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P2P能否承受《烈日灼心》之痛?

本文共2057字,预计阅读时间41

这个世界没有好人坏人可言,

也没有好平台与坏平台之分。

每个人的心里都有那么一点小黑暗,它有你想象不到的好,还有你想象不到的恶,

每个平台幕后都有那么一点“小故事”,它能让你金钵满盆,也能让你覆水难收。

听朋友说,烈日灼心很虐,暂不说背景效果与情境设置尤佳,单从送女、自缝胸膛、想爱恨爱、同性之谊等桥段演绎上来看,就处处割裂着人性的痛点,虐心的补刀实为精准,刀刀暴击!虽然我带着对剧情略知一二的心态观赏了这部影片,但看完之后仍是久久难平,又一次让我的多愁善感发挥的淋漓尽致。回归现实,使我想到,其实在P2P行业里各平台又何尝不是在时刻演绎着《烈日灼心》呢,表面相安无事,实则暗藏汹涌,几乎每个平台都在承受着烈日灼心之痛,但不同的是影片里的痛点是良心的谴责,平台的痛点或是运营成本、或是风控!

日益剧增的运营成本,5000万与其说是门槛倒不说是检验生存的试金石

在P2P这个圈子里,受制于公众对其知名度、中老年人不理解、年轻人选平台不确定性等诸多因素的影响,P2P平台获取有效用户的成本在日益加大,而且,为了在行业大洗牌前夕抢占充足的市场份额,90%以上的P2P平台其实是在亏本运营,即便是想扭亏为盈也需要很长的时间才会见效,有大批的平台“死”在了冲锋的路上。

那么,P2P平台运营成本年均几何?首先,单从公司选址来看,P2P平台办公地址一般位于市中心繁华地段,且面积大,装修豪华,高昂的租金在加上日常水电等办公费用,办公成本年均约为800万左右。其次,一般一个 P2P 平台需要以下几个部门支撑,分别为技术部、理财部、放贷部、风控部、线上品牌和网站推广部以及行政人事等支持部门,基于IT团队向来的高薪,所以仅技术团队年均成本就在1000万左右,其他部门人工成本加起来约为2000万左右。再者,细心的投资者可能会发现,最近,连一些老平台也开始做起了注册认证及投资奖励活动,这是因为在P2P这个行业里,用户流失率特别高,同样期限的同样产品,每个平台利率却又高低不同,而且受活动影响,投资不仅有收益还能拿到比收益更高的红包何乐而不为呢,所以平台也开始了活动揽客之战,我们将推广及品牌、活动揽客这部分费用总括为营销成本,年均1000万左右,这么简单估算一下,一个正规的P2P平台年均支出约为5000万左右。

我们再来算一下,如果年均成本为5000万,那需要多少交易额才保证与成本持平呢?假设平台所有标的年利率均为10%,而且以5%服务费来算,答案是10亿元!至于我们传言的5000万门槛,也并非是空穴来风,我想这也是职能部门正是基于P2P年均平台成本考虑后才设定的,这也或许是检验平台抗压的标准,如果做的好那就继续普惠金融,如果做不好要么融资,要么就各找各妈,各回各家吧。

 坏账之殇,风控之痛,加速行业洗牌

说完成本,我们来说个严肃的话题:坏账。想必比2.5亿、1.7这两个标志性的坏账大家并不陌生,而且被各大媒体抓了很长一段时间,同时也让公众对P2P风控审核的安全性又提出质疑,那么,为何会坏账频频?常规而言,出现坏账我们会质疑该平台风控是否完善,商业模式是否准确,其实,除此之外,导致坏账的因素,还受宏观环境的影响。

一来受我国经济下行环境影响,实体产业面临着结构调整与转型的双重压力,二来整个P2P行业快速膨胀,为了抢占市场份额,在细则出台前稳立一席之地,受理财需求大于优质借款需求影响,许多平台在审核时,其实是完全有能力预防风险,但为了争夺潜在“优质”借款人,平台风控会抱有侥幸心理,降低信审标准,再来就是受征信体系不完善、不健全影响,道德风险加剧。

其实,坏账并不可怕,可怕的是隐藏坏账。我们都不难理解,只要存在借款,那么便有坏账风险,即便银行也不例外,但是在坏账的处置方式,是选择公布于世,还是选择做“小动作”,在这一点选择上非常重要。作为一个合格的中间信息服务平台,理应让投资者认识坏账、了解坏账、理性看待坏账,并引导投资者看到坏账从侧面上起到的警示作用。然而,鉴于所有平台发展参差不齐,每个平台的坏账率又大不相同,所以迫切的需要职能部门设定一套行之有效的标准的坏账计算方式,。

最后,我想引用老陈的话对那些踩雷的投资者说:智商163有时候跟他妈的智商80的差不多!谁都会有中雷的概率,但在中累后要拿起法律的武器维护自己的权益,千万不要做冲动的举措!关于法律,我想引用伊警官的话对那些骗子平台及高管说:“我很喜欢法律。我认为法律是人类发明过的最好的东西。你知道什么是人吗?在我眼里,人是神性和动物性的总和。就是它有你想象不到的好,更有你想象不到的恶,没有对错,这就是人。所以说,法律特别可爱。它不管你能好到哪儿,就限制你不能恶到没边儿。它清楚每个人心里都有那么点脏事儿,想想可以,但做出来不行。法律更像人性的低保,是一种强制性的修养。它不像宗教要求你眼高手低,就踏踏实实的告诉你,至少应该是什么样儿。又讲人情,又残酷无情。”

本文系未央网专栏作者p夫有责发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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p夫有责未央青年

3
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TA还没写个人介绍。。。

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