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2014年，互联网金融注定是极具热闹和创新的一年，自阿里推出招财宝后，对互联网投资理财人而言，又多了一个好平台和机会。关于招财宝的讨论已经很多，今天我们要解析阿里系理财产品为受欢迎背后的原因。

我们都知道，余额宝是和天弘基金合作的，也就是说余额宝本身是一支货币基金，拥有货币基金的销售权利，是要取得国家颁发的相关拍照才行。它具有安全的风险管理和稳定的投资收益。总之，余额宝在阿里系理财产品中其实充当一个“资金中转站”的角色，这既实现了投资人银行账户与平台账户之间自由转换，也让资金得到充分利用，实现投资人的收益最大化。

当P2P平台引入货币基金以后，对于投资理财人而言，资金流向从银行账户到平台账户之间的点对点连接，变成了银行账户、货币基金、平台账户三者之间的自由连接。

当然，当P2P网贷引入货币基金后，更能在为投资人增加投资收益，减小资金风险两个方面起到重要作用。

一、解决资金站岗，增加投资收益

2014年P2P行业虽然发展迅猛，随着巨头的进入，行业变得更加规范和透明。但是问题又来了，很多大平台由于人气很高，大量的投资人没有办法抢到标，从而投资人的资金大量站岗在平台的个人账户里。一些投资人反馈，目前人人贷，银豆网，广信贷等平台基本上投不上,反而聚集着大量的“黄牛标”。

目前，P2P行业除了比较好的平台很难投标以外，还有一种情况就是类似“人人贷”这样的平台，因为是等额本息还款，导致投资人的最终收益将近少了一半。在这样的情况下，每月返还到账户上的钱要么资金太少不方便投资，要么没有投资项目。而如果有了货币基金的接入，就可以直接将P2P账户余额放到货币基金账户，从而能继续增加收入，当P2P平台有合适的投资时又可以直接将货币基金里的资金直接购买P2P平台里的理财产品。

二、分开账户管理，减小资金风险

P2P网贷之所以会发生跑路，主要原因是投资人的资金都由平台管理，整体风险控制不严格。例如，P2P平台如果出现借款人违约，往往可以通过发新标来填补资金漏洞。从表面上看，平台运营一切正常，然而长期“拆东墙，补西墙”境遇。一旦再次遭遇违约情况，很容易造成平台资金断裂。而P2P平台一旦出现问题，往往也限制投资人提现，给投资人的资金伤害带来极大的伤害。

但如果有了货币基金的介入，投资人账户里余额可以存入货币基金账户，由于货币基金账户与P2P平台账户分开，投资人账户的余额就没有被平台拿走利用。如果平台出现坏账或者资金断裂，类似锦融运通、红领创投出现的问题，用户至少减小部分资金损失。

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