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个人征信市场的中坚力量

本文共3062字,预计阅读时间113

随着《征信业管理条例》出台,至2014年底,有50多家企业征信机构完成备案,到2015年初,央行批复8家个人征信机构,第一批持牌经营征信业务的机构正式诞生,征信市场发展的春天已经到来。在开放市场条件下个人征信机构产生竞争的新业态,这其中有互联网巨头开设的,有老牌征信公司,以及拥有数据资源的新兴公司,他们各自在特色上独树一帜,为我国征信市场的多元化发展奠定了基础。

阿里旗下的芝麻信用管理有限公司和腾讯征信有限公司作为互联网巨头从进入个人征信市场伊始就备受关注,他们两者之间也有颇为相似的地方。就掌握的数据量来讲,芝麻信用其数据来源于支付宝,目前支付宝的实名用户超过了3亿,数据主要是一手交钱一首交货的买卖信息。腾讯旗下的微信用户接近5亿,QQ的月活跃用户8亿多,基本是社交数据,就用户量和使用频度而言,腾讯似乎更胜一筹。但值得注意的是,目前市场上所谓的大数据征信目前还是停留在“看上去很美”的阶段,海量的网上交易流水数据和网络社交平台行为信息,也是对征信系统数据的“注水”过程。如网上交易频次、交易爽约次数、网购假货差评、网购退货记录、网上社交行为等记录,无论描述性的、纪实性的还是属于“污点”性的记录,它对征信有效数据的贡献度有多大,还未具备有说服力的实践证明,很难被主流金融机构所运用。

作为老牌征信机构的中诚信征信有限公司,前身是中诚信信用管理股份有限公司的事业部,已在征信行业发展了12年多,通过与银行、电子商务平台、P2P信贷、保险公司、移动通信公司、支付公司及其他工商企业等开展业务合作,在个人信用信息认证、个人信用评分、数据挖掘服务和企业征信报告等领域,已建立成熟的业务模式。但仅以“信用报告+增值服务”这种单一的模式是很难在竞争中取得优势,而且其服务能力、响应市场需求的速度、服务平台是和新兴的征信机构完全不能比较的。

与前两者相比,拉卡拉信用管理有限公司的成立颇具微妙,由拉卡拉、梅泰诺、蓝色光标、拓尔思和旋极信息这五家机构共同发起成立的,这也决定了的数据来源是多维度的,不仅有长期在拉卡拉平台上进行信用卡还款、公共缴费等个人用户数据,还有百万线下商户日常经营的相关数据,此外蓝标和拓尔思等股东提供的互联网数据也是数据的重要组成。拉卡拉的数据属性与芝麻信用相似度很高,但是数据量和技术实现速度还不及后者,这也是为什么“芝麻分”能比拉卡拉的“考拉分”率先推出市场。

关注个人征信领域还必须注意正在蓄势待发等待个人征信业务的第二批开闸的企业。北京宜信致诚信用评估有限公司是互联网金融“一哥”宜信公司旗下的征信机构。与上述几家公司均有所不同的是,致诚的数据源是实实在在的金融信贷数据。借助宜信在P2P行业深耕细作9年的累积优势,覆盖了各种各样的信贷产品,如城市信贷、农民信贷、小微企业信贷等等,以及数千万客户所提供的信用报告、联系人信息、教育水平、工资单、银行流水等一系列信用数据。有了这些产品和数据的基础,致诚相对来说更了解市场的客户群和其信用价值,也对作为征信机构更贴近市场需求。致诚未来需要和更多的线下机构、线上互联网服务商建立数据合作,能够将优势互补,基于不同的数据价值和方法论,建立更多、更具预测性的模型。

以上征信机构代表了下一阶段中国个人征信市场的中坚力量,在央行的主导下,这些来自不同行业、不同背景的征信机构是对于央行征信体系的补充,是对央行征信短板的修补,是征信市场差异化服务和竞争的引入,带来了数据分心新的延展、征信应用场景新的丰富、信息主体范围的扩大。这些有益的补充为我国征信市场上发挥基础性作用,所有征信机构共同发展,实现共赢,才能繁荣整个市场。

