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P2P监管来临前“最后的疯狂”

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日前,深圳市罗湖区人民法院以“非法吸收公众存款罪”,判决P2P平台东方创投法人邓亮有期徒刑三年,并处罚金30万元。由于邓亮没有上诉,该判决已经生效。这个被称为“国内P2P平台被判非法集资的第一案”的判决,也引发了是否判得太轻以及如何加强P2P平台监管的争议。

立案的不足50家

2013年6月成立的东方创投,截至2013年10月31日共吸收投资1.26亿,邓亮最终返款9000余万元,还有2700万元左右没有着落。

东方创投受害人维权代表龙哥(网名)对表示,现在赔偿到了最后阶段,法院可能以按比例返还的方式进行处理。目前法院还在解决两个问题,一是有部分投资人私下已经通过各种手段收回投资,但在账面上没有显示;二是有一些人之前已经拿到利息,也要进行扣减。

龙哥表示,虽然对于大多数投资人来讲,追究责任意义并不大,重要的是能够把钱收回,但是很多人还是觉得判得太轻。“坐三年牢赚2700万,很合算。”

法院认定邓亮“本意是为投资,有自首情节”是轻判的原因。不过龙哥认为,邓亮大部分项目都是虚假的,很多钱都挥霍掉了,买一块手表就几十万,“按诈骗罪量刑应该也是可以的。”

网贷之家研究院高级研究员孙斯寒表示,在网贷平台跑路事件中,几乎所有的投资人第一时间都会选择报案,但截至今年7月底,行业共有154家平台出现问题,其中立案的不到50家,仅有东方创投和优易网两例案件审判结束,“往往就是雷声大雨点小,不了了之。”

据孙斯寒统计,截至2014年7月底,纯诈骗平台约有20多家,约占14%,且2014年以来开始大量出现。“像科讯网事件,服务器在国外,然后在国内进行宣传欺诈,出事后无法追查。”

如何严管引争论

孙斯寒认为,对网贷平台恶意诈骗事件应该是“重处,越重越好”,才有利于规范这个行业。

广东互联网金融协会会长、万惠投融董事长陈宝国在回应东方创投案件时表示,出现这个案件很正常,任何行业在发展中都会出现各种问题,这个案件是第一起,但相信不会是最后一起。

对于是否“违法成本太低”问题,陈宝国认为,应该尊重法庭的判决,不能够随意怀疑。但非常赞同有关部门加大力度清除网贷行业的害群之马,“我们成立行业协会的目的,就是要加强自律,但除此之外还需要他律,不能让几颗耗子屎坏了一锅汤。”

目前对于网贷行业的监管呼声越来越高,今年7月,央行出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,提出网站备案、严格最低注册资本、信息披露制度、明确风险提示、建立合格投资者制度等,但对于P2P行业的具体举措仍未明确。

陈宝国表示,并不是“严管”就可以杜绝一切问题,美国制度已经很严,照样出现一些问题。希望监管层在出台措施的时候,要考虑这个行业的实际情况,多深入了解,首先考虑促进行业的健康发展,“防止不符合行业特点的监管方式、方法弄乱了行业”。

龙哥在认为邓亮判得太轻的同时,也承认其投案自首挽回了投资人不少损失。“如果他跑了,我们可能颗粒无收。”由此他也提出疑问,如果太严厉,动不动重判,“会不会造成责任人一有事就跑路”?即使那些不是恶意欺诈的。

他认为,监管的重点应该在如何防止出事上,比如严格第三方托管制度。

网贷平台又到“敏感期”

据网贷之家最新消息,日前又有一平台出事,杭州“锦融运通”老板蒋定格疑似跑路失联。截至2014年8月21日,该平台总成交量为15.49亿元,待还金额为2.12亿元。8月25日,杭州市公安局已经受理锦融运通涉嫌“非法吸收公众存款”一案。

据介绍,失联的蒋定格参股或控股多家小贷公司、担保公司、房地产开发公司以及木业公司,在香港有多处房产。投资人“怀疑其已经在8月23日借道深圳跑到了香港”。

网贷之家研究员刘欢发现,该平台在每月月底或月初会发布一些高息长期标,年化收益率均在40%以上。“最近一个月,平台发行了大量高息天标和六月标。”

“超高息”被认为是平台危机出现的一个标志。据《2014中国网络借贷行业上半年报》显示,今年上半年,网贷行业综合利率为20.17%,预计到今年底,网贷行业综合利率将下降至17%。

网贷平台的倒闭潮开始于去年,而最高峰的时段正是去年10、11月,原因是国庆长假期间平台成交陡降,加上去年“十一”期间银行系统升级,停止小额批量支付系统和网上支付跨行清算系统,导致提现额激增,出现兑付危机。

今年会不会出现同样的情况呢?孙斯寒认为,今年整体综合利率大幅下降,使行业的安全系数大增,应该不会出现同样的情况。陈宝国也表示,市场已经淘汰掉一批平台,行业发展更加良性,大批倒闭的事情不会再发生。


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