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8月28日，2014中国国际金融展在北京展览馆举行，同时，第十五届中国金融发展论坛于28日-29日召开。华夏银行中小企业信贷部总经理卢小群在论坛上表示，平台经济时代来临，越来越多的市场领域出现了平台化趋势，国内平台为王已成为发展共识，正快速掀起平台经济革命。

以下为嘉宾发言全文：

卢小群：各位嘉宾下午好，非常高兴跟大家分享一下平台经济时代下的平台金融。谈到平台金融，在这个场合下我们要回顾一下2013年我们的互联网金融，随着互联网金融的快速发展，对金融行业有三大挑战或者也是机遇，移动支付代替传统支付工具。第二P2P替代我们传统存贷款业务。第三就是众筹融资不断代替传统证券业务。在互联网金融快速发展、模式多样的时候，我们与大家一同分享一下我们在里面作出的贡献和合作。首先我们谈到阿里集团，他的支付宝作为第三方支付工具，基于第三方支付在传统的金融结算方面，也就是余额宝，我们的小贷，基于大数据分析，它的核心就是银行最基本、最重要的功能就是结账功能。第三方支付在技术工具上不断的创新。

腾讯拥有了经银行批准的第三方支付工具财付通，可以理财、保险等等。后来一边掌握交易数据，同时支付数据两者进行大数据分析。第三百度，也有百付宝，开展了百度理财。京东，网银在线作为他的第三方支付公司，还有京保贝为我们供应商提供采购、销售等数据快速获得融资，还有京东白条就是个人消费贷款。苏宁云商，也同样拥有易付宝作为他的第三方支付工具，还有苏宁易购的交易平台还有小贷公司的供应商融资，还有零钱宝的余额理财等等。电商都要有一个支付工具，才可以不断向金融进军，而金融最初的本质也应该是支付工具。

第二方面P2P，目前国内主要模式有两种，一种是担保机构担保交易模式，第二是P2P平台下的债权合同转让模式。今天回顾P2P发展，目前不断在规范，也有我们基于小贷公司还有国有担保公司，还有国有政府融资平台建立P2P。众筹融资，他是小资本运作方式，在大的资金募集上，众筹还无法颠覆传统的金融业务。

下面我想分享一下随着互联网金融不断的发展同时，走在他前面就是我们电商的快速发展。新生事物具有强大生命力，我用三个阶段来跟大家分享，第一阶段我们在传统大市场，北京新发地市场，他作为市场管理方，我们有共同的商户，我们传统为金融服务是一个商户，一个商户给他安装POS，或者是TPOS，掌握众多资金入口。商场也就是他利用区别优势，管理优势，我要求集中收益，这种平台比前面大市场更好一些，多个资金入口，装几台POS就可以完成。我们商场管理者是知道每个商户的经营交易。第三就是电商，通过互联网支付，整个社会经济以不断集约化的经济发展。电商里面我们可能看到在淘宝可能就是有支付宝，一般也就装个支付工具，财付通等等，一个或几个资金入口，将我们的交易和资金流进行统一。

下面分享一下互联网金融不断挑战冲击银行市场地位，第三方支付公司通过整合银行卡等支付工具，为买卖双方的进行交易资金的清算、垫付式流水贷等创新业务，逐步对银行的支付、现金管理、银行卡收单等业务形成挑战。第三方支付可以进行跨行的信息管理，支付宝在北京跟大学，建立大学生缴费，通过支付宝缴纳学费。我们传统银行服务第一上门收现金，每年到这个时候银行就派人到学校去上门收现，第二装POS，第三要求在一家银行开展。你不可能让你的网点再多，或者是让每一个家长或者是大学生办理你的银行卡。现在把学费作为淘宝上的商品信息流，互联网的实现，把学费进行现金管理。第二电商，在拥有交易平台、交易数据、支付功能之后，最终进入了金融领域，进一步整合或替代银行信用创造和金融服务功能，编审为发放贷款银行，从融资业务到投资业务的全方位多角度覆盖银行功能。

在信息化时代，与各种新的商业模式竞争或融合，是银行业必须面对的问题。对银行业传统的思想观念、组织结构、营销方式和产品创新带来革命性的变化，如何将变化与挑战转化为机遇？

