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本月26日，2014中国支付清算与互联网金融论坛在京举行，本届论坛以“支付变革与互联网金融发展”为主题，重点研讨了支付变革的创新、互联网金融治理等热点问题，为行业发展具有重要引领作用，中国人民银行潘功胜副行长出席论坛并发表了重要讲话，中国人民银行支付结算司研究部门及中国银监会创新监管部等领导也做了主题演讲，来自银行、保险、中国银联、非金融支付机构、互联网金融机构、互联网企业、基金公司等企业负责人及科研院所的国内外专家都做了精彩的分享。

工商银行副行长郑万春出席并发言。郑万春首先谈到目前中国互联网金融行业正处于一个高速增长的阶段：直销银行、互联网理财、互联网保险等业务蓬勃发展；P2P、众筹等机构数量众多，交易规模达到了上千亿级。他认为互联网金融将成为中国金融业创新与服务的前沿高地，将对整个金融业的生态和面貌产生重大的影响，并且是未来金融服务业发展的重大课题和战略选择。

郑万春认为互联网金融与传统金融的融合将对未来中国金融市场产生深远而积极的影响，首先二者的融合将显著增强金融的产业辐射度，促进市场进一步开放，其次新型支付与互联网金融将不断改善金融市场的生态多样性，显著提升金融行业的普惠程度。

最后郑万春也谈到应当对互联网金融发展中存在的问题和矛盾提起足够的关注和重视，应注重协调金融市场的发展和金融秩序的维护，也应重视把握业务创新和风险控制的平衡点。既要倡导市场主体的行业自律，也要推动立法监管的全面完善。做好对实体经济和小微企业的服务，同时注重保护金融消费者的合法权益。

以下为郑万春发言实录：

女士们、先生们：大家下午好！

非常荣幸今天能出席这个会议，并跟大家有这样一个沟通，讲讲我们美联储支付方面的情况。作为美国的一个中央银行，美联储有一个长期的使命，在支付方面，我们要培养出一个完整的、高效的和可介入的支付系统，来支持我们的金融稳定以及经济发展。要完成这样一个使命，美联储作为监管者，同时，也作为支付系统的观察者，也作为支付系统的运营者以及领导者、推动者。

2012年，作为一个支付系统的运营者，包括作为领导者、推动者，美联储开始转变我们支付方面的战略方向，每五年要做一次战略规划，在新的战略规划当中，要不断提高美国支付系统的速度、安全性以及有效性，端到端的使命，也符合我们长期使命当中的一些观点。但是，有些方面可能就要有一些新的改变，首先，速度，速度是我们最近关注的，反映到了我们的技术不断的更新，同时，不断演进终端用户的一些需求。我们关注到端到端支付流程，使我们的支付链能够不断的向外延伸，不断的发展，这个是在终端用户以及支付系统提供商之间进行的。

实现这样一个战略规划和方向，美联储创建了一个新的团队，这个团队叫做未来支付小组，我是小组的领导，支持这样一个行动，在过去两年当中，我们进行了一系列的工作，使我们能够找到美国支付系统当中的一些缺陷和未来要发展、改进的机会，使我们的战略能够不断的改进美国的支付系统。在过去两年当中，我们小组做了非常多的工作，包括第二阶段的调研，包括我们会找到现在支付系统当中需要改进的部分，并且找到我们要提升的机会，另外，我们有主要的终端用户的调研，使企业和客户能够了解他们在未来的支付改革当中的需求是什么。另外，还有支付安全性的研究，在这个研究当中，我们会采访我们的利益相关者。另外，还有行业的沟通，我们主持一些圆桌会议、研讨会，鼓励在美联储很更广泛的支付系统当中利益相关者之间的对话，我们也发表了支付系统改进咨询报告，在这里，提到了美联储的观点。

这项工作的结果，现在已经找到了改进战略当中的一些主要的内容，首先，在支付安全性战略上进行一些工作，比如我们的战略如何加强安全性的研究。另外，我们还在支付效率方面进行努力，比如电子推送信息、B2B支付，包括信息标准，比如ISO20022标准。

在接下来时间里，我给大家详细介绍一个我们关注的领域，我们需要基本接近实时零售支付的能力，使我们可以满足实时支付的要求。我们有一个想法，在比较快速的支付方面，必须达到更高的安全性，在某些方面，传统支付手段也能够满足人们的需求，比如现金和支付卡能够满足消费者的一些需求，销售的时候需要付款的话，现金和卡的支付也可以满足他们的需求。覆盖全美国的电子清算系统，可以满足其他用户对于速度的要求，比如需要预先计算好B2B支付、帐单缴费，但是，也有很多关键的用户的情况，在这种情况下，用户需求没有得到完完全全的满足，他们需要更加快速的清算、更加快速的授权、更加快速的使终端用户获得资金，以及快速的银行间的结算，我们在美联储做了各种各样的研究，时间是最近的两年，通过这种方式，我们相信至少有如下几种需要更快支付的需求没有得到满足：第一类，个人到个人的支付，包括你向你的园林工或者清扫工付款，或者向朋友支付；还有紧急帐单缴费，最后一秒钟才知道要付款，但是又很着急。最近，有些比较新颖的举动帮助我们缩小上述需求的差距，比如我们会看到一些产品虽然是基于传统的支付工具，但是已经彰显出了一些快速的支付特性，或者在一些情况下会有一些全新的支付工具，或者传统的以银行为中心的支付的模式。银行卡网络处理器、非银行创新者以及银行和其他金融机构的财团也会新的支付方式，对于这些新的支付方式，总是感觉需要进一步的得以规范才行。还有一些新的产品，有些像俱乐部的形式，这样就会导致割据的局面。

对于我来说，美国的支付利益相关方和相关利益人应该意识到我们要取得一种快速的普适的解决方案是通过合作的方式和集体行动，以前通过采取集体行动解决了一些问题，有些国家会进行快速支付系统的建设，把主要的利益相关方组合到一起，然后进行一些共同的讨论，我们从其他国家也学到了一些有意义的经验和教训。在美国，历史上也有很多例子，使各方面活动和资源整合到一起的例子，比如美国在19世纪末清算所系统的建立，还有50年代到60年代支票自动化，还有70年代ACH的发展，还有70年代之后银行卡网络的建立和实施，我认为我们又处于一个历史的拐点，很多金融机构也愿意一起合作，建立更快的支付能力，我们也看到很多私有支付网络也宣称他们愿意建立一种全新的基本实时的支付系统，我们也看到在美联储2013年支付系统改进公众咨询报告中非常热情的倡议和支持，《报告》中提出美联储非常希望有一个基本能够满足实时零售支付的能力，有75%书面反馈支持美联储这一结果。2013年，很多利益相关方觉得应该有些相关的支持，2014年，主旨变成了我们应该进一步发展我们的能力，我相信，只要有传统银行产品的存在，只要有这样的鸿沟存在的话，非银行的服务提供者就应该跨越这些鸿沟、填补这些鸿沟。非银行的革新者应该理解快速支付轨道已经建立起来了，对于潜在的非银行来说，以及对于一些革新方面来说，尤其在美国，我们需要面临方方面面的挑战，我们需要使整个行业达成一致，我们也相信我们在这样的道路上应该建立一个普适的、更快的支付能力，应该使我们的支付更加快速、更加有效，在接下来的时间里，美联储将公布我们支付系统改进的路线图，将把我们的观点跟大家分享。

 

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