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近期,频频有网贷平台跑路事件被爆出,加之去年的倒闭潮的影响,很多人不免会问:P2P网贷还靠谱吗?随着10月份刚性兑付高峰的来临,考验平台是否“靠谱”的时刻来临了!8月底红岭创投1亿坏账事件让整个网贷行业“大地震”了一次,这次事件为业界上了一堂生动的网贷风险课,同时也让投资人更清醒的认识到了:平台规模与风险大小与是不成反比的,大平台并非绝对安全。

有业内人士认为,面对10月兑付高峰,绝大多数平台都不具备应付刚性兑付能力,一方面是因为大部分平台前期风控没有做好,另一方面是因为平台的资金实力严重不足。而伴随着高速增长带来的风险陡增,监管细则也在紧锣密鼓的制定中,一旦细则出台行业将迎来“大洗牌”。

借此机会投资人可以选择出优质、安全、可靠的P2P理财平台,不良的网贷平台将会被市场淘汰,运营规范、操作稳健、有风险保障金,甚至敢大胆提出理财“先行赔付”的平台,有望成为肩负网贷行业转型升级重任的顶梁柱,而这些优质平台将是下一波网贷界的投资“热门地带”。

 “抗风险能力”成考核关键

10月对投资人来说也是一个绝佳的考察机会,“考试”合格者多半还是有实力、可靠的P2P网贷平台。调查发现,目前市场上不少平台都自设了“风险保障金”,但这种风险准备金的模式保障的范围确是“有限的”。

首先其保障范围受风险准备金额度的限制,其次部分P2P平台风险准备金提取比例过低,难以形成有效保障。更为关键的是,在上述两个限制的前提下,风险保障金还受到时间上的限制,一般平台在项目出现严重逾期或坏账后30天,才会动用“风险保障金”对投资者进行本息垫付,延长了投资人等待期,降低了投资收益。

 “先行赔付”未来大有可为

“先行赔付”并不是网贷行业的特例,淘宝网的“先行赔付”更是以其保护买家的强硬姿态而家喻户晓。但淘宝网的先行赔付也是有条件限制的,买家提出“先行赔付”申请应在确认收到货物之日起14天内,且买家同意,淘宝仅以商家被冻结的保证金为限向符合条件的买家先行赔付,如保证金不足,则淘宝应在收到买家的“先行赔付”申请后三个工作日内告知,并退回申请。

淘宝网作为交易平台,以第三方的中介角色,帮助买家争取到相应权益,帮助规范市场秩序,迎来了市场上一片叫好声。2007年淘宝网实施“先行赔付”制度之时,曾引发了业界关于“淘宝转嫁企业运营风险”的争论,但是尘埃落定后,大家发现马云又一次判断正确了。淘宝依然是中国交易量最大的电商平台,仅2013淘宝“双十一”,交易额突破350亿元,创下新纪录,今年“双十一”还有望创下更高交易记录。

而网贷平台作为网贷借贷环节中的中介机构,也能以第三方的角色帮助投资人争取到更多合理、合法的权益。目前业界不少平台都设置了“风险保障金”,但是赔付方式的差别则是平台之间拉开差距的关键。“有限保障”、“30天垫付”、“打时间差”等方式并不能真正的帮助投资者争取到其本身应该享有的权益,也无助于平台从根本上解决问题。实际上,降低逾期和坏账前期风控才是关键。

只有不断筛选优质借款人,平台才能从根本上减少不良借款,保证投资人的最大利益。优质的借款人总是与优秀的平台相匹配。与设置风险保障金相比,实施“先行赔付”更能提现一个平台的风控水平,因为风险保障金更多的是给投资人信心,而“先行赔付”则需要平台有更强的风控能力和实际执行力做支撑。

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