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成立于2008年的贷帮网一直是P2P行业的信誉招牌,但这家“老店”却在今年一次次成为焦点,原因还是那么一个,逾期。不同的是,这次的逾期不是简单的逾期,而是项目方涉嫌欺诈。更不同的是贷帮网的态度,不刚兑不兜底,选择与投资者和项目方协商,以及走法律程序。

做出这个决定的是贷帮网CEO尹飞。这个出身于平安银行,做过支行信贷员和总行信贷管理工作,曾参与设计信贷管理系统的人,坚守着自己的金融理念:P2P平台不存在刚兑,公司用自有资金或者东拼西凑去补黑洞是不合理的,唯一的办法是充分信息披露和加强投资者教育。

完善的风控,也无法对抗诈骗

尹飞向搜狐IT证实,目前正在经侦阶段,尽管由于办案部门要求,不能向媒体透露具体进度,尹飞称公司在不断向经侦部门提供相关材料,并表示亲眼所见,经侦部门也已经在着手进行“材料之外的调查”。而问及经侦难度时,尹飞表现得相当乐观,在他看来P2P是个非常简单的行业,涉及面并不广,“至少在我们这个案子中,关键人不超过10个。并且只要在银行查下记录,资金流向是非常清晰的。谁存在不当得利,就要说明缘由”。

按照尹飞的分析,本次涉案的贷帮网在整个贷帮系中,只充当一个信息撮合的“中介”作用,不承担任何担保责任。在与前海租赁合作的债权业务中,从体系设计的角度而言,履行回购责任的是前海公司,也是实际风险的分摊者。同时按照前海租赁的正常业务融资租赁来说,其还有车辆等其他抵押物作风险分摊,如此才形成一个完整的风险分摊体系。

尹飞特别强调的是,无论怎样完善的体系,都无法对抗恶意的诈骗。他承认前海事件暴露了贷帮网在风控体系上的漏洞,同时也暴露了国内P2P行业的病态生长。

刚兑和填坑,P2P的潜规则

在尹飞看来,一个健康的市场是把风险社会化,而不是把风险集中在P2P公司这个环节。因为按照后者的逻辑,P2P公司变成了存款机构,而存款机构的抗风险能力远比P2P公司强大,这源自于存款机构的存款类风险管理体系,这是P2P公司这样的财富管理机构完全做不到的,做不到却强做的后果就是崩塌。

但现实是,多数的P2P平台都承诺刚兑,因为只有这样才能吸引更多投资者。大多数投资者把钱投入其中,享受13%左右的高息,却并未为这数倍于银行利息的收益承担相应风险,也没有意识去培养项目甄别能力。而项目出现问题时,不少平台的做法是默默买单,甚至不予披露,因此投资者并不知晓曾经有雷。

“尽管大部分专业人士认为我的看法是对的,但在实际操作中却被利益绑架,向错误潮流低了头,”尹飞直言。在他看来,现在看到的国外金融市场非常成熟,其中最重要的部分就是投资者的自我教育和完善,而他们并非天生慧眼,也是在市场的残酷中才成长起来。

经济纠纷,都可以诉诸法律

尹飞坚持,经济领域发生的纠纷,都可以通过法律途径解决。他告诉搜狐IT,涉及的500个投资人中已有200人取得和解,剩下的多数一直沉默。其中几个较激动的投资者将和贷帮网、前海公司一起,通过法律程序寻求结果。“哪怕最后的判决结果是贷帮来承担所有责任,起码比黑匣子和口水仗好。”

当搜狐IT提及人们评价他“理想化”时,尹飞自嘲“所谓的理想化就是不现实”。他并非不知道前海事件对公司品牌的损害,以及由此引发的挤兑,甚至倒闭的可能。

只是在他看来,打破P2P的刚兑神话,不是破坏市场,而是还给市场本应存在的正确规则。

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