控制指引》《商业银行授信工作尽职指引》分别被触发5次,占比均为1.72%;《中国银监会行政处罚办法》《中华人民共和国行政处罚法》分别被触发4次,占比均为1.37%;《固定资产贷款管理暂行办法》《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》《银行业金融机构从业人员职业操守指引》《银监法》分别被触发3次,占比均为1.03%;其余法律法规触发占比皆低于1%。

4.2.《中华人民共和国银行业监督管理法》条例引用统计

值得注意的是,在对《中华人民共和国银行业监督管理法》被引用的条文进行细分统计,即每引用一次具体的条款都记为一次有效引用时,《中华人民共和国银行业监督管理法》被触发的次数上升到了198次,其中第四十八条被触发96次,占比48.48%;第四十六条被触发80次,占比40.40%;第二十一条被触发6次,占比3.03%;第四十五条、第四十七条分别被触发1次,占比均为0.51%。

按照具体条款项目进一步分类得到的数据显示,在9月份的处罚文书中,第四十八条第(二)项被触发38次,占比45.24%;第四十六条第(五)项被触发34次,占比40.48%;第四十八条第(三)项被触发10次,占比11.90%。其余条款占比详见下图:

5. 行政处罚文书的多维度统计

5.1.行政处罚文书数量统计

本文对银行类金融机构和非银行金融机构[6]进行了分别统计,对部分个人行政处罚文书缺少当事人所在单位名称的,按照案由描述进行了数据补充。最终得到的数据显示,在186份处罚文书中,受惩对象为银行类金融机构的有119份,占比63.98%,所占最高;受惩对象为非银行金融机构的有1份,占比0.54%;其余无法获知受惩对象所在机构类型的有66份,占比35.48%。银行类金融机构和非银行金融机构的文书数量细分,详见下图:

银行类金融机构行政处罚文书数量

从行政处罚文书的数量分布来看,9月份受惩最多的金融机构类型来自于农村信用社,处罚文书数量为33份,占到了银行类金融机构的27.73%;国有大型商业银行、城市商业银行、村镇银行处罚文书均为18份,占比均为15.13%;农村信用社处罚文书为14份,占比11.76%;股份制商业银行处罚文书为13份,占比10.92%;邮储银行处罚文书为4份,占比3.36%;政策性银行处罚文书为1份,占比0.84%。

5.2.行政处罚文书地区统计(数量)

本文对9月份公布行政处罚文书的各地银监局和银监分局进行了地区统计[7]。其中山西地区公布了28份,占比15.05%,为本月最高;江苏地区公布了19份,占比10.22%;陕西地区公布了17份,占比9.14%;河南地区公布了16份,占比8.60%;河北地区公布了14份,占比7.53%;新疆地区公布了13份,占比6.99%。全国各地区银监机构公布的具体文书数据如下图所示:

5.3.行政处罚文书地区统计(罚款金额)

本文对9月份公布的行政处罚文书中涉及的罚款金额进行了地区统计。其中河南地区公布的罚款金额为633万元,占比16.30%;山西地区公布的罚款金额为570万元,占比14.68%;江苏地区公布的罚款金额为531万元,占比13.67%;浙江地区公布的罚款金额为220万元,占比5.66%。全国各地区银监机构公布的具体罚款金额如下图所示:

5.4.罚款金额达到60万元的处罚文书内容概览

银监系统9月份公开了9份罚款金额达到或超过60万元的处罚文书,罚款总金额达1090万元,占9月份公布文书罚款总金额的28.06%,主要涉及涉及信贷违规、票据业务违规、违规办理同业业务、授信违规、违反审慎经营、关联交易等案由,对于银行业金融机构来讲具有重大的警示意义。

5.4.1.豫银监罚决字〔2018〕83号,罚款金额:200万元

2018年8月14日,河南银监局对洛阳银行股份有限公司郑州分行处以合计罚款200万元的行政处罚决定。

案由为:

贷款“三查”严重失职,形成大额不良。

5.4.2.洛银监罚决字〔2018〕17号,罚款金额:200万元

2018年8月24日,洛阳银监分局对洛阳农村商业银行股份有限公司做出罚款共计200万元的行政处罚决定。

案由为:

