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腾讯和阿里巴巴之间的互联网金融大战，一刻也未曾停息。自余额宝掀起滔天巨浪后，各家不甘示弱地纷纷推出自己的理财神器，其但中最有底气敢和余额宝叫嚣的还属微信理财通。尽管一开始，余额宝的铁杆粉丝还对理财通抱有观望的态度，但随着理财通收益率后来居上超越余额宝，不少用户也开始跃跃欲试地将资金转移阵地。

钱就只有那么多，余额宝和理财通到底该选哪个？在此奉上测评报告，希望对各位的投资构成帮助。

一、操作流程：

理财通：理财通无PC入口，微信客户端是唯一的操作入口。理财通继承了微信简介到底的风格，用户体验更加方便快捷。理财通资金购买步骤是：进入微信“我”=》我的银行卡=》理财通=》购买=》请输入金额=》再次点击页面的“购买”=》输入支付密码=》完成“支付”即可。

在理财通的购买环节，用户只需要输入微信支付的6位数字密码，就可以完成支付。整个过程最耽误的时间不过就是收到6位数字的认证短信，2分钟左右就可以完成整个购买环节。

余额宝：余额宝可以通过PC端和移动端共同实现资金管理操作。支付宝钱包甚至有小额免密支付功能，开启后，使用手机付款，付款金额在200元以下可不必输入密码。

从购买流程来看，两者的投钱操作都非常简单。然而，微信在用户的生活中应用率要高于支付宝，所以微信占据优势。

二、购买限制：

理财通：转入资金最低为0.01元，由PICC提供赔付服务，保障账户资金安全。目前，理财通仅支持12家银行卡购买，其中，农业银行、中国银行、建设银行可以实现单笔最高5万元转入，单日50万元封顶，但招商、民生、兴业等银行单日单笔转入限额仅5000元。1月29日，微信理财通对客户的购买额度进行了调整，以下是详细情况：

余额宝：余额宝转入最低金额为1元，由平安保险全额赔付。储蓄卡单笔购买金额限额为各银行卡本身网上支付限额。余额购买单笔最高999999元，每日无限额，余额宝账户最多存放100万元。由于依托支付宝的强大平台，余额宝可以和绝大多数银行实现对接。

从购买限制来看，理财通略显矫情，不仅申购金额限制颇多，对接银行也较余额宝少去一大部分。单笔申购金额的限制徒增许多购买次数，同样是招商银行卡3万元的购买金额，小编我在余额宝中可以一次实现，在理财通中却操作了6次。

三、赎回限制：

理财通：一个理财通账户，每日最多赎回5次，每次最高5万元，每月不超过100万元；但如果用户通过同一个身份证号注册了多个理财通账户，所有的账户每月总共能够赎回金额不能超过100万元。

同余额宝一样，理财通也采取了赎回资金垫付机制，只要在当日17:50以前发出赎回指令，资金均可当日到账，下图是分三阶段介绍赎回到账时间：

0：00-7：00赎回，当日10:00前到帐；

7：00-17:30赎回，2-4小时内到账；

17:30-0:00赎回，第二日10:00前到帐。

以上情况支持大部分银行，广发银行到账时间为1-3天。

值得注意的是，目前通过华夏、江苏、南粤、南京4家银行购买理财通，暂时不支持操作赎回，需绑定一张新的理财通支持银行卡，才能再次尝试赎回。（这里忍不住吐槽一句：既然不支持赎回，为何当初又支持购买呢？）

余额宝：余额宝转出至银行卡单笔限额100万元，每日限额100万元，每日最多可转出3次，每月无限额。转出到支付宝账户每日限额5万，每月限额20万。余额宝在手机端支持2小时到账，电脑端24小时到账。

在手机端操作中，余额宝整体赎回时间比理财通稍短。在金额限制方面，理财通不及余额宝灵活，一旦出现大额资金急用情况，理财通将无法满足用户取现要求。

四、安全性：

这里的安全主要是支付环节的安全，并不包括黑客攻击、交易信息截获、交易篡改等。

余额宝：支付宝有两种转出方式，转出到余额和银行卡。其中转出到银行卡，必须为账户所绑定的银行卡，也就是用户的卡中，这种风险很小。而转出到余额后，通过余额可以转移给任何支持的银行，这也是上次用户的余额宝被盗的转出方式。

理财通：理财通的转入转出都是实名单卡操作，即购买时使用的银行卡将被默认为理财通安全卡，仅能使用该卡购买和赎回基金，不能转到别的卡中。

在安全性上，由于实名单卡对接，理财通更强于余额宝。如果出现手机、账户被盗情况，理财通中的资金更不容易被盗。

五、界面用户体验：

既然理财通和余额宝同属互联网金融产品范畴，自然要也要将互联网用户体验考虑进去。

理财通采用的形态是APP包裹的WAP页面。体验较之原生APP要差很多。但相信随着功能、体验、安全和理财通团队经验的不断完善和提高，理财通早晚会采用和余额宝一样的原生APP来提高用户操作体验。

此外，除了提供每日收益情况播报，余额宝还提供七日年化收益率趋势图，令用户一目了然余额宝收益率的近期走势，而理财通却没有。

在界面用户体验中，余额宝更胜一筹。

六、收益率：

从7日年化收益率上来看，尽管每日都有波动，但余额宝和理财通收益并无明显区别，在投入资金额度较少的情况下，并无明显差异感。

下图是余额宝7日年化收益率趋势图：

下图是理财通7日年化收益率趋势图：

从收益率角度考虑，投资余额宝和投资理财通并无明显差别。目前理财通收益率稍高于余额宝，但后期排名还会产生变化。

七、其他：

除了上述种种，余额宝和理财通还有一个重要区别，就是余额宝可以直接用来消费、购物，理财通不可以，除非先转出到银行卡。这样一来，便捷的相关服务和多样化操作性为余额宝增亮许多。

综上所述，余额宝在申购赎回、界面体验、相关服务便捷度上领先于理财通，而理财通则继承了微信的高应用率优势，并且在安全性上更胜一筹。在收益方面，二者无明显差异。在互联网金融大浪席卷而来的时代，你又会选择谁呢？

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