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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第40周

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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第40周

本文共3259字,预计阅读时间118

1.  一行两会发布互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法

10月10日,人民银行、银保监会、证监会联合发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(以下简称“办法”),该办法自2019年1月1日起施行。据悉,《管理办法》的出台主要有两个目的:一是建立监督管理与自律管理相结合的反洗钱监管机制,二是建立对全行业实质有效的框架性监管规则。《管理办法》规范了互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作的基本义务:一是建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制,二是有效进行客户身份识别,三是提交大额和可疑交易报告,四是开展涉恐名单监控。五是保存客户身份资料和交易记录。

2.  国务院发布方案加快消费信贷创新

10月11日,国务院办公厅公布了《完善促进消费体制机制实施方案(2018-2020年)》(以下简称《实施方案》)。《实施方案》包括六方面内容:进一步放宽服务消费领域市场准入;完善促进实物消费结构升级的政策体系;加快推进重点领域产品和服务标准建设;建立健全消费领域信用体系;优化促进居民消费的配套保障;加强消费宣传推介和信息引导。其中,在优化促进居民消费的配套保障方面,《实施方案》指出要进一步提升金融服务质效,要在风险可控、商业可持续、保持居民合理杠杆水平的前提下,加快消费信贷管理模式和产品创新,加大对重点消费领域的支持力度,不断提升消费金融服务的质量和效率。引导商业保险机构加大产品创新力度,开发有针对性的保险产品。

3.  北京正式启动京籍P2P现场检查 深圳依法从严从重打击恶意退出的网贷平台

10月11日消息,北京地区P2P网贷现场检查工作,目前已正式启动。现场检查的原则为“边查边改、即查即改”,检查的范围是收到整改通知书并且提交自查报告的京籍P2P网贷机构。据悉,此前北京市金融局曾发布风险提示称,互联网金融风险专项整治清理整顿工作期间,未纳入整治范围的机构不得新开展P2P网贷业务;未经许可的机构不得新设立或从事P2P网贷业务活动。否则,按照从事非法金融活动处理;涉及非法集资,按照处置非法集资工作机制予以查处。除了北京,9月30日,深圳市互联网金融风险等专项整治工作领导小组办公室发布《深圳市整治办关于近期P2P网贷风险处置工作情况的公告》,表示要依法从严从重打击恶意退出的网贷平台。

4.  网贷银行存管白名单再增2家至30家

10月4日,全国互联网金融登记披露服务平台(中国互联网金融协会下属平台)新披露了两家通过网贷存管系统测评的银行名单,分别是西安银行和重庆富民银行。这也将网贷银行存管白名单包含的银行数量更新至30家。据悉,自9月20日第一批25家银行存管白名单公布之后,此后又陆续新增了渤海银行、晋商银行、徽商银行通过测评,加上上述两家,通过网贷存管系统测评银行数达到30家。这30家银行以中小银行为主,国有银行只有建设银行1家,其他的有9家股份制银行,11家城商行,6家民营银行,3家农商行。

5.  杭州互联网法院公开宣判首例比特币“挖矿机”纠纷

10月10日,杭州互联网法院通过网上诉讼平台对原告陈某与被告浙江某通信科技有限公司网络购物合同纠纷一案进行公开宣判,这也是首例宣判的比特币“挖矿机”纠纷。在这起纠纷中,原告陈某以中国人民银行要求停止各类代币发行融资活动为由,主张比特币专用生产机器挖矿机的交易涉嫌违法,并且消费者有权自收到货物之日起七日内无理由退货,要求被告浙江某通信科技有限公司返还全部货款61.2万元并且支付利息。经审理,法院认定原告向被告浙江某通信科技有限公司购买比特币矿机合同合法有效,驳回原告全部诉讼请求。

