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以金融科技优化信贷传导机制 道口贷服务中小企业直接融资超100亿

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中小企业为我国贡献了50%以上的税收,拉动了60%以上的GDP,产生了70%以上的技术创新,解决了80%以上的城镇劳动就业,是实体经济转型升级的主力军,国民经济和社会发展的重要保障,推动经济实现高质量发展的重要基础。

然而,在现有金融信贷体系内,中小企业却普遍面临融资难融资贵窘境。银行等金融机构多采用抵押担保的方式对企业进行授信,这使得缺乏固定资产的中小企业,面临无法从银行获得授信或者授信不足的情况,融资成本也在这种背景下激增。

2014年底,依托于清华大学五道口金融学院互联网金融实验室研究成果孵化的道口贷平台,聚焦“社交网络+供应链金融”,采用创新的金融科技手段,逐步探索出中小企业依托互联网进行直接融资的“三个机制”:第一,通过“金骏眉”风险定价系统,实现对中小企业和各类资金提供方更有效率的风险定价和风险分散机制;第二,通过“道口云”应收账款融资管理系统,实现中小企业及供应链企业间的信用传导机制;第三,通过“道口贷”网络借贷服务系统,实现以充分披露为主要措施的企业信用约束和投资人保护机制。在这“三个机制”基础上,道口贷为众多中小企业及其供应链企业实现了低成本、高效率、风险可控的融资服务。

道口贷探索的这种不依托抵押担保,而是强调供应链企业间信用传导与基于互联网的信用约束,真正利用金融科技实现风险定价和风险分散的服务方式,已服务食品饮料、建筑工程、农牧业、节能环保、零售快销等多个行业。截至2018年9月10日,道口贷平台累计服务中小企业直接融资突破100亿,为84家核心企业的6200余家供应商、经销商提供了融资服务,平均综合年化融资成本为12%左右,显著低于其他民间融资渠道。三年零九个月服务的100亿借贷中,由信用风险引发的不良为2240万元,整体上看风险处在合理可控的范围。

在内蒙古和林格尔,牧民赛乌拉就是道口贷这种模式的受益者之一。赛乌拉家里世代以养羊为生,以往饲养的羊出栏送至羊业公司后,因为羊业公司付款周期问题,往往要等上一两个月后才能拿到货款,这段时间由于缺乏资金扩大生产,就只能让养殖设施部分闲置。而自从接触了道口贷这种服务模式,赛乌拉通过道口贷平台能及时拿到货款,用来买羊羔买饲料,生产效率及收入扩大近一倍。赛乌拉表示,自己现在有闲钱了,也会在道口贷平台投上几笔, “自己身边的项目也比较放心,自从有了道口贷,感觉现在是在和全世界做生意了。”

信用是新时代经济发展的引擎,道口贷在金融科技服务实体经济上近四年的探索与实践,为完善中小企业信用传导与信贷服务机制,提供了可贵的经验与数据。

本文系未央网专栏作者罗川发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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