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1.P2P网贷平台与融资租赁概述

截止2015 年6 月底，全国融资租赁企业总数约为3185 家，比上年底的2202 家增加983 家；行业注册资金，按人民币以实缴计算，约合10030亿元，比上年底的6611 亿元增加3419 亿元；全国融资租赁合同余额约为36550 亿元，比上年底的32000 亿元增加4550 亿元，增幅为14.2%。然而，目前大多数融资租赁公司的资金来源主要依赖于银行项目贷款，资金来源较为单一且不稳定，制约了融资租赁行业的发展。在此背景下，融资租赁公司借由与P2P网贷平台合作的形式来拓宽融资渠道。

融资租赁业务形式多样化，一般分为直租、回租、转租和杠杆租赁等，其中以直接租赁和售后回租为主。（1）直租，就是租赁公司把承租人需要的设备买回来，然后租给承租人，定期收取租金；（2）回租，指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从出租人处租回；（3）转租赁是指承租人在租赁期内将租入资产出租给第三方的行为；（4）杠杆租赁是由出租人本身拿出部分资金，然后加上贷款人提供的资金，以便购买承租人所欲使用的资产，并交由承租人使用。融资租赁业务直接服务实体经济，有利于促进相关行业发展、企业技术升级以及中小企业融资等。

我国融资租赁领域分为金融租赁，内资租赁和外资租赁。三者在注册资本、业务范围等方面都存在着一定的差异，金融租赁公司和内资融资租赁公司数量占比较少，进入门槛较为严格，而外商投资租赁公司数量占比超过总数的80%，目前P2P网贷平台合作的融资租赁公司也多为此类别。

将26家与P2P网贷平台合作的融资租赁公司作为样本，通过全国企业信用信息公示系统查询得出，92.31%的P2P网贷平台合作融资租赁公司为外商投资租赁公司，仅7.69%(2家)为内资融资租赁公司。合作的外商投资租赁公司中，台港澳合资融资租赁公司占比最多，达58.33%;台港澳独资融资租赁公司占比29.17%;非台港澳合资融资租赁公司比例为12.5%。

P2P网贷平台合作融资租赁公司类型

 

2、P2P网贷平台与融资租赁公司的合作模式

P2P网贷平台与融资租赁公司的一般合作模式为：融资租赁公司与承租人订立融资租赁合同，由融资租赁公司按承租人需求出租设备给承租人，产生收租权；融资租赁公司与P2P网贷平台签订合作协议，将收租权转让给平台投资人；承租方按时对投资人付租还本。在融资租赁业务中，P2P网贷平台通常以融资租赁公司回购担保作为保障，少数平台还会引进担保机构对投资者进行本息保障。P2P网贷平台该项业务的一般运营模式：

融资租赁公司的主要盈利模式是租金收入、残值收入、利差、服务收入(租赁手续费、财务咨询费、贸易佣金及服务组合收费等)，由于该项业务风险度相对较低，P2P网贷融资租赁产品的收益率基本处于8%-12%，低于行业综合收益率水平，借款期限多为6个月到1年之间。

3、P2P网贷平台融资租赁业务SWOT分析

下面通过SWOT分析来进一步解析P2P网贷平台融资租赁业务的优劣势、机会及威胁。

4、结论

（1）融资租赁业务市场潜力较大，行业需求大，盈利能力稳健，但资金缺口问题也一直比较严峻。如果能够通过P2P模式切入，或许会成为P2P服务实体经济的又一个典范窗口。

（2）P2P网贷与融资租赁的融合利于平台资产端拓展，降低平台运营成本，但同时P2P网贷平台的业务和风控容易依赖融资租赁合作公司，也存在监管、法律、期限错配、违约等风险。融资租赁与P2P网贷的融合才刚刚开始，在资产端不断创新的同时，P2P网贷平台应当加强业务风险控制，让创新和安全并进。

（3）融资租赁企业可以介入融通仓和保兑仓融资模式中提供融资进入供应链金融（供应链金融主要的有三种模式，即应收账款融资模式、融通仓融资模式和保兑仓融资模式，分别基于应收、存货和预付类资产）。而且很多的融资租赁公司都可以设立保理公司，通过保理公司将自身融资租赁业务形成的应收账款进行融资，从而提高资金周转率。

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