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房地产进入下半场，以现金流的高周转和低价拿地为核心的房地产开发模式面临极大困难，互联网金融与房地产的积极结合为困境提供了新的解决之道。

房产众筹、私募Reits、“首付贷”各类“宝”、“贷”产品纷纷涌现，其中，解决首付资金缺口“首付贷”产品瞄准市场空白，获得迅速发展。

房地产+互联网+金融

2014年，行业整体进入下行通道，房地产屡被“唱衰”，银行信贷紧缩、融资渠道越来越窄，房地产公司向上深度介入金融，已成为行业风潮。

中城投资总裁路林在采访中表示，中国金融已经进入“资本性、技术性双重脱媒”时代，社会融资沧海横流，互联网金融和“P2P”异军崛起，“市场化融资渠道”大有作为。

房地产与互联网、金融的跨界合作正在频频发生。地产大佬冯仑推出国内首个房地产互联网金融平台众筹筑屋，万科在苏州推出房产众筹，远洋地产携手京东众筹，高和资本推出私募Reits，通过互联网将高高在上的房地产私募投资门槛降至5万元，地产大亨潘石屹[微博]打造的SOHO3Q——一款基于移动办公时代的020互联网产品也于近日正式开业。

房地产行业以往的粗放式发展模式正受到极大的挑战，传统重拿地、重开发、重营销的房地产模式开始淡化，与此同时，房地产正在积极拥抱互联网金融。

冯仑推出的众筹筑屋通过众筹的方式将开发商的融资成本降至8%左右，此前，开发商从银行贷款的利息成本一般在12%-17%左右。

绿地这样的房企已经开始打造自身的互联网金融平台，帮助传统业务升级，并获得更加广泛的业绩增长点。

“互联网金融大潮之下，依靠金融创新，商业地产这头笨重的大象，也能飞起来。”高和资本董事长苏鑫如是表示。

“首付贷”抢食房贷蛋糕

其中，借助房地产金融产品实现首付款分期、为首付资金不足的购房者提供贷款的“首付贷”产品创新性的整合开发商、购房者、投资人的需求和资源，发展迅猛，吸引了各路资本群雄逐鹿。

据住建部政策研究中心主任秦虹透露，全国在建房屋九成没卖出去，对开发商而言，库存高企的问题正越发严重，去库存成为关键。

开发商的高库存与购房刚需正合力开拓P2P的新蓝海。目前，市场上的“首付贷”主要有两类，一类由搜房、宜居这样的房产营销企业自建金融平台，以搜房“天下贷”，新浪、易居中国携手众安保险联合推出“房金所”为例；第二类由P2P平台推出，以平安“好房宝”、“好房贷”，搜易贷“焦点首付贷”、广州e贷“房e贷”为例。

业务上，首付贷能够对接购房人、开发商、投资人三类人群，购房人提出贷款申请，平台通过审核后放标，投资人通过平台相应项目出借资金并获得收益，开发商提供楼盘。如此一来，购房人获得首付，投资人赚到收益，开发商则能顺利卖出房子。

业内人士透露，目前房地产市场的库存消化压力巨大，市场回暖需要资金支持，开发商需要建房资金、购房者需要按揭贷款。首付贷既能帮助囊中羞涩的刚需购房人群解决资金空缺，同时能助力开发商销售，还能为投资人提供可观的收益，可谓一石三鸟。

瞄准市场空白，“首付贷”一经面世就受到了市场的热捧。搜易贷COO蒋轩表示，首付贷上线后的业绩大大超过预期，上线不到半年，其借款申请额就超过1.5亿，实际批贷超过9000万元。产品的上线，对开发商的销售助力也十分明显，其中“一家合作房地产商的业绩提高了将近30%。”

据悉，搜易贷在去年9月联合兄弟平台搜狐焦点率先推出了旗下“首付贷”产品，搜易贷在资源与风控上的突出优势使得“首付贷”一上线就广受市场热捧。通过搜狐焦点的丰富资源，搜易贷顺利联手国内的优秀开发商，实现线上房产信息到购房首付贷款的闭环。

“首付贷”受到市场热捧的同时，也引起了一些担忧。P2P平台如没有传统银行较为完善的风控能力，若出现房产断供，资金将难以追回。

这一方面，搜易贷的经验是避开房地产供应过剩的城市，慎选楼盘，严格筛选借款人，从城市、开发商、楼盘、借款人各个维度做好风险防控，保障投资安全。据透露，2015年搜易贷将推出升级版“首付贷+”，并率先在北上广深四大一线城市进行推广。

“做首付贷的公司必须是那些具有良好声誉的公司，拥有大品牌的公司。”网贷之家徐红伟强调。中国银行法学研究会秘书长潘修平认为，“首付贷是互联网金融企业的一个新尝试，并不存在违规现象，应予以鼓励”。

2014年，房地产进入白银时代，而房地产金融却正进入了黄金年代。随着移动互联时代的到来，房地产与互联网金融的跨界合作将会更加频繁，其金融风险也对平台提出了更高的要求。

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