本文共字，预计阅读时间。

瑞信曾公布的2013年全球财富报告指出，自进二十一世纪以来，中国人均财富几乎翻了两番。2013年拥有100万美元的百万富翁数量为112.3万人。这些财富在很大程度上是以储蓄等金融资产形式存在，仅排在房产后面。

机遇展望

未来十年,中国经济发展方式加速转变,传统的金融机构“高资本消耗、高信贷投放、高成本运营”的这种运营方式将难以为继。利率市场化、互联网金融及“金融脱媒”等都对存贷利差为主的传统盈利模式形成挑战，精细化运营和发展创新成为商业银行的必然选择。

信用卡成为转型主战场

传统的资产负债业务已经无法满足银行对于提高自身市场竞争力所提出的要求，对于国内的商业银行而言，银行卡业务已经成为了新时期的利润增长点，是各家银行所共同关注的新目标，尤其是在信用卡市场，这种关注以及由此带来的激烈竞争表现得更为强烈。而信用卡作为一种现代化的金融工具，它便捷、时尚、安全的特点正逐步被越来越多人所接受。其本身具备资本占用低、盈利能力强、产品贡献度高已成为各家银行大力发展的新兴重点金融产品，并将其打造成新的收入增长点。

高端信用卡分析

近年来，银行业都在实施客户高端化发展战略,高端信用卡巿场的争夺力度不断加大,特别是外资银行进入后，高端信用卡巿场的重视度和关注度越来越高，高端信用卡带来的综合贡献有目共睹，大力发展高端信用卡巿场有利于银行实现转型发展。

为争夺高端客户,各家银行纷纷推出适合高收入客户需求的高端信用卡产品,但由于其金融功能曰趋同质化,因此,完善和优化产品功能和服务、打造信用卡的核心竟争力、促进客户刷卡消费为银行创造更大的利润将是银行业的信用卡经营由粗放型向集约型转变所要面临的核心问题之一。面对这个问题,银行必须要分析客户需求,了解客户消费行为规律,根据消费结构做出个性化的信用卡，才能赢得更大的市场份额。

高端消费信用卡案例分析

高端客户往往讲求效率，注重消费感受，追求品质与规格，而并非单纯追求性价比，因而信用卡高端客户的竟争关键是服务的竟争，而分析客户的需求,提供个性化服务，无疑会提高客户的满意度和忠诚度，招商银行信用卡是最有代表性的一家。

以招商银行的运通百夫长黑金卡为例，2012年，在美国运通在信用卡高端服务领域的合作推出，其服务几乎囊括所有领域，包括非凡全球旅行、至臻生活礼遇、精选优待和积分计划等四大板块，旅行、娱乐、活动策划和紧急事务处理等配套服务应有尽有，充分满足客户对极致生活方式的关注和无微不至服务的需求。此卡为招商银行“冰山一角”。

而招商银行在国内信用卡高端服务领域多年积累的优势等，都是推动其完善高端服务布局的动因。其已连续9年蝉联中国千万富豪“最青睐信用卡发卡行”，招行对外所发布的《2013年高端人群生活形态和消费习惯报告》也被业界视为“中国富豪生活形态和消费趋势变迁”的晴雨表。

例如：2013年的调查显示，45.18%的人愿意在子女教育方面花费更多，而42.43%的人则希望能确保家人健康，包括花费更多时间和金钱去陪伴家人定期体检、养生保健。孩子的出生、和家人在一起的愉快时光也成为大部分高端人群记忆中“最幸福”的时刻。而在日常工作之外，占消费第一位的仍是（与家人一起）“外出旅游”，占到62.03%。

表1：《2013年高端人群生活形态和消费习惯报告》之“工作之外的主要消费”

作为国内信用卡行业的领导者,招商银行信用卡在国内首推第一张白金信用卡，这张卡片具有白金秘书服务、免费健康检查、高尔夫等一系列高端服务标准。但是这只是高端消费群体市场的开端，招商银行可以加大开发高端市场的力度，例如持卡人优惠商户、专享服务等活动。给予高端持卡人顶级尊荣、定制专属服务及全球权益。高端客户的服务可囊括非凡旅行体验、乐享高球场打、白金健康关怀、五星商户礼遇、领先积分计划、专属秘书服务六大板块，更加充分满足客户在生活方式的需求。高端卡片的服务宗旨同样属于最高等级，无论持卡人身在何处，其任何要求均会得到即时响应与协助实现。

同时招商银行信用卡中心认为，尽管包括多样的用卡优惠、定制化的增值服务已基本成为各行高端信用卡的标配，但是决定性的因素，依然是各品牌的服务能力、对于消费者心态的洞察能力以及前瞻力。只有在充分理解高端人群消费心态的前提下，在服务领域形成差异化，才能成为趋势的引领者而不是跟随者。正如招商银行高端信用卡的价值主张所言，“一样的拥有，不一样的选择”，对招商银行而言，这已经成为其在新一轮的市场竞争中，以品位强化品质的关键因素。

寄语信用卡：定位巿场,深度挖掘市场

随着信用卡巿场的不断发展，产品功能已日趋同质化，要想在激烈的竟争中抢得先机，深度挖掘市场、不断细分需求是十分必要的。根据客户的性别、年龄、职业、兴趣、消费偏好等信息,对不同的客户群体提供差异化的服务方案，以提高客户评价、加强品牌忠诚度，也希望中国银行业的信用卡环境上有更大的发展。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。