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近期，各大银行2014年年报竞相披露。从行业看，零售批发类贷款不良率持续攀升，成为仅次于制造业的第二大不良贷款行业。从市场表现看，一二线城市以前很多火爆的商场，现在门可罗雀，纷纷转型。与此同时，在线电子商务蓬勃发展。一些专业市场，客流明显下降，线下交易萎缩。很多商户或者叫小微企业，都在做O2O，一方面在淘宝、京东等线上开店，另一方面，也在线下做配送或物流，同时兼顾看样和销售。可以说，“互联网+电商”已经深刻改变了传统商业的形态、模式和销售体系。

传统销售，是依靠一级代理商、二级分销商等这种分销模式。但是，随着信息技术的普及，ERP系统的应用，以及企业进销存和消费者订货行为的电子化，使得企业管理半径开始扩大。

未来的电商模式，就是减少乃至消灭中间商，端-端模式，厂商直达终端销售渠道，甚至直达消费者。现在很多企业，在布传统渠道的同时，开始直接设直营店，也在开微店。而传统中间商，将更多由经销模式向提供售后、产品体验、物流配送等综合服务商模式转变。

在传统大平台电商模式已经形成事实寡头的背景下，一些细分类垂直型电商，特别是破除原有产业链（分销），政策约束和价格体系管制的，缓解信息不对称的电商模式，将会快速发展。比如说，自贸区政策下的高档汽车类、食品类；以及二手车交易类、医药类、农资类、跨境电商、社区电商和农村电商将有望呈现火爆发展之势。

今天重点来谈谈，处于爆发前期的社区O2O和农村电商。

一、社区O2O

根据国家统计局数据，2014年末，中国城镇人口占总人口比重升至54.77%，步入“诺瑟姆曲线”（一个城镇化率曲线）中的快速增长期。在这个区间，最大的特点就是短时期内人口聚集，社区形成。欧美发达国家，城镇化率普遍已达80%以上，社区商业占据社会商业总支出的60%以上。而在中国，目前整体水平不足30%，社区商业潜力巨大。

从客户聚集和客户行为看，社区O2O的大量用户将会从城镇中率先触发，其中尤以北上广深几大城市，将会成为行业爆发的排头兵，而后将这种社区O2O趋势传导到二三线城市及县域。

从现在市场所具有的产品上看，社区O2O服务的大体有电商类和生活服务类两种。

电商类：京东、苏宁、一号店等传统电商和社区001为首的新型社区电商。

生活服务类：包括保姆、保洁、维修等家政服务类（云家政、荣昌e袋洗等）、社交服务类（小区管家等）、分类信息服务类（58同城等）、餐饮等生活服务类（生活U社区，生活半径、到家美食会、易淘食等）。

最近，很多巨头都在投资社区O2O。而“大众创业，万众创新”概念的提出，使得能解决巨大人口就业的社区O2O模式，将会是政府扶持的重点。

社区O2O项目的未来商业化潜力可以从两端发力，B端向物业与本地服务机构收取提成，C端向用户收取服务费。同时，现阶段的服务都是以B2C服务为主，餐饮业C2B现象未来非常有潜力（如果大家关注微店，就会发现北京排名靠前的，有很多都是家庭特色食品，靠口碑传导），定制化的服务，未来是高毛利，高客单价，创业公司成为大平台有益的补充，与其大而全，不如小而美。

很多第三方机构将团购数据与O2O生活服务直接等同，根据易观《2014中国生活服务O2O市场专题研究报告》报告显示，2014年上半年中国团购市场成交额达287.7亿元，同比增长102.5%。

社区O2O知易行难，需要盘活线下商家，聚拢线上流量，但未来潜力巨大。

二、农村电商

农村是信息不对称最严重的区域之一，但也蕴藏着巨大的商机。（举个简单的例子，2014年4月调研，同款42寸电视，JD售价1999元（还有1000-50活动），北京gm实体店售价1999元，而在江西某县城，现在售价是2388元。）

其实，从2011年开始，包括邮储的邮乐网等，都在农村电商领域开展一些尝试，但结果不尽如人意。制约农村电商的瓶颈在于：一是信息化基础设施不完善，二是农民缺乏互联网消费习惯；三是物流成本过高。

但经过几年的发展，特别是城市电商单体利润快速下降，使得差价比较大（关键信息不对称）的县域成为主攻焦点。

(一)农村网络基础设施快速发展。近年来，国家加大农村信息网络基础设施的投入力度。截至2012年底，我国光纤和3G网络已覆盖全国所有城镇。而按照国务院的要求，到2015年，我国行政村通宽带比例要达到95%。农村网络的广覆盖，为农村电商的发展提供了必要的硬件保障。

（二）农民网络一族不断壮大。从数量上看，农村网民数量不断增加。根据《中国农村互联网发展调查报告》，截至2013年末，我国农村网民规模达到1.77亿，增长率为13.5%。中国农村互联网普及率达到27.5%，与城镇62%的互联网普及率差距进一步缩小。从行为看，农民网络消费水平快速提升。以淘宝网购数据为例，其农村消费占比已从2012年二季度的7.11％快速提升至2014年一季度的9.11％。农村网民规模的快速扩大和网络消费意识的觉醒，为农村电商的发展奠定了广泛的客户基础。

（三）物流成本进一步优化。物流成本是制约涉农电商的主要因素，但这个局面慢慢得以改观。一是规模经济效益。县城购买力增强，单车运输货品增多，使得单个商品物流成本快速下降。二是由单向物流向“工业品下乡，农产品上行”的双向物流模式转变。三是大数据的应用。GPS和大数据的使用，进一步优化行车轨迹和产品配送路线，提升效率，降低油耗。

以上多重因素，使得农村电商成为近期的热点，包括阿里启动千乡万村计划，苏宁的家电下乡计划等。

县域是一个大市场，发展潜力巨大。

注：部分内容源于《金融领域“互联网+”创新热点和趋势分析》（王硕，2015年4月24日苏州，第四届电子商务高峰论坛交流材料）。

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