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互联网金融退烧后 真正的恐龙要来了?

本文共2330字,预计阅读时间46

不知从何时起,一向闹哄哄的互联网金融圈悄然陷入沉寂,告别了打车软件战、佣金战及诱人的年化收益的市场看上去颇有些“壮士暮年”的寂寥。就在这时,几则重磅消息相继出炉,揭示了互联网巨头的新动向:先是腾讯参股的民营银行获批牌照,随后又传言其将与高领资本联合设立基金公司,几乎同时又传出腾讯早已曲线控制着香港一家券商,紧接着,大智慧收购湘财证券,首家互联网券商呼之欲出。

看到这些,不禁感叹这帮大佬们的内功之深——原来低调只是表象,大伙一直都在埋头实干。而且这一回,由互联网搭台、金融唱戏变为二者真正的嫁接,一个真正诞生恐龙的时代或许正在到来。

往回看,互联网金融这一年来所做的事,与其说是创新,不如说是整合。自余额宝的诞生引爆互联网金融概念起,这一人为拼接而成的词就成了一顶金帽子,谁抢过来往头上一扣,都觉得倍儿有面子。于是,此前早已存在的货币基金、P2P、小微贷款、众筹、比特币、第三方支付等各路玩家瞬间都自动站到了互联网金融的队列里。

越来越多的人和事都努力搭上互联网金融的东风,把自己想做的事情或正在做的事情包装成热门创新。人多了,喧嚣、炒作、明争、暗斗自然少不了:你有余额宝,我就有百发、白赚、现金宝、零钱包、理财通、小金库;你推出打车补贴,我就敢砸20亿抢移动支付习惯;你推“万二”佣金,我就敢以零佣金叫板……争斗不止发生在互联网企业之间,互联网与金融机构的关系也变得陡然紧张,先是三家国有行不接受余额宝协议存款,接着又曝出四大行又相继下调余额宝转账限额的消息。

争斗一度进入白热化,炒作、噱头便相伴而生。如在宝宝们收益普遍破5之时,京东却推出了一款年化收益8.8%的理财产品,有意以“定期支付”混淆定期收益概念;阿里的娱乐宝到底是理财还是众筹,也让人傻傻分不清楚。

拨开花里胡哨的概念来看,这一阶段的互联网金融大多只是互联网和基金、券商、保险等传统金融业务的物理嫁接。如最经典的余额宝,表面看是一种新型的理财产品,实际上只是将货币基金搬到网上来卖,只不过基于互联网人的习惯,增加了T+0等服务。但归根结底只是传统的金融产品对接了互联网渠道和用户体验,其他如淘宝的理财超市、腾讯与国金证券推出的佣金宝都属此类。

另一种类型即以P2P、众筹等为代表的直接融资,属于民间借贷的变种,也是互联网和传统金融业务更深一步融合的产物。不过目前涉水这一领域的虽多,但多是些中小规模的企业,趁着监管空白的时机尽情地蹦跶。然而网络征信、资金池等隐忧却不能忽视,倒闭潮更是铺天盖地,BAT等互联网巨头基本未插足。

然而,当宝宝们的收益率破6、再破5,当万二佣金再也撑不住,发烧的互联网金融开始降温。这时,互联网大佬们曝出的一系列重磅动作,显得意味深长。

大智慧与湘财证券的联姻,打响了互联网企业收购券商的第一枪。此前虽有腾讯与国金证券、网易与华泰联合证券、同花顺与东吴证券的合作,但均以签订战略协议的方式进行,合作仅停留在网上开户、代销基金等浅层次。而这一回诞生的,则是真正的互联网券商,证券公司经纪、资产管理、融资融券、代销金融产品等业务与互联网信息服务、数据分析、交易支持的优势碰撞,必将擦出火花。

腾讯将建立一家公募基金公司的消息则激发了业界更大的想象,传这家公司将位于深圳前海,腾讯与高领资本出资比例为四比六。此消息被解读为腾讯叫板阿里的一大利器,尽腾讯此前曾推出过理财通抗衡余额宝,但仅是为几家基金公司提供了销售渠道。若这次若传言属实,真正意义上的首个白手起家的互联网基金公司将正式诞生。凭借腾讯基金先前的战略投资经验,以及腾讯对互联网、移动互联网及手游等产业的熟悉,再加上强大的QQ、微信等社交平台及微信支付,腾讯在基金界施展拳脚大有可期。

与此同时,一篇刚被挖出的贺岁贴又无意中透露了腾讯“潜伏”香港一家券商的轨迹。这家券商名叫富图证券,是由腾讯离职员工、创始人之一李华在2012年创办的。富图证券与腾讯的关系千丝万缕,李华不仅在今年4月将20%的股权质押给腾讯,同时富途证券还是腾讯股票财经频道仅有的两家合作券商之一。富途证券主打网上开户服务以及超低佣金,推行万五佣金甚至零佣金堪称国金证券万二佣金的鼻祖。沪港通启动后,富图证券的客户可以同时炒A股、H股和美股,发展空间不容小觑。

而此前腾讯参股的前海微众银行获批民营银行牌照,更是互联网企业加速拥抱传统金融机构的另一大动作。政策支持下,互联网系银行在产品创新上的优势更加凸显,此后微信、QQ、支付、电商、O2O与银行业务的深度融合,也大有想象空间。阿里巴巴也早已默默跻身民营银行股东之列,等待下一批牌照的下发。

由此可见,互联网大佬们不是不玩金融了,而是各自收起了锋芒,不再喊口号、造噱头、抢市场,而是凭借此前跑马圈地而来的资源和经验,默默埋头建造自己的城堡。野蛮的拓荒时代就此远去,互联网企业与传统金融机构“强强联合”的时代正在到来。

这种联合潜力巨大,甚至将颠覆基金、券商、银行等行业生态。比如腾讯杀入基金业,将使行业竞争更加激烈,对基金经理管理基金能力的要求也将进一步提高,极大激化基金公司的人才争夺战。而BAT涉水民营银行,借势互联网金融撬开传统银行业在小微贷款、移动端业务等领域的缺口,也将发挥“鲶鱼入池”的效应。

当然,不可忽视的是,正如在其他领域玩跨界的公司一样,互联网和传统金融机构的联合也存在诸多挑战。比如对于BAT这样缺乏金融基因的公司来说,如何在人才管理方面,将互联网公司灵活、冒险、略显草莽的气质与金融机构的严谨、量化、中规中矩的风格相协调,就是一个在摸索中解决的问题。

当下的时代用“互联网草根革命”一词概括最为恰当。互联网越发达,蕴藏在草根之中的商机就越大。相信高冷的金融机构全面拥抱互联网,不会是很久以后的事。


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