随着《征信业管理条例》出台,至2014年底,有50多家企业征信机构完成备案,到2015年初,央行批复8家个人征信机构,第一批持牌经营征信业务的机构正式诞生,征信市场发展的春天已经到来。在开放市场条件下个人征信机构产生竞争的新业态,这其中有互联网巨头开设的,有老牌征信公司,以及拥有数据资源的新兴公司,他们各自在特色上独树一帜,为我国征信市场的多元化发展奠定了基础。
阿里旗下的芝麻信用管理有限公司和腾讯征信有限公司作为互联网巨头从进入个人征信市场伊始就备受关注,他们两者之间也有颇为相似的地方。就掌握的数据量来讲,芝麻信用其数据来源于支付宝,目前支付宝的实名用户超过了3亿,数据主要是一手交钱一首交货的买卖信息。腾讯旗下的微信用户接近5亿,QQ的月活跃用户8亿多,基本是社交数据,就用户量和使用频度而言,腾讯似乎更胜一筹。但值得注意的是,目前市场上所谓的大数据征信目前还是停留在“看上去很美”的阶段,海量的网上交易流水数据和网络社交平台行为信息,也是对征信系统数据的“注水”过程。如网上交易频次、交易爽约次数、网购假货差评、网购退货记录、网上社交行为等记录,无论描述性的、纪实性的还是属于“污点”性的记录,它对征信有效数据的贡献度有多大,还未具备有说服力的实践证明,很难被主流金融机构所运用。
作为老牌征信机构的中诚信征信有限公司,前身是中诚信信用管理股份有限公司的事业部,已在征信行业发展了12年多,通过与银行、电子商务平台、P2P信贷、保险公司、移动通信公司、支付公司及其他工商企业等开展业务合作,在个人信用信息认证、个人信用评分、数据挖掘服务和企业征信报告等领域,已建立成熟的业务模式。但仅以“信用报告+增值服务”这种单一的模式是很难在竞争中取得优势,而且其服务能力、响应市场需求的速度、服务平台是和新兴的征信机构完全不能比较的。
与前两者相比,拉卡拉信用管理有限公司的成立颇具微妙,由拉卡拉、梅泰诺、蓝色光标、拓尔思和旋极信息这五家机构共同发起成立的,这也决定了的数据来源是多维度的,不仅有长期在拉卡拉平台上进行信用卡还款、公共缴费等个人用户数据,还有百万线下商户日常经营的相关数据,此外蓝标和拓尔思等股东提供的互联网数据也是数据的重要组成。拉卡拉的数据属性与芝麻信用相似度很高,但是数据量和技术实现速度还不及后者,这也是为什么“芝麻分”能比拉卡拉的“考拉分”率先推出市场。
关注个人征信领域还必须注意正在蓄势待发等待个人征信业务的第二批开闸的企业。北京宜信致诚信用评估有限公司是互联网金融“一哥”宜信公司旗下的征信机构。与上述几家公司均有所不同的是,致诚的数据源是实实在在的金融信贷数据。借助宜信在P2P行业深耕细作9年的累积优势,覆盖了各种各样的信贷产品,如城市信贷、农民信贷、小微企业信贷等等,以及数千万客户所提供的信用报告、联系人信息、教育水平、工资单、银行流水等一系列信用数据。有了这些产品和数据的基础,致诚相对来说更了解市场的客户群和其信用价值,也对作为征信机构更贴近市场需求。致诚未来需要和更多的线下机构、线上互联网服务商建立数据合作,能够将优势互补,基于不同的数据价值和方法论,建立更多、更具预测性的模型。
以上征信机构代表了下一阶段中国个人征信市场的中坚力量,在央行的主导下,这些来自不同行业、不同背景的征信机构是对于央行征信体系的补充,是对央行征信短板的修补,是征信市场差异化服务和竞争的引入,带来了数据分心新的延展、征信应用场景新的丰富、信息主体范围的扩大。这些有益的补充为我国征信市场上发挥基础性作用,所有征信机构共同发展,实现共赢,才能繁荣整个市场。

本文系未央网专栏作者潘 桐发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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