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几个月前刚刚成立的P2P网贷平台Upstart近来又推出了一系列有益于投资者的规则变动。Lending Club和Prosper的投资者常常抱怨，为何贷款违约时总是由投资者来承担损失，而平台却丝毫不受影响。如今Upstart出台的这些举措，无疑就是要解决这一问题。

如果贷款发生违约，贷款发放费将返还给投资者

这对于投资者来说的确是个爆炸性新闻，在Upstart做出的所有改变中，这也是我感到最振奋人心的一个。目前这一行业的标准是这样的：如果一笔贷款发生违约，投资者将会失去他们的未偿本金。与此同时，Lending Club和Prosper所收取的贷款发放费也不会损失一分一毫。这样的双重标准实在是有失公允。

针对这一点，Upstart采取了不同的措施。如果一笔贷款在三年期限中的任何时间（Upstart目前所有贷款都是三年期的）发生违约，Upstart将会把他们赚取的贷款发放费返还给投资者。

现在，和其他平台一样，Upstart的贷款发放费率在1%至6%浮动。因此，如果贷款发生违约，此举将极大程度上帮助维护投资者利益。而且我了解到该项措施中资金返还并无特定时间限制。因此，从理论上说，即使借款者是在36个月期限中的第32个月才发生违约，投资者依然将会收到全额返还的贷款发放费。

投资者无需缴纳其他服务费

上文所述并非Upstart做出的唯一改变。他们还彻底取消了投资者服务费。大多数平台向投资者支付给借款者的每笔资金收取1%的服务费，这就降低了投资者的回报。Upstart决定放弃这项收入，使借款者的款项100%都支付给投资者。

为何做出这些改变？

上周，当我和Upstart的首席执行官Dave Girouard谈论起这些改变时，他认为这只是还原了一个对于投资者来说更加公平的体系。它将平台的目标与投资者的目标完全结合起来。Upstart将会适度提高贷款发放费来抵消减少的收入，尤其是投资者服务费方面。大众可登录借款人页面查询贷款发放费用表格。

很明显，Upstart希望借此机会争取到更多的投资者。因为正是这种方式才能凸显出它与Lending Club和Prosper的不同之处。投资者一定会被“贷款发放费返还”这个主意吸引，而且仅此一点就能吸引很多新的投资者来到Upstart。加之无需缴纳服务费，这对投资者来说实在颇具吸引力。但是，请记住，目前Upstart仍然只向受信投资者开放。

展望未来

我认为这是一个伟大的改变，我也希望这个改变能够改变P2P行业。同时，我不认为看到Lending Club和Prosper也很快（或永远）做出同样的改变。我想要这个新平台能够为投资者们闯出一片新天地。我将会密切关注Upstart接下来几个月的进程。我刚刚开了自己的Upstart账户，而且会在后续报道中不断跟进。

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