最有看点的互联网金融门户

最有看点的互联网金融门户
资讯

赢得用户信赖 涌泉金服构建贷前、贷中、贷后全流程风控机制

本文共1561字,预计阅读时间31

近几年,在监管机构及互金平台的共同努力下,行业风险已逐渐缓释,出借人的信心也趋于平复,互金行业逐步回暖,发展不断走向正规化。尤其是历经2018年行业变局之后,互金平台和出借人深刻地认识到风控的重要性。

行业变局之际,平台背景、业务规模、技术优势这些拉新揽客的标签都是镜中花、水中月,唯有风险控制才是平台发展的生命线,亦是出借人如期收回本金、收益的不二法宝。比如,一直深耕供应链金融的涌泉金服正是因为坚持严格风控而赢得出借人一致信赖,历经行业变局而屹立不倒。

图为:涌泉金服核心保障体系

真正重视风控的平台,才能走的更稳

发展面前,很多企业过于注重暂时的利益获得,而忽视未来长远的发展。很多金融公司都认识不到风险管理的重要性,缺乏正确的风控理念、缺乏与业务模式相匹配的风控机制、缺乏专业的风控队伍和人才,所以当行业经历大浪淘沙之时,这些企业势必首当其冲,为其后果买单的,还有平台背后的广大出借人。

相反,涌泉金服从成立之初就将风控视为重中之重。在资产端就坚持借款企业必须有相应的应收账款,必须有供应链核心企业对该笔借款承担无限连带责任担保;在合规层面,平台还完成银行资金存管、电子合同、三级等保备案,为用户在资金、交易、信息等方面提供多重保障。

接受记者采访时,涌泉金服CEO张椿表示,严格筛选供应链金融资产,坚持合规运营,只是保障出借人利益的基本措施。而平台真正的风控机制,覆盖贷前、贷中、贷后全流程,包含5大风控原则、10步风控流程,25道风控审核程序,对借款人资料真实性、还款能力、质押物价值、信用情况等进行全方位审查,与平台供应链金融业务模式匹配度较高。

图为:涌泉金服获得三级信息系统安全等级保护备案证明

贷前、贷中、贷后全流程风控机制

对任何一家供应链金融服务平台而言,任何一套严密的风控机制都不是凭空臆想而成的,更不是一蹴而就的。这需要平台以其他金融机构风控流程为参照物构建符合自身业务模式,然后再根据平台发展而不断积累的数据,不断调整、优化,最后才形成一套严密的风控机制,既要有效保障出借人各项权益,又要不影响借贷信息撮合效率。

经过多年快速发展,涌泉金服风控机制不断优化升级,如今已经形成一套严密的贷前、贷中、贷后全流程风控机制。

贷前调查,主要通过七大维度对借款主体进行充分调查,确保其具备真实借款需求以及相应的还款意愿、还款能力,具体包括主体资格审查、经营情况调查、财务状况调查、信誉情况调查、司法涉诉情况调查、经营者素质、担保情况调查等。

贷中审查,主要通过对借款需求进行审核,确保借款被正常使用,具体包括借款主体是否合法,是否能够承担民事责任能力;借款人生产经营、财务状况、信誉状况以及内部管理是否良好;借款用途是否合规;担保企业的担保能力是否过硬等。

贷后管理,主要建立贷款台账、贷款业务管理档案以及贷后检查,具体包括对借款人生产经营状况、资信状况、偿债能力和贷款使用情况进行定期检查;检查抵质押物价值变化及担保人代偿能力变化;贷款到期向借款人发出提示还贷通知等。

图为:涌泉金服CEO张椿

涌泉金服CEO张椿表示,随着借款数据不断丰富,平台风控机制还将不断被优化,使之符合平台日益扩大的业务规模。此外,涌泉金服还在提高风控团队整体素质,提高风险措施实施效率,加快公司风控体系建设成果转化等方面狠下功夫。

精雕细琢方成玉,千锤百炼始见金。涌泉金服始终坚信,风控才是供应链金融服务平台最根本性的核心竞争力,谁做得好,谁在未来的市场上就占有绝对优势。做好风险控制工作,需要平台时刻怀揣着工匠精神,审慎而自律,哪怕慢一点,稳一点,也要保障服务实体的持续输出能力,并为用户构建健康的出借环境。


用微信扫描可以分享至好友和朋友圈

扫描二维码或搜索微信号“iweiyangx”
关注未央网官方微信公众号,获取互联网金融领域前沿资讯。

发表评论

发表评论

您的评论提交后会进行审核,审核通过的留言会展示在下方留言区域,请耐心等待。

评论

您的个人信息不会被公开,请放心填写! 标记为的是必填项

取消

快讯

169
总文章数

TA还没写个人介绍。。。

版权所有 © 清华大学五道口金融学院互联网金融实验室 | 京ICP备17044750号-1