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个人征信究竟是不是道德绑架?

本文共1003字,预计阅读时间19

眼下,芝麻信用将信用分与医疗付费方式挂钩成了热议话题。据悉,这是国内个人征信首度应用到医疗服务领域。蚂蚁金服表示,先看病后付费,将有效缓解医院排队付费难等问题。于是大家纷纷把目光转向了布局中的“征信”。

谈到征信,大家首先想到的是中国传统美德——诚信。很多人感慨在当今社会人心浮躁古风不存,但商业社会中自有针对诚信的解决之道,即征信系统。

征信记录了个人过去的信用行为,这些行为将影响个人未来的经济活动。 我们可以借鉴西方的经验,来看看它究竟对大众日常生活的方方面面有何影响。

西方征信主要有市场主导型和政府主导型两种模式。以美国的市场主导型为例,法律规定了个人隐私保护和政府信息公开范围,使民营信用调查机构采集信息渠道有法可依。

反过来,信用调查机构也监督评级司法部门。两者互相独立,形成较为客观独立的征信体系。

个人和企业的负面行为会被记录在案,影响到他们的一些社会活动。正面行为则同样会被记录。

对于西方人而言,诸如逃票、欠费等行为因为会影响到自身信用而很少发生。这样一来社会运转中监督成本无形中就降低了,同时社会也呈现出良好的道德风貌。就这种意义而言,这也是很多学者都建言效仿西方的征信。

在我国,一旦征信制度被广泛采用,失信的成本就会大大提高。就当下而言,倘若人上了法院的失信名单,他的日常活动就会受到一定限制,很多“老赖”因而主动去解决法律执行问题。这便可看作一种小规模的征信系统,依赖于法律的效力而运作。这里,征信系统有效地提高了法律实际执行力,增加的是违法成本。

实际上,在西方征信系统不止依赖法律执行,同时也是作为一种信用评价体系而运作。从商业的角度看,这种评价体系有效地把人群中“高风险”与“低风险”划分开,降低了商业的风险成本而转嫁到失信人身上。这样也增进了商业活动的公平性。

对p2p行业来说,征信体系的广泛运作无疑是利好消息。它使得投资人能更有效地预估风险,并且也增加了融资者的违约成本。可以说,广泛的征信将为这一类网络金融活动保驾护航。

当然了,凡事有利有弊,征信也如是。它首先被诟病的就是通过既往记录评价判断一个人的基本模式。很多人认为这是在提高商业活动效率的同时,忽视了人道方面的问题。另外,公民的隐私权一直是热门话题,在征信不断细节化的过程中,避免公民对于征信道德绑架的误解、有效保护公民隐私也将是一个重要课题。


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评论

  • 晋展在 2016/03/03 15:02回复

    这确实是一个问题,对社会对个人都是有利有弊

  • a
    annowei在 2016/03/03 12:05回复

    仅从有限的个人行为层面能否反映一个人真实的信用度值得商榷

  • 1
    18820797438在 2016/03/02 21:58回复

    从另一个方面说,征信体系的完善和推广有助于社会道德水平的提高,对社会来说是好事。重要的是把握好个人隐私与信息公开之间的尺度。

  • A
    Aliceli在 2016/03/02 14:50回复

    单一层面的数据很难全面真实地反映一个人的信用状况

  • 涵涵在 2016/03/02 13:50回复

    我觉得个人征信很有必要 最高能够有相应的法律法规对涉及的相关的个人信息进行保护 但我想说的是另外一个问题 以芝麻信用分为例 他真的能反映个人信用吗 我看未必 只能反映支付宝相关的一个方面 在隐私合理保护的前提下 我觉得如何综合全面的反映 也很重要

  • 十尺四月在 2016/03/02 13:45回复

    征信体系是金融业的基础设施建设,如何形成动态的征信系统以及信用评价体系可能至关重要

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