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本文将介绍目前的P2P公司主要开展哪些汽车金融业务，主要面临哪些主要问题。希望通过抛砖引玉，能与更多的同行就相关话题展开讨论。

一、目前的P2P公司主要开展哪些汽车金融业务

大家都是搞汽车金融的，对汽车金融已经很熟悉了，因此，关于汽车金融部分的介绍就捞干的了。

(一)、我没钱，想买车

1、新车贷款

又分信用贷款与抵押贷款。信用贷款利率在月息1.6%左右。抵押贷款月息在1%左右。

2、二手车贷款

二手车贷款一般大家都会用抵押贷款的模式做，月息在1.2%左右。为吸引客户，P2P公司在利率没有优势的情况下，会放大贷款成数，最高可做到8成。

(二)、我有车，想借钱

1、押车换钱(押证不押车)

这是目前主流的业务模式，那个利率是相当的高啊。一般为6个月以内的短期借款，月息在2%以上，部分平台做到月息将近3%。

2、押车换钱(押证押车)

这个利率会低点，不过客户体验也太差了点吧。把车都押给你了。以后交通肿么办。

(三)、库存融资

其实大部分P2P平台开展汽车金融业务的时间都很短，行业专业人才匮乏，对风险认识不足，目前大家都集中开展的是乘用车业务，连商用车都不太敢做。也是，对行业风险点认识不 够，风险是有点高啊。就更别说库存融资了，总的来说，库存融资还是银行的天下，小贷公司做库存融资?还真有，笔者就接触到一个小贷公司，敢做，额度100万以内，主要面向小的经销商，而且号称要用互联网的方式做。哎，还是年轻，在中国，互联网只是噱头，经销商脑子可都很活份的呢，那是说不还钱就不还钱啊，跑路比P2P还快，尤其是那些小的经销商，现在汽车市场也不景气，所以只能祝福他们少亏点钱了。

二、目前主要存在什么问题?

1、人民银行征信问题：p2p公司尚未接入人民银行征信，目前这是P2P公司开展业务所遇到的最大瓶颈。信审报告都查不了，咋开展业务啊?

2、行业专业人才匮乏问题：哎。现在的人才真是难找啊。能有勇气和魄力跳到P2P行业的专业人才那就更少了。没有专业人才，只能摸着石头过河，那是相当痛苦啊。

3、利率偏高问题：P2P公司的资金成本一般都比较高。所以，在整个金融市场，还只是起到一个补充的作用。毕竟，能接受1分以上利息的人还是少。要么特别急用钱，要么资质比较差，要么是傻。

4、抵押问题：大家也都知道，目前的汽车金融公司风险防控最重要的手段就是办理抵押。可是P2P公司没有金融许可证。可是车管所大家都懂的，要把抵押登记备案办下来那是非常困难啊。

三、关于未来

1、担保模式会不会出现第四种?即P2P公司与保险公司强强联合，通过保险公司的履约保证保险形式为平台提供风险保证。个人认为是极有可能的，在汽车金融业务发展初期，其实当时银行与保险公司就有履约保证保险的合作，只是当时天朝信用体系建设尚不健全，被很多人钻了空子，保险公司大都铩羽而归。但此一时非彼一时，目前笔者也观察到市场有有一些保险公司已经在做这方面的尝试。希望P2P与保险公司之间能擦出更亮丽的火花。

2、P2P公司是否可与网络银行合作?(比如微众)，网络银行没有网点和资金，P2P公司没有监管背书与公众广泛认可，如能借鉴Lending Club模式采取银行模式放款，岂不是双赢格局。期待行业有这样的突破。

3、从具体业务层面来看，除了新车贷款与二手车贷款，可否尝试汽车后市场的贷款业务?如保险、精品、保养、维修等。目前汽车金融公司受制于营业范围限制，还不能开展汽车后市场业务，这是P2P公司的一个巨大机会。想不想做，怎么做。大家各自探索吧。

4、others?

本文先写到这吧。第一次发文，有点小紧张。笔者也是行业新人，文章如有纰漏，还请各位大牛多多批评指正，希望能与更多的P2P行业及汽车金融行业大牛沟通交流!

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