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在金融发展道路模式上，传统银行有两种选择。国内著名的两大金融集团——安邦与平安其模式就截然不同，一个是传统的重资产、高负债金融控股模式，一个是轻资产互联网金融模式。基于“社会经济结构、渠道和资产模式”，试比较这两种模式。

从社会经济结构来看，互联网的影响到达临界点。互联网经济发展的基础是信用、消费习惯、网络技术等三驾马车。随着电子商务的发展，消费习惯已经被互联网改变，通过网络购买奢侈品、电器、大额商品等已经被消费者习惯。同样的消费行为已经在金融领域被复制，电子支付、远程支付已经成为消费者的普遍行为。信用问题，随着大数据的逐渐应用，已经在一定程度上得到解决。与此对应的身份认证技术当前已经比较成熟，如果国家有关法律给予保障，身份认证将不会成为远程交易的障碍。网络技术方面，相比十年前也有巨大的进步，从而可以保障网上交易的安全。互联网金融是电子商务在金融领域的延伸，电子商务已经为商业模式的推进起到了示范作用。互联网金融的影响已经由量变的积累逐渐到达临界点。而最终的冲锋号，将是监管部门对金融机构远程开户的完全放开。

从渠道能力来讲，线上获取客户能力将取代网点数量优势。通过对电子商务发展历程的对比，远程获取客户的能力将取代对物理网点的占有，而成为影响金融机构竞争力的关键要素。在信用问题与身份认证得到解决的基础上，金融机构对客户的获取，将从传统的面对面交流，变为在线注册与产品推荐。由于金融产品完全摆脱了对物流的依赖，金融产品的互联网基因将得到更好的发挥。与此对应，传统的物理网点将成为金融机构的负担，此类“金融地产”的价格并不乐观。在理论上，一家金融机构如果具备在线获取客户能力，物理网点将无关紧要。而以做大资产、获取网点为目的的并购，将变得毫无意义。

从资产运营方式来看，金融机构逐渐变“轻”。银行类金融机构“吸收存款、发放贷款”的盈利模式，在互联网环境下，将部分转化为资金中介的“中间业务”模式，存贷款息差演化为资金中介服务费。由于银行仅为客户提供中介与资金支付结算服务，客户资金没有进入银行的资产负债表，银行的资产将会变“轻”。不仅仅是银行，其他金融机构也面临类似的问题。轻资产的最大优势在于，金融机构不会成为信用的集中输出方，从而避免信用风险集中于金融机构。

依靠天量资金，收购巨额资产，并打造“大到不能倒”的金融控股集团，这一思路，是工业化时代金融发展思路的延伸。在信息时代。面对互联网冲击，如何拥有网上获取客户的能力，或许才是未来金融的关键要素。

综合考虑，银行应当积极学习借鉴互联网思维，充分发挥自身优势，加快创新步伐，着力建设一套轻资产、大数据、严内控、重治理的互联网金融风险管理机制。

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