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监管救市,网贷如何“灾后”重建?

本文共2928字,预计阅读时间58

网贷行业正在经历一场危机——投资人信心崩塌,资金仓皇出逃,平台大溃败。

这是一场全所未有的危机,投资人信心丧失,导致踩踏离场,流动性危机,让行业出现系统性风险。大型、知名平台也接连爆雷,更让危机持续发酵。

不过,可喜的是,转机正在到来。过去几日,我们看到监管释放出来的“救市”信号——新的网贷监管细则或将于7至8月见出台。尤其是刚刚,有媒体报道,银保监会召开网贷会议,部署统一全国现场检查标准,对网贷进行分类名单式管理。

随着监管信号的释放,我们观察到,行业危情已有所减缓。但对于网贷而言, “灾后”重建工作任重道远。特别在银行理财投资起点降到1万的当下,网贷信心重建关乎阵地得失。

平台们深知此刻信心贵如金。从6月底以来,不少网贷平台如点融网等喊出了“不慌”的口号;也有更多的平台抱团以喊话稳健;几乎每家平台也都在直播,希望稳住投资人……

在女记看来,信心重建工作是一项系统性大工程。整个行业需要更好的办法,有效直达投资人内心。此刻行业需要通过以下几点重建投资人信心:

1.监管态度明确,为行业信心重建基石;
2.撕下皇帝的新衣,合规带路,行业真实性重塑形象;
3.以强大股东背景构筑投资人信心的防线。
4.投资者教育刻不容缓。网贷进入了精选细分用户时代。

一、监管明确

3家平台爆雷——尽管仍在爆雷,但恐慌情绪明显减缓了。这是近期以来,网贷雷声较小的一天。因为,监管的表态托住了正在坍塌的信心。

刚刚,有媒体报道,银保监会召开网贷会议,部署统一全国现场检查标准,对网贷进行分类名单式管理。显然,这是监管对于网贷危机释放出来“wei wen”信号。

监管的信号对于网贷信心如此重要。早在一周前,女记就曾写过《网贷“爆雷潮”止血药方:监管应尽快明确网贷监管方案》中提出监管态度不明朗引发的悲观情绪,是引发此轮行业信任危机深层次原因。监管是行业止血者。

不过,对于“灾后”的网贷而言,信心的真正重建,不能靠喊话维稳,而是要靠监管顶层设计的出台,以及更加明确的监管时间表。只有监管明确了,不管是从业者还是投资人才有一颗定心丸。

这样的信号明确并不只是行业期待,也符合监管需要。从监管的角度出发,聚集众多长尾用户的网贷行业出现危情,影响社会稳定。更何况“防范化解重大风险”是三大攻坚战之一。女记认为,经此危局,监管对行业已经建立起更加客观和深刻的认知后,新一轮的监管办法必将更加具有长效机制,更能去伪存真。这是投资者信心的基石。

二、扯掉皇帝的新衣,让行业变得更透明真实

此轮的网贷危机,源于监管信号不明确,而更加本质的原因仍在行业本身——过度包装、虚假难辨的网贷平台爆雷,扯掉了网贷行业不少平台的“皇帝新衣”:暴雷的不乏自我标榜“国资系”、“上市公司系”或者“知名风投系”的平台。

所以,对于投资人而言,过去脱离平台基础资产和业务,单纯看平台背景、合规进程的投资铁律已经失效,投资人重新审视后发现被骗多年——信心瞬间坍塌,以至伤及无辜。

因此,整个行业需要构建一套行之有效的方法,向所有人传递重构真实的平台,做到真正的表里如一。在女记看来,要想做到真正真实,首先要靠充分的信息披露,其次要靠合规进程的继续推进。

(1)信息披露:脱下伪装,真面目示人

网贷平台的披露的信息和报告简陋,数据粉饰,询价宣传一直备受诟病。平台爆雷潮、第三方机构缺乏独立性,让投资人对于平台传递的信息变得真假难辨。

事实上,早在去年8月银监会就发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,要求“网贷机构应当在其官方网站及提供网贷服务的其他互联网渠道显著位置设置信息披露专栏,展示信息披露内容。从业机构应当在每月前5个工作日内,向公众披露截至于上一月末经网贷机构撮合交易的累计借贷金额、笔数、借贷余额、利息余额、逾期金额等20项信息。”

但从目前网贷平台披露的信息中来看,主体信息披露往往只是表面信息,并没有穿透真正的实际控制人,如近期暴雷的多家平台背后均指向卢姓的“温州帮”,但表面上看来这些平台并无关联。

此外,在业务信息披露中,不少平台对逾期和代偿金额及笔数信息披露仍旧不完善,举个例子,“0逾期”平台数仍旧很多。

而正是在这种“0”逾期的粉饰下,不少投资人误认为网贷平台并无风险,要想真正起到投资者教育的作用,还需要披露真实的逾期数据,以真面目示人;不少平台对借款人信息的披露也没有真正地穿透,投资人更是无法判断资产的安全与否。

不透明则不可信。危机教会投资人不轻易相信平台“虚言”。对平台而言,只有更加公开,更加透明,才能挽回局面。

(2)合规步伐不能停

从推动行业真实性角度看,过去几年,监管合规要求功不可没。包括上线银行存管、获得公安部等级三保认证、公开律所审计报告、合规意见书等内容,让藏在皇帝新衣下的小动作变得越来越难,行业正向着真实透明的方向迈进。

但备案的延迟无异于给整个行业发展按下了“暂停键”。但女记看来,尽管来自外部的监管合规突然被打断,但平台自我的合规进程不能停下。更加坚定持续地推进合规进程,无疑是当下网贷平台重新获得投资者信心的重要方式。

三、强大股东背景构筑投资人信心的防线

近期,有不少网贷平台进行新一轮融资,其实就是要让投资人看到网贷平台背后坚强的实力支撑。而展示股东实力,一定是构建投资人信心的重要方式。

今年4月份央行、银保监会和证监会联合印发了《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》,对控股股东实行“正负面清单”管理,提到“不能让机构成为股东的提款机”。反观网贷行业的爆雷潮中平台,不少都沦为“卢家帮”等恶意股东的提款机。

女记认为,特别是在整个行业陷入流动性枯竭的情况下,网贷平台更应该多形式去展示背后股东的实力和决心。说白了,一旦平台出事,股东才是最后一道防线,所以股东实力,将永远构筑起投资人信心的坚实地基。

不过!女记同时必须重申:这些提供强大支撑的股东必须是真实可靠。一旦融资被爆出虚假融资,将对行业造成更加沉重的二次伤害,而且波及全行业。

四、投资者教育刻不容缓

反观此次行业信任危机,投资人教育刻不容缓,在整个行业重构信心的同时,有必要同时将投资人教育放到重要位置。特别是在打破刚兑的大环境下,只有经历过深层次的投资人教育,平台不断对投资人加强风险识别和风险教育,投资人才能意识到风险自担,懂得收益和风险成正比。

网贷进入了精选细分用户时代。选择那些能抗住风险的用户,才能在危机来临时刻不被抛弃。

女记有话说

在当前网贷行业遭遇信任危机的时刻,再靠广告海报、喊话、抱团取暖等形式远远不够,女记团队希望能够联合整个行业做更多事情推动行业信心重建。此篇文章只是女记团队抛砖引玉,这是我们基于当下行业思考,认为在这场网贷信心重建工程中需要做的事情,接下来还有哪些事情要做,我们也希望获得更多的业内声音,我们一起付诸努力。

我们对此充满信心:经过“排毒”后的行业,不断肃清、去伪存真。此番经历危机之后的重建的行业信心才真正牢靠。

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