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从趣分期“被注册”风波看校园分期的种种危机

本文共2597字,预计阅读时间52

近日,趣分期再陷“被注册”风波,杭州某高校一位大学生在微博放出“被注册”的截图,截图上的短信显示账单已逾期并产生滞纳金,提示该同学尽快还款。而该同学表示自己从来没有用过趣分期软件。

这不是趣分期第一次出现有用户反映“被注册”,去年10月~11月期间,趣分期就因用户在不知情的情况下,身份证被注册了趣分期的账号而遭到投诉。后来又相继曝出四川某高校的一个班级有20多名同学“被注册”,部分同学还“被欠款”。

除了趣分期,另一校园分期巨头分期乐也曾出现过类似情况,一名大学生在贴吧寻求帮助,声称有人用她的信息注册了分期乐账号并且欠下了7000多元的贷款,而帖子中也陈述曾收到分期乐发的验证码短信,但当时并未理会。

造成这种现象的根本原因是企业过度追求用户吸引,地推人员为完成用户开发目标,而忽视了用户信息的真实性。据网络信息查询,可以发现国内现有的分期平台都多多少少有“被注册”的消息,而在“3·15”这个特别的日子,本文并不想澄清各平台是否真的有此现象,或者为哪家提供说辞,而是尝试揭开,如火如荼的校园分期的黄金盛世背后,除了“被注册”,还暗藏着哪些危机?作为校园分期平台应该如何做,才能杜绝类似现象发生。

危机一:商品质量堪忧,售后服务跟不上

据中国电子商务投诉与维权公共服务平台统计,2015年下半年收到的以趣分期、分期乐为主的消费投诉就有数百起,其中投诉最多的就是所售产品质量不过关,不是买到的手机是翻新机,就是新买的笔记本电脑出现卡顿问题,又或者是手机充值一年未到账等等。而且售后处理流程繁琐、进展缓慢,甚至不予退货处理。

商品质量问题产生的原因与分期平台和渠道商的合作有关(虽然部分是自建商城),校园分期平台供应商的种类很多,有大型电商、品牌专卖店、门店等一些渠道,而对品质的把控只能依赖选择供应商来控制,对于商品品质到底如何,或许分期平台自己也说不出准确情况。与供应商的合作程度还直接影响到售后服务,目前的售后处理(以趣分期的问题商品退货流程为例)大多采取以下流程:用户在收货7天内发现商品有问题,需在当地售后开具商品质量问题书面鉴定,然后联系分期平台客服索要供应商地址,用户自己将商品寄回供应商,由供应商返厂检测,结果显示符合退货规则,予以退货处理,分期平台收到反馈恢复用户额度。而这一流程中,仅标注出来的商品寄到供应商和供应商返厂检测的时间加起来就要花费10-14个工作日,再加上找当地售后等其他流程,一个退货流程要走将近一个月时间,而且全都是由用户自己承担成本。在大多数投诉中,仅和售后客服沟通退货这一环节就要花费一定时间和精力,客服表示不能退或者只能换。

目前校园分期均有庞大的地推人员,过多关注用户开发而不重视售后服务,地推人员也多以学生兼职为主,因此在培训地推人员,把售后也同步跟上,才能保证用户的服务质量和体验。

危机二:助长大学生不理性消费的质疑声越来越大

所有分期平台都知道的是,学生的消费欲望一直受到压制,2006年招行也推出过学生信用卡,希望挖掘这一市场,但在2009年就被银监会叫停,主要原因则是由于来自学生家长的投诉太多。另一事实是学生没有还款能力,这一点分期平台也都知道,但是支持他们为学生提供分期的前提正是有学生家人兜底,在分期购买时大学生需要填写详尽的学校公寓地址、家庭住址以及家长联系方式,但是大多数分期消费行为是在家长不知情的情况下进行的。

从2009年学生信用卡被叫停到2014年校园分期平台大热,难道学生的理性消费意识得到提升了吗?实则不然,“大学生贷款买手机欠70万巨款”的消息不绝于耳,源头仅是因为这名大学生分期购买了一部苹果手机。

助长大学生非理性消费的声音也不止一次出现在公众视野中,有业内人士表示如果说手机、电脑多少还具备刚需的意味,那么那些平台上推出的“奢品潮物”等门类是否是在诱导大学生不合理消费?

再者校园分期平台的违约成本很高,部分学生一旦违约根本承担不起,出于害怕家长知道而铤而走险,出现拆东墙补西墙来还款并不稀奇,平台最多也只能提供兼职帮助其还款,那么一边兼职一边背负欠款,是否会对作为学生最根本的学习有影响?

分期平台应该想清楚哪些需求可以为大学生提供,诸如奢侈品、汽车、出境游这些产品,并不是所有学生都能承受。有行业分析人士认为未来的校园分期市场应该走向“小额、公益”的道路,提供有益学习成长的产品和服务,比如培训分期、考证分期、驾校分期,额度控制在学生承受的范围之内。

危机三:用户群体触顶,狂野扩张后下一步打算是什么?

此前趣分期的租房业务就已证明校园分期跟随毕业生走出校园会遇到诸多问题,主要原因在风控能力弱、用户群体太窄、模式太重导致资金占用严重。但在粗放式扩张的过程中,分期平台并没有很好的积攒风控实力。走出校园后,早已有成熟的租房分期、购物分期等各种金融产品等着毕业生们,校园分期似乎并不占优势。

再者,主要战场校园也是危机四伏,电商巨头也在掘金校园,京东白条、蚂蚁金服花呗在大力做校园推广,但京东是多家分期平台的供应商,京东自己做和分期平台来说,谁更有竞争力?

危机四:政策风险

校园分期如果一直按照现有的方式发展下去,可能会面临更大的舆论压力,信息泄露的安全问题、商品质量不把关的不作为问题、助长非理性消费的只追利益问题……即使相关法律法规还不能及时出台,只要高校或者教育部门的一纸禁令,就可以使校园分期的所有努力付之东流。

受到校园分期的影响,比校园分期安全性高很多的学生信用卡会不会卷土重来?监管部门只要制定相关的政策,赋予校园金融合法化身份,就可以把全国三千多万大学生纳入主流金融体系中来。笔者认为,校园分期市场已经培养起了一定校园金融的氛围,未来虽不可能完全扼杀掉校园分期,但也会有银行来分一杯羹。

校园分期平台一度火爆的原因是释放了校园这一市场的巨大消费欲望,挖掘大学生的消费能力本无可厚非,但渐渐地校园分期偏离了为大学生服务的本质,在一些平台眼里,比安全更重要的是收益,比谨慎更重要的是扩张,占领市场是最重要的,风控可以慢慢赶上。殊不知,雪球滚得越大,说不定哪天就会砸到自己脚上。回避了一个危机,下一个更大的危机就在前面等着。一次次的危机起伏之后,校园分期平台也该觉醒了。


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