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眼下，芝麻信用将信用分与医疗付费方式挂钩成了热议话题。据悉，这是国内个人征信首度应用到医疗服务领域。蚂蚁金服表示，先看病后付费，将有效缓解医院排队付费难等问题。于是大家纷纷把目光转向了布局中的“征信”。

谈到征信，大家首先想到的是中国传统美德——诚信。很多人感慨在当今社会人心浮躁古风不存,但商业社会中自有针对诚信的解决之道，即征信系统。

征信记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动。 我们可以借鉴西方的经验，来看看它究竟对大众日常生活的方方面面有何影响。

西方征信主要有市场主导型和政府主导型两种模式。以美国的市场主导型为例，法律规定了个人隐私保护和政府信息公开范围，使民营信用调查机构采集信息渠道有法可依。

反过来，信用调查机构也监督评级司法部门。两者互相独立，形成较为客观独立的征信体系。

个人和企业的负面行为会被记录在案，影响到他们的一些社会活动。正面行为则同样会被记录。

对于西方人而言，诸如逃票、欠费等行为因为会影响到自身信用而很少发生。这样一来社会运转中监督成本无形中就降低了，同时社会也呈现出良好的道德风貌。就这种意义而言，这也是很多学者都建言效仿西方的征信。

在我国，一旦征信制度被广泛采用，失信的成本就会大大提高。就当下而言，倘若人上了法院的失信名单，他的日常活动就会受到一定限制，很多“老赖”因而主动去解决法律执行问题。这便可看作一种小规模的征信系统，依赖于法律的效力而运作。这里，征信系统有效地提高了法律实际执行力，增加的是违法成本。

实际上，在西方征信系统不止依赖法律执行，同时也是作为一种信用评价体系而运作。从商业的角度看，这种评价体系有效地把人群中“高风险”与“低风险”划分开，降低了商业的风险成本而转嫁到失信人身上。这样也增进了商业活动的公平性。

对p2p行业来说，征信体系的广泛运作无疑是利好消息。它使得投资人能更有效地预估风险，并且也增加了融资者的违约成本。可以说，广泛的征信将为这一类网络金融活动保驾护航。

当然了，凡事有利有弊，征信也如是。它首先被诟病的就是通过既往记录评价判断一个人的基本模式。很多人认为这是在提高商业活动效率的同时，忽视了人道方面的问题。另外，公民的隐私权一直是热门话题，在征信不断细节化的过程中，避免公民对于征信道德绑架的误解、有效保护公民隐私也将是一个重要课题。

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