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阿里金融的大招分析“为什么收购恒生?

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据传昨日恒生电子将公布阿里巴巴对其控股股东恒生集团的重组事宜。

3月18日,恒生电子发布公告称,公司于3月16日收到公司控股股东恒生集团的书面通知,恒生集团将筹划重大战略事宜,由于恒生集团系本公司的控股股东,其重大战略事宜将对本公司构成重大影响。“经公司申请,本公司股票自2014年3月17日起停牌。”

市场传闻,阿里金融将收购或控股性收购恒生集团。

了解恒生

根据恒生官网介绍,“1995年2月,恒生电子创始团队八位年轻的工程师怀揣梦想,毅然决然投身于金融IT领域。”

恒生集团旗下的恒生电子总部设在杭州,在全国28个主要城市设有分公司或办事处,主营业务金融IT产品与服务涵盖银行、证券、基金、信托、保险、期货等金融市场的各个领域,是国内唯一一家能够提供全面解决方案的"全牌照"IT服务公司。根据恒生电子2012年年报,公司在基金、证券、保险(放心保)、信托资管领域核心市场占有率分别达到93%、80%、90%、75%,在证券账户系统、证券柜台系统、银行理财业务平台、信托核心业务平台、期货核心系统的市场占有率分别达到57%、43%、85%、41%、42%。恒生系统还中标了上海清算所综合业务系统,承建的系统可谓金融软件的“航空母舰”。恒生IT金融系统几乎协助各大金融机构掌握和管理其重要商业数据,堪称金融数据服务细分行业产业链内的垄断企业。

恒生电子于2003年12月在上海证券交易所主板上市,恒生集团为其持有20.6%的第一大股东,上市公司股权较为分散;同时,由于历史原因,恒生集团的股东都为个人,持有股权也非常分散,2012年末,恒生电子曾经停牌,随后传出:阿里巴巴集团和恒生电子集团近日签署了重大战略合作协议,两家公司将在金融支付、国际数据交换、IT后台安全等方面进行深度合作。分散的股权结构为阿里巴巴收购恒生集团提供了绝佳的机会。

如今,绝大多数金融机构不但使用恒生的交易系统,还使用资金清算系统、CRM客户管理系统、客户交易系统、量化交易系统、组合配置系统、交易清算系统、风险控制系统等等,恒生系统几乎占据了金融产业链的各个环节,简言之,如果恒生电子将这些数据放到一起,可以看到很多金融机构客户的交易记录,据此分析客户的交易行为,这就是最近热门的“大数据”。

阿里的“金融云”

2013年11月27日,阿里云在北京宣布推出阿里金融云服务,即阿里内部俗称的“聚宝盆”计划。

通过该云计算服务,全国2000余家区域银行可以快速、低成本地实现网上交易支付等功能,打通了农村电子商务快速发展的瓶颈。同样,基金、保险及证券等金融行业亦可以通过云计算,实现处理海量业务和数据的能力,对接高速发展的互联网金融服务,拓展上亿量级用户市场的电子商务渠道。

阿里方面称,阿里金融云的顺利推出,表明阿里云在云计算的核心指标上已经达到了金融行业的生产标准。中小银行通过云计算可以享受大型银行才有的IT架构水准,这在提升其竞争力的同时,也给银行业带来了新的想象空间。

当天的发布会上,包括恒生电子、金证股份等ISV(软件商)代表以及天弘基金、渤海银行在内的金融机构代表出席并讲话,表示将加强和加深与阿里金融云的合作。

目前“聚宝盆”涉及的领域包括快捷支付、网银支付、缴费、代理收单、积分支付、系统管理、查询统计基础服务。之后,“阿里云”准备对银行业务进行整体托管,甚至包括核心账务系统、信用卡系统、放款系统和风控系统等。但就“金融云”的战略野心而言,阿里仍然缺乏交易和投资的大数据资源,一位电子商务人士对《新世纪周刊》表示,如果阿里巴巴收购恒生电子成行,阿里在证券、基金,甚至银行的IT系统服务方面获得较多优势的同时,其“金融云”平台的步伐将大为推进。《新世纪周报》报道同时说:

据基金业人士表示,目前,基金公司不但使用恒生的交易系统,还使用恒生的资金清算系统,同时恒生还涉及客户的注册交易。如果未来这些数据进入“阿里云”平台,能看到很多公募基金客户的记录,据此分析客户交易行为,这将为阿里大数据梦想添上重要一翼。

质疑

《新世纪周刊》把阿里金融对恒生可能的收购定性为“令人不安的婚礼”:

1、安全性

但业内人士普遍担心的是,阿里迎娶恒生集团后,相当于掌握了绝大部分金融机构的后门。因为恒生电子几乎是传统金融机构最大的IT供应商。

恒生电子的客户包括证券、基金、银行、保险等诸多领域,基金公司和证券公司为其核心服务对象。

2、利益冲突

还有明显的利益冲突是,阿里旗下控股了天弘基金管理有限公司,后者管理的货币基金余额宝在3月19日的规模已经达到5531.3亿元,在基金业傲视群雄。未来恒生电子将如何处理与其他基金客户的关系?

3、垄断之忧

一位基金公司高管表示,恒生电子以其对基金IT服务行业绝对高的占有率,一直以来享有与基金公司谈判中的绝对定价权。“现在加上阿里,强强相加,对我们传统行业而言,简直是灾难。”


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