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电商与银行谋求合作 金融化加强

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在8月2日举行的2014年中国互联网金融发展圆桌会议上,新华社旗下《金融世界》、中国互联网协会正式发布了《中国互联网金融报告(2014)》,对当前互联网金融领域的发展、创新、安全、监管等进行了全景式的盘点分析。电商小贷贷款规模不断增加,越来越多的电商逐步涉足金融领域,相关的金融产品也越来越丰富。目前阿里、腾讯、京东、百度、苏宁等均陆续进入网络小贷领域。

在初级阶段,电商企业通过电商平台,积累平台客户交易数据和信用记录,形成信息流,信息流引导资金流。随着信息化程度的提高,更多的消费者通过电商平台购物和消费,无需使用现金交易,通过第三方支付,信息流与资金流实现了对接,在一定程度上替代和创新了传统银行具有的支付和信用功能。

报告认为,未来电商金融化进一步加强。下一阶段,电商与银行将开展信贷合作。探索过程中,主要有两种方式:一是以阿里为代表的金融平台,在获取银行牌照之前,以资产证券化、信托计划等方式筹集资金;二是以苏宁云商为代表的金融平台,获得民营银行牌照,完全控制信息流和资金流。二者殊途同归,均是在掌握信息流的情况下,高效、低成本地获得资金流,并加强融合,从而为平台客户提供全流程服务,提高用户粘性。

另外,在电商金融化的冲击下,以银行为代表的金融机构开始涉足电商领域,金融机构将积极建设自有数据平台。目前大型商业银行在金融数据的积累方面,有着电商无法比拟的优势。近年来,多家大型商业银行积极部署自己的电商平台,在留住原有客户的同时,使客户数据立体化,以期通过分析客户的立体行为数据,进行差异化服务。

对于众所关心的互联网金融安全问题,报告指出,我国网上支付等核心互联网金融尽管面临种种安全风险,但是总体风险处于可控水平,我国信息安全产业发展正逐步成熟,提供的互联网金融安全产品和解决方案能够抵御大部分信息安全风险。

与此同时,报告强调,未来需要推动信息安全产业链安全合作,采用联防联控途径,才能确保互联网金融信息安全风险可控。信息安全服务机构需要与网络支付行业产业链各个机构合作,分析支付业务的平台安全、数据安全、网络安全和终端安全。


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