最有看点的互联网金融门户

最有看点的互联网金融门户
国内资讯

互联网金融争夺存款 银行仍躺着赚钱

本文共2486字,预计阅读时间49

过去一年的行业“冷暖”得以展现。银行业再度成为话题中心,在白酒、餐饮、钢铁等行业哀鸿遍野之时,银行业利润依然可观。

A股十六家上市银行利润总和占全部上市公司的半壁江山,银行业也吸引越来越多的各行业上市公司向着“办银行”进发。

不过,不良贷款反弹,互联网金融冲击下的存款增长压力,也为银行业的未来埋下隐忧。从绝对数值来看,在多个行业整体增速呈下滑态势的同时,银行业业绩下滑也并未幸免。业内分析称,在互联网金融的冲击下,“银行业将告别黄金时代”。

 

互联网金融争夺存款

互联网金融争夺存款

增速下滑“仍然躺着赚钱”

截至4月18日,A股16家上市银行中已有13家披露了2013年业绩(北京银行、南京银行、宁波银行尚未披露年报)。据记者初步计算,13家上市银行去年净利润的平均增速约为14.86%;2012年,16家上市银行净利润的平均增速为17.36%。

虽然银行业绩增速呈现出明显下滑,但是其利润数据依然足以“傲视”其他行业:根据年报数值估算,13家已披露年报的上市银行2013年净利润合计约为10179亿元(其中,国有5大行净利润合计7750亿元),照此数据估算,在过去的一年里,13家银行日均净赚28亿。

值得注意的是,去年上半年,A股上市公司净利润总额为11035亿元。这意味着13家已披露业绩银行2013年的净利润,几乎相当于A股所有上市公司半年净利润的总和。

“银行仍然是躺着赚钱。”上海财经大学国际金融系主任奚君羊表示,“整个宏观经济目前是下滑的,银行增速也在下滑,在下滑的过程中居然还能保持两位数的增长,即使银行未来零增长,它还是最赚钱的。”

2013年7月16日,财富中文版发布了2013年中国500强排行榜,按该榜单中采纳的利润统计,中国500强上榜公司中利润最高的前四家上市公司均为银行,其排名分别为:中国工商银行2385.3亿元、中国建设银行1931.8亿元、中国农业银行1450.9亿元,中国银行1394.3亿元。另一份由中国企业联合会发布的2013中国企业500强榜单则显示,排名前十的企业中,四家国有银行名列其中。

尽管增速处于下滑通道,但银行业整体盈利水平依然可观。从众银行公布的年报数据可以看出,利息收入仍然是支撑银行高利润水平的决定性部分:2013年,国有五大行营收共计2.13万亿,利息净收入为1.62万亿元,占营收总数过半。

“三百六十行”抢滩银行业

2013年银行业延续了之前一年增速下滑的态势,但银行业仍然以其“日赚28亿”的暴利,吸引着各行业虎视眈眈。众上市公司纷纷试图从银行业“盛宴”中分得一杯羹。

据不完全统计,截至目前,公开发布过公告宣称涉足民营银行的上市公司已近40家。其中,苏宁云商、凯乐科技、宝能新源、华联矿业、朗姿股份、百圆裤业、亚宝药业等上市公司都曾先后公告参股或筹建民营银行,涉足银行的方式包括直接发起设立、参股金融机构以及大股东参与设立等。

这些上市公司的主业各不相同,但绝大多数与银行业相去甚远。“卖家电的、做药的、卖衣服的、开矿的。”一位银行业人士笑称,“三百六十行都跑来开银行了”。

去年6月,国务院提出“探索设立民间资本发起的自担风险民营银行”,7月正式下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》。随后,多只具有“民营银行概念”的A股上市公司出现集体飙涨。其中,苏宁云商、格力电器、御银股份、红豆股份、友阿股份、大东方、力帆股份等个股集体走高。

今年3月12日,首批5家民营银行试点最终确定,10家民营企业成功抢滩。阿里、万向、复星等公司名列其中。涉及顺发恒业、万向钱潮、大东方、华峰超纤、健康元等上市公司。

消息落地后,这些公司股价均出现不同程度的飙升,万向钱潮、顺发恒业放量涨停。

互联网金融争夺银行存款

年报显示,上市银行表现最为明显的隐忧来自于存款增速的下滑。浦发银行2013年报显示,截至2013年末,本外币存款余额为2.42万亿元,环比三季度末小幅下降345亿元。

4月15日,央行发布3月金融统计数据报告显示,一季度人民币存款增加4.72万亿元,同比少增1.39万亿元;3月份人民币存款增加3.67万亿元,同比少增5576亿元。

业内人士称,在互联网金融的冲击之下,一部分存款投向承诺更高收益的“宝宝”们,对于传统商业银行来说,存款流失明显。“互联网金融的争夺,利率市场化的加快推进,这些因素对于商业银行的冲击显而易见。”建行副行长胡哲一曾表示,互联网金融的存在给银行存款“带来很大损失”。

除了来自外部大环境的冲击,上市银行们可能面临的麻烦还包括自身的不良贷款。银行利润和存款增速降低的同时,不良贷款却在上升。银监会数据显示,截至2013年12月末,商业银行不良贷款余额5921亿元,与年初相比增加993亿元,不良贷款率为1.0%,比年初上升0.05个百分点。五大行中,交行、工行和中行的不良贷款率均比上年有所升高。

中金发布报告称,目前银行业资产质量压力不减,不良贷款率依然持续上升,互联网金融的冲击使得银行业中期基本面堪忧。

“从规模、风险控制等各方面情况来看,互联网金融还不足以从根本上撼动传统银行”。长江商学院金融学教授周春生说,但银行必须发生变化,否则其根基将被动摇。

商业银行也纷纷开始发挥“互联网思维”:2012年6月,建行电子商城筹建,几乎同期,交行上线“交博汇”,开展电子商城业务;2013年10月,中行推出“中银易商”,布局网络银行;今年2月,民生银行一次性推出基于“互联网思维”的三款产品……

商业银行的触网尝试能够多大程度上与气势汹汹的“宝宝”军团相抗衡?业内人士称,建立互联网系统,对商业银行来说成本不菲,加之银行运作思维相对保守,“银行触网”前景如何需要打一个问号。

农业银行首席经济学家向松祚认为,银行利润主要取决于资产规模和净息差。“随着经济增速的放缓,银行利润增幅逐渐下降是必然趋势。”


用微信扫描可以分享至好友和朋友圈

扫描二维码或搜索微信号“iweiyangx”
关注未央网官方微信公众号,获取互联网金融领域前沿资讯。

发表评论

发表评论

您的评论提交后会进行审核,审核通过的留言会展示在下方留言区域,请耐心等待。

评论

您的个人信息不会被公开,请放心填写! 标记为的是必填项

取消

金交所互联网化治理“宜疏不宜堵”

楼晓岸 | 零壹财经 07-25

准备使用智能投顾?这七个问题要先想清楚

cynthia-lian 07-12

农村互联网金融的三种模式

张缘成 | 中国经济网 06-21

SoFi推出数字财富管理平台

cynthia-lian 05-18

医保改革过后 美国健康保险公司更加看好数字健康投资

cynthia-lian 05-17

版权所有 © 清华大学五道口金融学院互联网金融实验室 | 京ICP备17044750号-1