6.  阿里巴巴提交允许“行政干预”的区块链专利申请

北京时间10月6日上午消息,中国电商巨头阿里巴巴申请一项区块链系统专利,允许第三方管理员执行“特殊处理”,例如中止一个智能合约或是冻结与非法活动相关的账户。专利申请文件中这样写道:“在现实世界里,特殊的数据处理包括行政干预。比如说,当用户从事非法活动时,法院下达的法令也许可以冻结用户的账户。但是,在现有的区块链中,这种执行能力与智能合约相冲突,并且无法执行。因此,我们有必要基于区块链提供一种数据处理方式,在区块链中允许例如行政干预这样的特殊数据处理。”根据阿里巴巴提出的区块链系统,专用的管理员账户能够给节点发送所谓的“特殊处理指令”,进而调动智能合约对特定账户执行相应的操作。

7.  欧盟各国对加密货币加强监管

据10月4日公布的一份文件显示,欧洲证券和市场管理局(ESMA)已经为监控金融科技和加密资产制定了超过100万欧元的预算。在其公布的框架内,ESMA将确定与此类活动和趋势相关的风险,并在必要时提供相关建议和提案。除了欧盟,欧盟体系内的国家也纷纷对加密资产加强了监管。例如,法国在9月早些时候出台了有关ICO领域的监管规定,该国目前正在考虑一项修正案,将加密货币交易所和该领域的其他实体纳入其金融监管机构的监管范围。挪威金融监管局则实施了适用于该国加密货币交易和存储提供商的新反洗钱规定。10月9日消息,瑞士金融市场监管局(FINMA)已向瑞士一家加密货币投资基金颁发了该国首个加密货币资产管理许可证。

8.  瑞士银行业开始与海外税务机关共享客户信息 澳大利亚想“合法”获取用户加密信息

曾经被瑞士银行业视为竞争力之本的保密制度迎来了终结。瑞士联邦税务管理局日前发布公告称,按照金融账户涉税信息自动交换标准,该机构已经在9月底同其他国家的税务机关交换了金融账户信息,为历史上首次;首批与其进行信息交换的包括欧盟国家以及加拿大、冰岛、挪威、日本、韩国等其他九个国家和地区。除了瑞士,澳大利亚也正在进行一场有关公民隐私权利的“战争”。日前,澳大利亚政府对外推出了一项名为‘Assistanceand Access’(援助与访问)的法案,如果该法案获批通过,澳大利亚政府将可能通过“backdoor”(后门访问)的方式获取人们的加密内容,并对其进行监视。

9.  ICO在阿联酋走上合法化之路 迪拜准备推出官方数字货币emCash

Coindesk10月8日报道,阿拉伯联合酋长国(以下简称“阿联酋”)宣布,该国监管机构已允许将ICO代币视为证券,并将在2019年上半年制定相关法规,为首次代币发行(ICO)作为该国合规的融资方式提供法律保障。据报告,该新规将允许企业通过发行代币来筹集资金,除了首次公开募股(IPO)等传统融资方式之外,给该国企业提供新的融资方式。除了ICO,阿拉伯联合酋长国人口最多的城市——迪拜还准备推出官方数字货币emCash。据悉,迪拜政府机构通过与区块链支付提供商Pundi X的合作,正在部署以迪拜市经济发展部门为支撑的官方数字货币emCash的开发工作。emCash预计在今年内将会获得政府批准,迪拜居民很快就可以用政府开发的数字货币emCash支付学费、生活账单和其他零售开支。

10. 日本IT巨头GMO宣布将于2019年推出日元稳定币GJY

日本IT巨头GMO互联网公司(GMO Internet)正在跳上稳定币(stablecoin)这辆大篷车,计划在2019年推出一种与日元挂钩的加密货币。该公司在近日发布公告称,它将开始全面准备发行稳定币——GMO Japanese Yen(GJY),为开展区块链汇款结算业务做准备。GJY将在2019财年通过Z.com向亚洲市场发行。近几个月来,多家知名公司发行了稳定币(stablecoin), GMO是其中最新一家。稳定币是一种使用各种方法来维持价格稳定的加密货币。2018年9月10日,纽约金融服务局(NYDFS)同时批准了两款基于以太坊发行的稳定币,分别是 Gemini 信托公司发行的稳定币Gemini Dollar(GUSD),以及Paxos信托公司发行的稳定币Paxos Standard (PAX),首批受监管稳定币从此诞生。

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