最有看点的互联网金融门户

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赛乌拉,内蒙古和林格尔的一个普通牧民。和这里的大部分牧民一样,他们世代以羊为生。羊,就是他全部的生活来源。

“小时候家里只有三四百只羊,现在我这里已经养了有三千多只了。买房、娶媳妇、买车、孩子上学,都是靠养羊赚来的钱。”回想起自己的生活,赛乌拉既觉得骄傲自豪,但也有养羊带来的压力。

他算了一笔账:这批马上要出栏的羊总共有300只,里里外外算起来一头羊的中间利润有100多块钱。也就是说,赛乌拉最终能赚3万多块钱。

但这3万块钱,并不是马上就能到赛乌拉手里。

赛乌拉将羊送到蒙羊牧业公司,工作人员清点后会开出一张收羊单据,和一份付款合约。这笔应收帐款,因为羊业公司的资金流动性问题,赛乌拉要等一个月后才能拿到。

一个月的账期内,就有二十多万的应收账款占款,这让暂时没有更多流动资金的赛乌拉无法去收购小羊和买饲料,养殖周期被迫停一个月,少赚三万多元的利润。

那么,想让手里的羊想变成钱,把资金接续上来,让企业和个体户的经营滚动起来,让赛乌拉一样的牧民赚取更多的利润,如何实现呢?

道口贷想出了一种办法——他们以蒙羊牧业为核心企业,为后者供应链上游提供供应链融资服务,而养羊的牧民与合作社,作为融资主体。当大量羊源供货完成后,蒙羊牧业为了稳定羊源,缩短蒙羊牧业付给上游供应商的应付账款账期,就与道口贷达成合作,以蒙羊牧业为信用主体,为其供应链的上游提供资金支持。

这种方式被称作供应链融资模式,通过与蒙羊牧业一类的优质核心企业建立战略合作,为其供应链上下游中小微企业提供应收帐款转让等短期融资服务。

中小微企业融资贵、融资难,是个世界性难题,但中小微企业在增加就业、促进创新、增强经济活力方面,又具有不可替代的作用。所以,如何走出融资难的困境,是大到国家层面,小到金融机构,都在探索的问题。

数据的挖掘与应用,让无抵押无担保成为可能,让包括道口贷在内的金融科技公司,有了能够更精准服务的能力。

据了解,成立三年多时间里,道口贷共服务2302家企业,包含63家核心企业,其中大部分皆为中小微企业。除了应收帐款转让,道口贷还提供协议订单融资、预付款融资等金融服务,充分对接企业需求。

在赛乌拉的例子中,蒙羊牧业作为核心企业为上游中小企业提供增信,让后者可以无需提供抵押担保,及时的获得资金,且期限非常灵活,融资成本也比较低。

同样重要的是,对于核心企业来说,供应链融资模式也使其收益颇多。蒙羊牧业副总裁吕志文表示,与道口贷的合作为企业解决了一大笔生产经营资金需求,提高了资金使用效率,而且这种方式既没有占用公司的授信额度,也没有占用财务成本。

值得关注的是,道口贷创新的风险控制模型——用充分的信息披露替代传统意义的抵押担保。充分的信息披露能够最大程度降低投融双方信息不对称,同时也对核心企业和实际控制人起到很高的信用约束。

道口贷CEO罗川表示,“披露的原因在于我们认为所有希望持续经营的企业,对企业声誉和企业家个人的声誉都非常重视,不会轻易在互联网上失信,主观上违约甚至诈骗的动机会大大降低。”

例如吕志文就提到,与传统的银行贷款模式相比,供应链融资模式更重视业务交易的真实性,依托于核心企业的信用担保条件,给供应链上下游提供融资。“有一个详细的信息披露,对一个企业是很好的展示,也是非常好的信息监督渠道。互联网强大的影响力,使我们不愿意、不敢违约。”

在道口贷撮合下,赛乌拉的故事也有了转变。三万多块钱的利润,因为道口贷的撮合,从赛乌拉心中的一个小愿望变成现实,保证资金能在收羊时顺利接上来。源源不断的现金流注入,源源不断的有羊出栏,生产效率至少提高两倍。

更有意思的是,在实现多赢的同时,道口贷的“朋友圈”里还出现了更多的良性循环——现在,赛乌拉还成了道口贷上的投资人,把自己的闲余的资金投放给平台上的其它项目。他欣喜的感慨,“原来我只能和羊业公司打交道,自从用了道口贷,我觉得在和全世界做生意。”

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