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Kiva的业务流程

每天,有数以百计的低收入者通过Kiva成功募集到资金去发展事业;每天,也有无数的爱心人士通过Kiva无偿借出资金来帮助贫穷的人们改变命运。Kiva是如何连接贷款者,FieldPartner与借款者的?一次成功的借贷款共要经历9个步骤。

图2.1Kiva运营流程

1.FieldPartner选择借款人

Kiva并非直接贷款给借款者,而是通过Field Partner来间接贷款。Field Partner负责寻找与筛选借款者。为了能够申请Kiva贷款,借款者必须符合以下条件:

借款者要投资的行业符合Kiva现在所触及的领域。

借款金额及期限不超过Kiva设定的最大额度。

借款在30天之内已由Field Partner借出或者将会在90天之内借出。

在决定为借款者放款后,Field Partner有两种选择:

先将申请者资料发给Kiva进行筹资,等获得足够的目标资金以后,贷款给申请人。

Field Partner用自己的资金尽快贷款给申请人,然后将借款者资料发给Kiva进行筹资,等待Kiva的贷款到达来弥补资金空缺。这种方式叫:提前放款(pre-disbursal)。

这种提前放款对借款者是很有必要的,因为在某些情况下,一时的资金短缺会对借款人的生意带来损失。现在Kiva大部分的贷款都是这种放款形式。

需要注意的是:

借款者可以申请的贷款数额为25美元到50,000美元之间。

最高还款年限可达20年。

Kiva只借贷美元。

还款的方式多种多样,可以每月或每周都定期还一部分款项,也可以在还款到期时一次性偿还所有贷款。

2.FieldPartner收集借款人信息

决定借款后,FieldPartner负责收集借款人的信息,给借款者拍照。另外,FieldPartner要获得借款人的书面同意来将借款人的信息和照片发布到Kiva的网站上。

图2.2一位FieldPartner的工作人员在收集借款者的材料

3.FieldPartner将借款请求发布到Kiva的PartnerAdminsystem上

PartnerAdminsystem简称PA2,是FieldPartner与Kiva联系的平台。

图2.3FieldPartner将申请资料上传到PA2

4.Kiva的志愿者翻译编辑借款请求

有专业的经过正规培训的志愿者来将数据翻译成英文并编辑归纳,内容包括借款者的基本资料,资金用途,借款者是否有相关行业的工作经验,预计贷款期限,还款方式等。这是运营流程中重要的一步,因为申请者材料的正确性与清晰性可以让贷款者做出明确的选择。同时,这一步也让Kiva详细了解了每位借款者的情况。

5.Kiva发布借款信息,收到来自贷款人的贷款

借款申请发布到Kiva网站以后,贷款者浏览并选择贷款项目。需要注意的是:

借款项目只有在筹集到100%所需资金以后才可以发放给FieldPartner。

借款项目能筹集到的最大金额为最初申请的额度,不存在溢出贷款。

能否借款成功完全取决于贷款者的决定,Kiva不保证所有的借款申请都成功。

如果在30天之内无法筹集到100%的所需金额,则FieldPartner得不到任何资金。

6.FieldPartner收到Kiva转发的贷款资金(如果获得了100%的借款金额)

每个月,Kiva都会将贷款成功的项目资金汇给FieldPartner。

7.FieldPartner从借款人处收取还款

8.FieldPartner将借款人的还款情况上传到Kiva的PA2并按照Kiva要求汇款

每个月,Field Partner都需要上传一个表格式的报告到PA2,包括两个信息:借款项目标号与截止到上个月月末该项目还未偿还的资金。还款报告上传之后,Kiva为了提高效率,使用净计费系统(netbillingsystem)与Field Partner结算.每隔一段时间计算:

Field Partner为借款者募捐的资金总额-Field Partner需要还给Kiva贷款者的资金总额

如果是结果是正的,那就意味着Field Partner筹集到的资金溢出了,在它还完贷款额数之后,溢出的部分返还给FieldPartner。

如果结果是负的,那么在月底之前,Field Partner要将还完贷款。

9.FieldPartner在借款结束时上传借款人最近情况

在贷款结束30天之内,FieldPartner需要撰写一篇关于借款者的最近报道上传到PA2,Kiva发布报道并email给这个项目的所有贷款者。报道包括:

借款者如何用这笔贷款的

借款者现在的工作怎么样了

借款者对未来有什么打算

Kiva运营资金来源

Kiva的运营模式如此透明且高效安全,这要归功于他尽职尽责的员工与健全的网络平台。而维持运营费用的来源则成为经营者主要关心的问题。Kiva的运营费用大多来自个人贷款者,中小企业,商业公司及社会组织的捐款。

图2.4为Kiva捐款页面

(注:图片来源于Kiva网站)

有数以千计的贷款者在无利息提供贷款资金的同时,也为Kiva的运营费用捐款。个人有两种方式为Kiva捐款,在贷款资金结算前,Kiva会询问贷款者是否愿意为他们捐赠资金,具体数额由自己决定。或者直接来到支持Kiva界面选择要捐赠多少。

为了吸引小型公司为Kiva捐款,Kiva承诺,捐款超过25,000美元的公司即与Kiva有合作关系,且赋予如下权利:

1.用Kiva的Logo

2.在本公司网站上提供Kiva的Facebook主页链接

3.在Twitter(类似于国内微博)上获得Kiva的关注

4.可以在本公司网站或任何媒体公开自己和Kiva的合作关系

来自大企业或者社会公益组织的捐款会被Kiva公布在主页上,表明捐款金额以示感谢:

图2.5为Kiva捐款上百万美元的公司

(注:图片来源于Kiva)

每天,有数以百计的低收入者通过Kiva成功募集到资金去发展事业;每天,也有无数的爱心人士通过Kiva无偿借出资金来帮助贫穷的人们改变命运。Kiva并非直接贷款给借款者,而是通过Field Partner来间接贷款,Field Partner 负责寻找与筛选借款者。决定借款后,Field Partner负责收集借款人的信息,给借款者拍照。另外,Field Partner要获得借款人的书面同意来将借款人的信息和照片发布到Kiva的网站上。

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本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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