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近日，河南郑州某学院一在校大学生小郑因赌球借近60万校园网贷无力偿还而选择跳楼自杀，这则消息将校园网贷推上风口浪尖，引发社会广泛讨论。这虽是校园网贷的一个极端案例，但网贷危害不容小觑，如不加强监管，未来或许会有更多“小郑”出现。

当前，大学生消费需求旺盛，但经济来源单一，又有家长、学校“庇护”，于是诸多资本纷纷看中这块市场，校园金融也因此成为各方追逐的对象，校园网贷便是其中一种。据相关媒体统计，目前针对大学生的网贷平台已有百余家。这些平台不仅在线上发布放贷信息，在校园内也广发小广告，学校公告栏上、教室以及食堂桌椅上、宿舍一楼窗户上甚至是厕所里都贴着校园贷款的小广告。另外，还有一些网贷平台通过线下招校园代理拉拢同学、校友及朋友获得提成的方式增加用户并获得他们有关信息，类似于很多网贷平台邀好友获奖励的活动形式。

造成“小郑悲剧”的原因是多重的，但在此次事件中，罪魁祸首无疑是无形诱导的校园贷。

如果说，这些校园贷对于贷款的审核流程稍微正规一些，而不是拿着身份证、学生证再填个表格、不需任何担保或者抵押或者甚至不是本人便可轻松获得贷款，那么，“小郑悲剧”诸如此类的事件也许就不会发生。

要避免此类事件的发生，除了要加强对大学生的思想教育及培养大学生正确的消费观之外，加强对网贷平台的监管则刻不容缓。如何监管?如何有效监管?笔者认为可从以下几方面入手：

一、加大违规处罚力度。 目前，我国信用体系尚不完善，想要在短时间内完善体系显然是不可能的。同时，网贷行业问题颇多，不合规行为在各个细分领域大量存在。想要有效监管，就要制定严格的处罚措施，一经发现违规现象，便按照相应的处罚制度加以严惩。

虽说网贷监管正式文件还未出台，具体处罚力度在于地方，但通过《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》可以看出，地方金融监管部门真正能用得上的日常监管处罚措施就是“警告、通报批评或者罚款3万元”。这种无关痛痒的处罚力度着实太轻，能管好那么多普遍徘徊在法律边缘的P2P平台，简直是天方夜谭。换一个严重违规违法的，让牢底坐穿试试，还有谁敢?

二、加强对网贷的市场宣传监管。 P2P平台一般采取线上广告宣传以及线下贴广告、招代理拉人头等方式宣传。对于广告宣传，部分地区例如北京已经要求下架所有P2P广告，包括电视台、地铁、报纸等，而更多地区还没有做要求。显然，广告宣传限制这块还需加强监管。

同时，也可以利用电视、广播、报刊、网络等多种媒介，对网络借贷的知识和风险进行宣传，对互联网金融经济犯罪的常见类型、惯用手法和动态特征开展多层面、多角度宣传，提醒公众理性投资，提升社会公众防范意识和能力。

三、规范平台审核流程。 在“小郑悲剧”事件中，小郑作为一班之长编造借口获得了班上近30位同学的个人信息和家庭信息，并顺利从多个平台上获得贷款。其中被负债最多的，达到了11万元。从这起事件可以看出，借款过程中，借款人不是证件上的本人也能顺利通过资质审核，这些平台的审核风控是有不严啊。网贷平台则应规范审批流程，在法律法规框架内经营业务，要对借款人贷款资质进行一定的审核，对虚假信息审核不实的以及非本人借贷的情况，平台也要承担责任。

四、告知综合成本。 据相关媒体报道，网贷平台往往会以低分期利率吸引学生，月利率普遍在0.99%至2.38%之间，但实际上网贷并非如广告宣称的“低息”。实际上，具体算起来，其贷款年化利率普遍在20%以上，这对于没有经济来源的学生来说，比高利贷还高利贷。而这些，很多贷款的学生显然是蒙在鼓里的。对于此类违规做法的监管，国外的通常做法是，明确要求必须把整个借贷的综合总成本告知消费者，而不仅仅是告知月息多少。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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