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2015年P2P主题:变革

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在2014年的疯狂洗牌中,P2P行业跨过了“七年之痒”。而在刚刚迈进2015年之际,这个行业就受到了国家高层的“高规格”关注。

1月4日,李克强在深圳前海微众银行敲下电脑回车键,完成国内第一家互联网民营银行的首笔放贷业务。

这位一直强调改革的总理对P2P行业的期待是:降低成本,让小微客户切实受益,倒逼传统金融加速改革。事实上,在经历了2012年的遍地发芽、2013年的野蛮生长和2014年的疯狂洗牌之后,P2P行业的2015年主题也将是——变革。

监管政策靴子落地

2014年4月8日,P2P监管权杖由银监会接掌。目前,四条红线和十大原则是悬在P2P行业头顶的“准绳”。随着行业的发展,监管细则不作调整就难免“误伤”,一旦调整则将影响行业走向和利益分配。但业内普遍认为,2015年互联网金融将有监管落地。

收益率回归理性

收益率下滑已是当前P2P行业的整体态势。目前,网贷行业的综合年利率在17.5%左右,预计将在2015年下滑至15%左右。利率下滑的主要原因是:第一,投资端的发展速度大于借款端;第二,监管措施将引致成本上升,平台手续费可能进一步提高,投资人的收益则会相应减少。

资本还将大举进场

2014年,大约有30多家P2P网贷公司获得风投。2015年,P2P网贷行业的风投、并购和入股现象将成为一种常态。业内普遍认为,资本进入有利于P2P行业的弱者淘汰,但相较之寡头格局,P2P行业更可能形成几大派系互相竞争的局面。

产品及模式创新 提升风险管控能力

P2P的创新主要包括四个方面:产品创新、流程创新、渠道创新以及组织架构创新。而创新的目的是降低风险,去掉中间环节,覆盖更多消费人群,真正做到金融脱媒。互联网前端便捷的用户体验和后端科技、数据支撑的风险管控能力,将成为2015年P2P网贷平台发力的一部分。

去担保化势在必行

目前,大多数P2P网贷平台没有风险控制和管理能力,通常需要由平台担保或第三方担保公司护航。但第三方担保公司的担保费用不低,通常都在2%-5%左右,间接抬高了融资成本。2015年,“去担保化”将成为P2P平台走向正道的风向标。

得移动端者得天下

2014年6月,中国手机网民规模首次超过传统PC网民规模。不少P2P网贷公司开始觉醒。一位网贷平台的技术总监曾表示:“如果中国网贷公司没有在移动端推出拳头产品,可能监管之风没等来,就先被移动互联网浪潮拍死了。而移动端的先决核心问题是安全和便捷。”2015年,手机端的博弈或将成为网贷行业的第二战场。


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