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FICO分数是信用得分的重要组成部分，然而在现实生活中，许多人却甚至都不在能够获得FICO分数的范围内。

美国消费者金融保护局上周的报道显示，全美11%的成年人(大约2600万人)正处于“信用不可见”的状态，这意味着他们是没有信用记录或者信用评分的。另有1900万（大约20%）的消费者根本没有充足的信用历史来获得一个信用得分。

原因就在于，FICO对许多项目都不认可，比如说支付给房东的租金、手机费账单或者医疗费用。可是，一旦你未能及时支付，比如说房东起诉你未支付房租，或者医生或者通讯公司将你的欠账交给欠账公司代为收取，负面记录反而会第一时间出现在你的信用报告里。所以，即便一个人总是准时支付房租，在银行存了一大笔钱，他也没有信用，也不会有信用得分。

FICO分数是通过参考对房贷、车贷、助学贷款、个人贷款和信用卡的偿还情况来计算的。银行每月向信用局报告你是否支付了相关款项。

处于信用不可见的状态，并不是一件好事。有报道称，“没有信用得分，几乎没有可能得到抵押贷款，此外，也几乎没有可能争取到能偿还得起的车贷、信用卡贷款和个人贷款。如果没有信用得分，你就不得不向发薪日贷款机构或者利率更高的机构借款，这些机构的利率很容易就超过100%。”

正是看到了这个商机，许多机构开始纷纷推出自己的替代型信用分数。

相关报道称，“首先，你所能做的最简单的应对措施就是要求通讯公司将你准时支付的情况报告给信用局，信用局已经在根据信用报告的情况来决定是否开设账户，提供每月清单。”

为了得到信用得分，你能做的还有很多。比如办理一张信用卡，每月都使用它消费，但是不要超过信用卡可用额度的20%，也要记得准时还信用卡，这样连续六个月之后，你就能获得一个信用评分。甚至在破产之后，你都可以使用这种方法重建你的信用评级。

但是FICO表示，其报告方法正是它正在努力的方向。FICO的Jim Wehmann在接受采访时表示：“FICO分数只能使用很容易得来的数据。如果消费者没有账户，或者没有建立向信用局报告的关系，FICO分数就不能使用那个信息。”

Jim Wehmann补充说：“这些数据随着时间持续显示，至少需要六个月的信用局数据，才能产生一个稳定、有效的得分，但是，对于上千万拥有信用数据不足六个月的美国人来说，FICO虽然也能给予他们一个得分，然而这个分数并不会有什么意义。”

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