员工行为管理不到位,违规办理贷款业务,违规实施核销行为,违规办理票据业务,违规办理同业业务。

5.4.3.常银监罚决字〔2018〕14号,罚款金额:180万元

2018年9月28日,中国银行业监督管理委员会常州监管分局对上海浦东发展银行股份有限公司常州分行做出罚款人民币180万元的行政处罚决定。

案由为:

未严格执行集团客户授信管理制度进行统一授信、贷前调查不尽职、信贷资金被挪用、银行承兑汇票和国内信用证业务贸易背景不真实。

5.4.4.亚银监罚决字〔2018〕5号,罚款金额:160万元

2018年8月31日,中国银监会三亚监管分局对三亚农村商业银行股份有限公司做出责令改正,并处一百六十万元罚款的行政处罚决定。

案由为:

向关系人发放担保贷款条件优于其他借款人同类贷款条件、贷后管理不到位导致资金被挪用。

5.4.5.丽银监罚决字〔2018〕6号,罚款金额:85万元

2018年8月6日,中国银监会丽水监管分局对丽水莲都农村商业银行做出罚款人民币85万元的行政处罚决定。

案由为:

违规保管有客户签章空白合同、变相向股东发放本行股权质押贷款及违规发放商业用房按揭贷款。

5.4.6.泰银监罚决字〔2018〕14号,罚款金额:80万元

2018年9月5日,中国银行业监督管理委员会南通监管分局对江苏银行股份有限公司海安支行做出罚款人民币80万元的行政处罚决定。

案由为:

违规发放贷款、违规办理票据业务。

5.4.7.晋中银监罚决字〔2018〕6号,合计罚款80万元

2018年8月22日,晋中银监分局对山西平遥农村商业银行股份有限公司罚款65万元;分别给予山西平遥农村商业银行股份有限公司董事长王建中、行长王建军、监事长孟勤平警告,并罚款五万元的行政处罚决定。

案由为:

将经营成本以费用形式转嫁给客户,开展信贷业务不审慎,非标资产投资不审慎。

5.4.8.四银监罚决字〔2018〕11号,罚款金额:60万元

2018年8月20日,四平银监分局对伊通满族自治县农村信用合作联社做出罚款60万元的行政处罚决定。

案由为:

违规迁址。

5.4.9.遵银监罚决字〔2018〕4号,罚款金额:60万元

2018年8月23日,中国银行业监督管理委员会遵义监管分局对贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司做出罚款人民币六十万元的行政处罚决定。

案由为:

信贷资金管理失控、关联交易管理不到位。


附录:《中华人民共和国银行业监督管理法》相关条目

《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条:

银行业金融机构的审慎经营规则,由法律、行政法规规定,也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。

前款规定的审慎经营规则,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条:

银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)未经批准设立分支机构的;

(二)未经批准变更、终止的;

(三)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的;

(四)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条:

银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一) 未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;

(二) 拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;

(三) 提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;

(四) 未按照规定进行信息披露的;

(五) 严重违反审慎经营规则的;

(六) 拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条:

银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条:

银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外,还可以区别不同情形,采取下列措施:

(一) 责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;

(二) 银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;

(三) 取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。


[1]银监系统公布的行政处罚文书:全国各级银监机构通过官方网站,对外公布的行政处罚文书。

[2]银监系统公布的,官网对外发布日期为2018年9月1日—30日的行政处罚文书(其中,做出处罚时间超过当前时间1年以上(含1年)的,不再计入统计)。

[3]受惩对象:行政处罚中处罚对象涉及个人的,记为1份个人受惩文书;涉及机构的,记为1份机构受惩文书;分别涉及的,分别记为1份个人受惩文书、1份机构受惩文书。与受惩个人、机构数量无关。

[4]典型案由:基于关键词和文书中主要违法违规事实描述,对银监行政处罚文书进行典型案由标识,案由分类为:信贷业务、票据业务、同业业务、违规授信、违规转让信贷资产、违规收费、违规核算、贷款五级分类违规、违规销售或推介、违反审慎经营、内控管理、信息披露及上报、人事任免相关行为、关联交易、金融许可证相关、其他案由(一份行政处罚文书可触发多个案由标识)

[5]处罚文书中,相同法律法规被引用不同条款,记为1次引用;不同法律法规被引用,则分别计数。

[6]分类标准来自银监会发布的《银行业金融机构法人名单(截至2018年6月底)》文件

[7]按照银监会机构层级进行地区区分,大连、宁波、厦门、青岛、深圳记为单独的地区。

本文系未央网专栏作者元界研究院发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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