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银行目前似乎正在逐渐走向灭亡。尽管PayM支付模式刚刚出现不久,但它必须很快成发展成形,否则将会被谷歌、苹果旗下相似的平台驱逐出局。Heath Wallace全球首席执行官Dave Wallace如上写道。

移动支付和网络钱包的发展势头迅猛。谷歌、苹果或其他任一公司都有可能最终击破移动支付的顽固难题,一跃成为“银行业的Facebook”。

而不管最终击败难题的是谁,都将从中获得丰厚的物质回报。苹果公司已然拥有5亿个在iTunes上注册的信用卡用户,其掌门人蒂姆·库克也曾谈论过自己在支付方面的兴趣。什么能够阻止苹果或谷歌公司在“谷歌币”的思路下继续推出其他在线货币呢?如果他们真的这样做,银行将遇到前所未有的巨大品牌威胁。

银行们是如何陷入此种困境的?

问题在于,是银行让客户变得只注重交易本身,而失去了历来对于银行的成功最为关键的因素——客户关系。他们成功地帮助客户转向网络及在线银行,然后离他们远去。

在英国,据国家统计局统计:目前一半的成年人以及75%以上25-34岁的人群都在网上管理资金;而美国的皮尤研究中心表示,6900万的美国人也是通过网络理财。

客户的转移太过“成功”,仿佛人们不再需要实体银行了。比如苏格兰皇家银行就因客户需求下降而关闭了一些分支行,而这显示银行经理和客户的很多关系显然已经灭亡。

网上银行十分便捷,所以客户们处理银行业务时根本不需要亲临实体分行。金融危机让银行变得“面目可憎”,虽然他们“大而不倒”,但对客户的态度却依旧冷漠。最近的埃德尔曼研究表明,人们对汽车销售员的信任都要高于银行者。

谷歌或苹果会怎样偷走银行客户?

首先,苹果公司的iTunes系统共有5亿信用卡用户,而全世界人口总数是70亿。

未来,苹果很有可能成为新一代的金融交易支付网关。苹果公司极具客户吸引力且深受信任,客户策略也十分精明,交付服务安全可靠。目前苹果公司正在积极推进生物识别安全系统,指纹支付就是其中一项。

苹果没有道理不成为银行交易的上一级平台。苹果商店可以通过增加一些金融服务以及出售更多商品和服务进行扩张。银行将继续运营后台建设,例如处理交易中的一些细节,而苹果将作为展示的平台。

这将会成为谷歌币的起点吗?

谷歌追求的是比特币更高的客户信任度。谷歌希望能创造一种其独有的且更为主流的数字货币——谷歌币。谷歌币业务正携手谷歌钱包一同涉足金融服务,而谷歌货币极有发展前景。在这之后谷歌将有可能创建“谷歌银行”并通过Google Play在线商店的账户来运营。

Facebook通过定向广告等方式,为很多品牌成功打造了“商店窗口”。目前Facebook正在申请银行牌照,它能够创造自己的精品银行吗?

PayM——监管和客户联系

据支付理事会:英国目前九成的账户都可以使用PayM。这将允许在现有移动银行手机应用基础上进行更大笔的资金的传输。这表明银行开始了解消费者为提升效率对于手机与银行融合的需求。

另一个要考虑的点是:监管增加了银行的成本,导致银行忽视小额利润的客户。而这将使得一些第三方平台如苹果、谷歌、Facebook以低成本为的特点来吸引客户。

最终的结果将是:银行将为维持客户关系而苦苦挣扎,而苹果、谷歌这些品牌将直接为客户提供所需。由此也提出了一个问题:这些媒介大亨是否真的可以运用品牌资本与银行一较高下呢?我们拭目以待。

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本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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