我跟各位嘉宾分享金融互联网，银行业积极探索和应对。我们谈到互联网金融对银行挑战的时候，向互联网不断学习。最近工商银行董事长叫EICBC，加一个E，整个反映工商银行战略定位向互联网进军。同时建设银行有一个善融商务。平安银行针对小微企业推出橙E平台。同时看到我们的民生银行、兴业银行、平安银行也在不断的创新，包括我们中国银行、中信银行的薪金宝打造我们的理财产品。

无论是我们的国开行，在江苏开展了开鑫贷，招商银行在这里推出了小企业e家，中国银行，包商银行推出小马bank。这是银行本身在做，我们对P2P有四条红线，第一明确平台的中介性质，平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金的运作，不得非法吸收公众资金。

下面讲到互联网金融，我们觉得无论是互联网金融还是金融互联网，到目前为止都处于积极探索阶段，都服务是互联网经济时代。我们诸多经济学家在前五年甚至更早之前就研究我们的平台经济，例如平台战略，平台经济学原理。华夏银行在金融行业首推平台经济。平台经济时代来临，越来越多的市场领域出现了平台化趋势，平台是指聚集众多企业、个人进行信息和交互的载体。国内平台为王已成为发展共识，正快速掀起平台经济革命。目前市场上已经形成两类交易平台。第三方为主体，平台自身不参与交易，通过整合资源，促进双方或多方供求之间的交易，收取一定的交易佣金获得收益。第三方支付平台、电商平台、P2P平台、现/期货交易平台、商旅平台等等。企业自身为主体，平台自身为交易主体，用于销售代理商/供应商管理等，不属于公共平台。产品销售平台、供应商管理平台，内部管理的ERP系统呈现向电商化发展趋势。金融服务平台经济，华夏银行首推平台金融，以服务平台经济为理念，研发支付融资系统，探索平台金融业务模式。四大基本职能，集信用中介、支付中介、信用创造、金融服务四大银行基本职能于一身，五大功能，支付融资系统，具有在线融资、跨行支付、现金管理、资金结算、资金监管五大功能。

这个图跟大家分享，我们商业银行最关注是资金流，我们发现资金流，我们商业银行关注到我们的信息流，使我们不断发展过程当中银行应该更多关注从物流去关注信息流和资金流。

平台金融业务模式通过支付融资系统将银行金融服务嵌入企业日常经营全过程，实现经营信息、交易信息、结算资金、信贷资金的整合与实时交互，服务平台客户及上下游和周边的小微企业。华夏银行我们服务的平台客户归纳为几类，第一类就是2013年是互联网金融元年，2014年是供应链金融。我们的服务网络不断延伸，我们不仅关注企业本身，关注平台本身，要关注平台客户他的上下游，这也是我们银行服务领域不断延伸。第二是物流企业，物流金融。第三是大宗商品交易市场，B2B电子交易平台。第四是针对我们的电商，主要是B2C和C2C电子交易平台，为客户提供小额信贷。传统担保公司一担保，银行放完款之后，还不了款就找担保公司。我们通过互联网可以解决小微企业融资困难。

我们目前已经服务20多个行业，下面汇报一下我们教育的经营数据，目前华夏银行已经对接304个平台客户，包括中国邮政速递公司、上海钢铁交易中心、沙钢、波司登等等，我们服务小企业13124户，贷款余额近30亿元，平均用款期限55天左右，实际利率是名义利率下浮30%，94%的客户提前归还贷款。有6%的客户到期之后从他账上抓过来。到目前为止我们的交易量突破152.8亿，累计放款98.62亿，累计还款69.51亿。在线供应链金融服务方案，在提供现金管理的基础上，为核心企业及其上下游企业提供资金结算、财务对账、在线融资等全面金融服务。我们通过上游根据他的付款方式来设置不同的金融产品。

我相信，有梦想、有机会，有奋斗，一切美好的东西都能够创造出来。依托平台金融业务模式，华夏银行将与客户携手并进，为我们的小微企业，为我们的普惠金融作出我们应有的贡献，谢谢。

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