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陆金所计葵生:提升自身服务 满足中产和高端人群理财需求

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这几年随着互联网理财的兴起,国人的投资理财观念也发生了变化,越来越多的中产人群愿意把自己的资产从几十万乃至上百万、几百万到线上平台做投资。这些改变是怎么发生的?又意味着什么?近日,陆金所联席董事长兼CEO计葵生先生做客喜马拉雅《登录投资圈》节目,他指出中高端客户是未来市场发展极为重要的一部分,通过大数据等金融科技的创新赋能,提升自身服务的同时进一步满足中产和高端人群的理财需求,从而为投资者、平台乃至整个行业创造新的价值。

从线下至线上中高端投资需求多样化

在互联网理财刚兴起的那几年,投资者大多选择线上理财平台的固收类产品,接着就是把钱转投到股市上去,谋求较高的收益。但市场一旦发生变化,原本集中在一两类产品的互联网理财平台就没法给投资者,尤其是具有一定风险意识的中高端人群提供更多的较好的选择。

为了给投资者提供更丰富选择,陆金所从2015年开始布局私募基金业务,并且旗下陆基金获得基金代销牌照。计葵生指出,通过这一产品线的布局,越来越多不同层级的用户群体聚集在陆金所,通过分析发现,如果平台经营得好,品牌做得好一点,风控做得好一点,让它透明一点,很多投资者都愿意尝试百万级以上的线上投资,这给了陆金所带来新的启示。

中高端客户是未来市场发展极为重要的一部分。计葵生透露,目前陆金所的投资者约一半都来自百万级客户,所以如何匹配这部分人更高的投资诉求,也是对平台不断优化投资策略的更高要求。互金平台只有通过大数据等金融科技的创新发展,满足中产及高端用户的投资理财需求,才能给平台乃至互联网理财行业带来新的生机。

科技创新赋能大数据价值得以凸显

相比以往的私人银行服务,互联网理财平台可以给高净值投资者带来哪些不同的价值?

计葵生说到高净值客户的一大特点,“现在很多客户的专业度一直在提升,他们每天跟一堆不同的人一直沟通产品其实有点儿烦,他会觉得我的投资专业度已经比很多销售经营得更好了,推荐产品的人可能还没自己更懂。”高净值人群在做投资的时候,并不喜欢被直接告知什么是好的,什么是不好的,而是希望通过自己做一定的产品筛选、对比、思考,参与到投资决策过程中来,线上客服、问答短视频或者平台机器人都能更高效的满足他们的需求。

得益于大数据等金融科技的发展,电脑速度处理的能力越来越高也越来越强,原本很复杂的东西都可以搬到线上来做。以基金产品为例,无论从产品经理的策略与方向,到过往表现,乃至未来的发展趋势,都可以通过线上渠道来充分展现,这给投资者带来极大的便利,也让投资者有更大的选择范围。

而这对于基金公司来讲,也是一件有价值的事。互联网最大的特征是突破了地域限制,这让私募基金的发行不再局限于单一地区,通过互联网理财平台触达来自全国各地的高净值人群,这样基金公司就有更多的资金来做更好的投资,这样投资者就更能获益,从而形成一个良性的循环。

最后,计葵生提醒投资者,无论是公募基金还是私募基金,投资者都应该具备两三年长期投资的心态,因为私募基金本身要创造价值,投资的时间就不能短于两到三年。

 

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