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成功的移动支付APP应该是这样的

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移动支付的使用变得越来越广泛。美国联邦储备委员会发现:2012年15%的美国手机用户都使用过移动支付,而且这个比例还在不断上升,2013年达到17%,而2014年已高达22%。

也就是说在两年内其使用人数增加了50%。不过,目前仍没有任何支付APP能够真正替代传统的日常现金或信用卡支付。

连同用户的增加,支付APP的市场也被炒得很热;你可以在APP商店的几十个应用中选择你想要的。每家银行、每个操作系统和零售商都在开发自己的APP。

唯一的不足是,如果你想用手机支付,至少需要下载五个不同的应用,因为每个APP都有其首选合作伙伴,甚至就连星巴克都有摇一摇付款。

如果不想被淹没于应用海洋之中,这些企业就需要抓住两个关键词:摩擦和中立。

信用卡杀手

这些APP的主要问题是:他们只专注于支付部分,而这个部分并不是最关键的。

当APPle Pay于去年秋天推出时,一些科技作者称其为信用卡杀手。这让 Walmart 和 Best Buy 开始恐慌,并推出CurrentC移动支付平台。Android Pay是有望发展得比APPle Pay好,你只需将你的手机放到零售终端上,点击“Buy with Android Pay”即可支付。(猎云网注:CurrentC移动支付平台是一款由主流零售商开发的移动钱包,其并不支持APPle Pay使用的无接触式NFC技术。另外,CurrentC甚至都不使用信用卡,它只使用直接绑定银行账户的预付商店卡和借记卡。APPle Pay建立在信用卡支付系统之上,CurrentC则尝试消灭信用卡。)

这速度听起来挺快的,可是能比信用卡还快吗?取出信用卡支付只需要一两秒,这一点是很难超越的。而就是这两秒反应时间才是最关键的。

Ken Chennault,美国运通的CEO这样说:“我是不是应该发展感应支付呢?它能真正解决什么摩擦呢?我能得到什么好处呢?这又会对我的购物之旅有什么帮助呢?”

当购买一台洗衣机(无论是使用支付APP还是信用卡)时,我们都需要填写一个保修表,然后保存到邮箱,甚至是保存在一个抽屉或鞋盒里。

支付APP没有办法解决这类摩擦问题,和其他类似的支付行动一样,它们也只是支付过程中一个小小的动作。所以,供应商应该将各种身份集为一体,提供更多的服务,保持中立性,而这些步骤都是密切相关的。

身份识别小能手

不要只专注于支付,APP应该照顾到整个购物之旅的交易双方。我们之所以会使用移动支付,是因为我们不想在口袋里放那么多的硬币、账单和收据。

另一方面,零售商和电子产品企业都希望与客户建立更好更密切的关系。他们希望能够直接与CRM系统、库存管理和会计核算进行整合支付。

整合所有的利益,你需要的是一个专注于身份识别而不是支付的APP。如今,像Dashlane和LastPass这样懒人密码管理神器就可以帮你填写网上表格和密码,但还无法应用于网络环境外的内容,并且不包括支付部分。

但是,为什么消费者会让商家获取他们的个人信息呢?

寻找并满足需求

你只需提供你的个人信息,APP就会为你提供更多的服务,但不仅仅是作为一个支付APP,就比如说它也可以在一定范围内确定你的位置。

甚至更多的好处,比如说支付停车场、商店优惠券、保修文档的费用,还可以通过验证识别访问电子商务网站(例如Netflix的在线服务)、你家和租的车。

毕竟,一旦我们建立了一个能够保障我们网上支付和认证安全的系统,我们就会也想要它同时也具备离线功能。

这样的一个APP会比信用卡牛得多!它将是你现实生活和网上自我之间的桥梁,是替代你钥匙链、钱包和ID的杀手锏。

像瑞士一样中立

那现在的关键性问题就变成了:“为什么我要相信这样的一个APP?”它可以访问我的银行账户、我的个人信息,和我生活中很重要的任何离线和在线系统。

消费者不应该将所有的信息委托给不靠谱的公司,因为他们会将其高价出售给谷歌或Facebook。

虽说他们可以这样做,但如果它是一种基于广告的商业模式,商家也不太可能接受CRM集成的支付APP。如果一个客户在我的店里购买了笔记本电脑,我会在未来几周查看竞争对手电子产品商店的广告。

所以为了得到客户,基于广告的商业模式已经落伍了。

结论显而易见:任何想成为标准的ID和支付APP都必须是中立的,像瑞士一样中立。

在当今混乱的数字化世界里,我们中的一半人都希望自己的隐私和个人数据都能按美分出售,这听起来很幼稚。但实际上,在不久后我们就会实现这个愿望。

VISA可能也会有发行中立信用卡的想法。Maestro也有可能开发一个中立的支付系统。中性支付APP可能会成为未来的市场标准。(猎云网注:Maestro是由MasterCard公司于1990年开始提供的超国家借记卡服务。在欧盟及其他一些国家,Maestro已成为Mastercard的主要借记卡品牌,接近银联在中国的地位。)

这是没有广告驱动的商业模式。真正无摩擦、中性的APP应该给愿意支付月租费的零售商提供更多的价值。

这就是为什么支付APP的未来市场领导者不能再将目光局限于支付功能上的原因。也许我们不应该叫它支付APP,而是身份识别APP。如果它能抓住身份识别这一关键点,它将成为有史以来设计最为成功的支付APP。


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