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替代性网贷领军公司为储户提供比传统存储账户更高利率的存款方案,而且评级机构数据显示,风险程度已逐渐与银行持平。

RateSetter是一个借存平台,也称为P2P平台,它是世界上第一家经过测评机构评测风险的平台,而且它的产品得分为“一”,这意味着风险极低,发展稳健。这个测试的结果由数据提供者和财务分析公司FE所得出。银行现金存款和建房互助协会得分基本都接近零。

这一测评可以说是对于RateSetter产品的认可,一些顾问警告到,只有正规银行的储蓄账户和货币账户能够得到政府储蓄赔偿计划的保障,当金融机构破产时会开始生效。

这一结果意义重大,因为财政部正在征询如何把这样的储蓄方案在明年四月并入新的免税Nisa法案当中去。

Ratesetter将寻求回报的投资者与需要贷款的商家进行匹配。在贷款利率的基础上,投资者获得回报,也可能因商业违约而失去金钱。

FE评分将任何金融工具的风险值定为FTSE 100。互惠基金的得分范围为0到150,而股票一般会高于100.这一评测没有得分上限。

Ratesetter的月存、一年债券,以及三年和五年的收入产品的FE得分均为“一”,其中最后一项产品目前的回报率为6%。

替代性金融产业还是一个比较新兴的产业,包含了众筹、借存(即P2P)和票据融资。平台使商业和个人借款者与投资者直接接触,省略了银行作为中间人,这样就可能获得更高回报。

Ratesetter的贷款者能够最少只投资10英镑。五年期的投资回报率平均为6%。贷款者能够在任何时间存取资金,而不会失去累计利息,但是必须支付一笔小费。

相比较之下,银行里最划算的货币储蓄方案是布鲁克银行(Shawbrook)的五年期存款,利率为3.2%。储户至少需要5000英镑才能开一个账户。最简单方便的储蓄方案利率仅为1.35%,由特易够银行(Tesco)提供。

除了Ratesetter的正面评分,FCA明确表明借存行业风险很高,因为虽然在这一新兴产业规定出台后目前已有很多适当的保护措施,但是依然存在失去金钱的可能。

借存平台可能会提供存储账户类型的产品,但是他们并没有银行或建房互助协会那样有金融服务赔偿计划作为后盾,提供保护。

这意味着当投资者想要通过平台将钱借给其他个人或企业时,可能能比储蓄账户获得更高利率,同时他们也要为这更多的回报冒更大的风险。如果借款者无法偿付,虽然有些借存平台有应急费用来弥补这一缺失,但是投资者还是要自己承担后果。

风险评分能为投资者和借款者更加清晰的了解借存领域铺好了道路。

Ratesetter是英国首批开展此类业务的公司之一,历史违约率低于1%,而且迄今为止,通过隔离准备金保证了不让任何一个投资者失去金钱。但是对于替代性金融平台的风险预测多种多样。

因为这一产业相当新,一些公司的运行时间甚至不足以证明其稳定性。其他则是经历过大量借款者违约,但是通常会提供很高回报率。

就其本身而论,FE评分只针对于Ratesetter的产品,不应作为一般借存投资的整体形象。

FE评分是通过分析18月以上历史定价所计算得出。

他们反映了Ratesetter严格的信用核查以及平台为防止借款者违约所设置的准备金。贷款者的资金也分散开来,分布于20至25个贷款之中以降低风险。

Ratesetter的创始人和首席执行官Rhydian Lewis说:“我们与FE的合作十分愉快。他们的风险测评,仅现金一项,就为Ratesetter的客户提供了切实的度量标准,并为他们投资时增添自信。”

“如果我们继续超常增长,届时英国的P2P网贷规模有可能超越10亿英镑大关,那么对于我们的储户来说,彼时投资比以往更加需要了解必要的波动性信息。因为我们是P2P公司在全世界范围内经过测评风险的唯一一家,加之准备金所获得的利益,对于同时寻求安全性与回报率的投资者来说,我们正在成为理想的P2P提供商。”

FE的Mika-John Southworth补充道:“在FE,我们明白,经历必须的预期风险是每天生活的一部分,这也是为什么我们会推出FE风险评分。”

“投资者需要确定他们是在事实的基础上做出的正确决定,而FE风险测评提供个人投资或者全部证券组合相关风险的单一、简单易懂的测评。”

“Ratesetter风险评分低应该能够让寻求替代性现金投资基金的人们再次感到安心。”

2014年6月,Ratesetter是英国最大的P2P平台,月交易量为2300万英镑。2013年,它的增长率一度高达219%,而同期这一行业总体增长率为107%。

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