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P2P网贷冰火两重天 自律应成平台共识

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“跑路”、“倒闭”等负面新闻让高速发展的P2P平台陷入风口浪尖,在百度输入“P2P跑路”的关键词即出现一连串的平台倒闭消息。据不完全统计,去年有将近80家网贷平台跑路或者倒闭。今年以来,又有近20家关门。用乱象丛生来形容新兴的P2P行业一点也不为过。

硬币的另一面是,饶是百度等搜索平台全面下线了P2P平台的推广,各路媒体不断发文提示行业的高风险,但P2P仍展现出惊人的生命力。最新数据称今年上半年全国P2P平台数量高达1200家,行业成交量达818亿。在金融重镇深圳,旺旺贷跑路事件余波未息,又有一大波新军杀入。1日,联投网将总部迁入中航中心,此前,其总部设在河南郑州。与此同时,更有招商银行、民生电商等“正规军”也杀入P2P领域。

P2P网贷野蛮生长

在互联网金融的大潮中,P2P网贷平台数量呈现出井喷式增长,据统计,2010年全国P2P网站仅有20家左右,截至目前,国内P2P平台总数量达到千家,交易规模近千亿元,同比均实现百倍的增长。

作为创新的互联网金融模式,P2P网贷最吸引用户的是动辄两位数的高收益,搜索各个平台推出的收益率,基本在10%以上,更不乏20%这样的高收益诱惑,正是依靠明显高于其他理财方式的收益和方便快捷的优势,P2P迅速渗入小贷市场,风靡全国,掀起了一股新型投资浪潮。

对于P2P的火爆,联投网总经理余建军认为有其内在逻辑。他分析,P2P行业的出现是利率化市场与互联网相结合的产物,对现有金融体系无法满足借贷需求的补充,也是创业人士面对传统金融创新瓶颈的一个大胆尝试。“鉴于中国金融市场的发展现状与趋势,庞大的民间融资需求无法被传统金融机构消化,在未来的很长一段时间里,P2P网贷会很多用户理财的主渠道之一,将在互联网金融中持续占据重要地位。”

有研究机构最新发布的P2P网贷平台报告称,P2P网站的交易量高峰在夜晚,浏览量则集中在上午和晚上,用户的平均浏览时长近半小时,对借出的关注明显高于借入,贷款用途多为淘宝经营。用户主体为30-40岁中青年男性群体,关注P2P网站的人群以商业人士居多。 而且 P2P人群与关注股票的人群重合度最高 ,最受P2P人群关注的投资类产品是股票,最受P2P人群关注的贷款类产品是银行信贷。

自律应成P2P平台共识

与P2P高速发展相生相伴的是不绝于耳的“跑路”事件,今年以来,至少有20多家平台倒闭,其中,旺旺贷事件影响最为恶劣,受害投资人多达600余人。此事之后,业界都在追问P2P平台的风险监控和行业监管。的确,作为新生事物,P2P网贷行业安全性一直处于舆论的风口浪尖。

聚联财富董事长吴飞分析,由于目前P2P网贷平台还处于发展初期,加上我国的信用体系不完善,各方面还不够规范,监管方面主要是靠行业自律。因此,怎样进行严格风控,保障投资者权益,从而给投资者带来安全感,是目前所有P2P平台发展的根本所在。他认为,在实际操作中,P2P平台为了防范借款人违约风险,首先应引入欺诈防范策略系统,同时,还要依靠平台风控团队线下实地考察借款项目,考核小微贷款经营者的还款意愿和还款能力,通过双重风控评估标准评级,完全合格的借款项目才能被发布到平台上,以此来降低平台坏账率。

分析称,造成行业乱象的现状,除了目前监管政策空白的原因,征信系统的缺失也极大阻碍了P2P市场健康有序发展。征信系统不能做到成熟完善,行业数据不能实现共享,无疑会对P2P机构进行信用评估、利率制定和风险控制上增加运营成本。余建军表示,如果P2P平台能早日接入央行的征信系统,在保障借款方隐私的前提下于行业内实现数据共享,那对借款人是否有多重负债、是否逾期等方面就能够更好地规避违约风险,加速审贷过程,减少运营成本,平台也能为投资人让利更多空间,促进资金流动,从而保证P2P市场高效地配置信贷资源,惠及草根市场。

来自监管层和业界的专家们齐声呼吁P2P机构接入征信,央行征信中心副主任王晓蕾回应称,只要P2P被主管部门认定为放贷机构,就能实现央行征信系统的接入。据悉,目前央行征信系统还有5亿自然人没被采集到征信报告,这对于P2P机构来说是一个发展机遇,只要在这部分人中找到细分市场,掌握这个群体风险控制的核心,就能极大提高企业在市场竞争中的核心竞争力。

深圳市场大有可为

不可否认,P2P作为互联网金融的新兴融资渠道,是真正能为融资困难的小微企业和个人提供助力,拉动投资增长、激发经济活力的有效途径。正因为此,银行、PE、产业资本相继闯入这个新兴领域,一举打破之前民间资本唱主角的格局。

据不完全统计,招行、平安银行、农行、浦发银行等多家银行开始杀入P2P行业,布局互联网金融。6月,包商银行旗下互联网金融理财平台小马Bank上线,主打产品之一即债权投资产品。7月15日,背靠民生银行的民生电商P2P平台“民生易贷”也上线,首个如意3号1000万元项目额度4分钟售罄。此前,率先推出P2P产品的招行其5000万元投资额度的产品当天就被“抢购”一空。

对于银行等“正规军”在P2P领域的挺进,以联投网为代表的民间资本乐见其成。余建军表示,P2P是新型经济力量,需要各方力量共同做强做大。他告诉记者,之前公司总部设在河南郑州,在深圳设有分公司,在发展过程中,强烈感觉到深圳在金融环境和人才储备上有强大优势,所以当机立断将总部迁入深圳。“以前我们想通过深圳分公司进行招聘往内地输送金融人才,但实际操作有点难,高端人才都不愿意往二线城市去,所以我们希望利用深圳互联网一线城市的地域优势,以深圳为中心进行业务布局,为民间借贷双方提供更为专业的金融服务。”吴飞也认为,未来金融行业竞争更取决于人才竞争,深圳在金融人才储备上优势明显,有一大批来自国内外的优秀金融人才,他们是推动深圳金融创新的中坚力量。


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