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互金格局变阵 盈利或成深层诱因

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7月20日,美利金融宣布退出线上理财端,专供线下资产端,替代散户为机构投资者提供服务,7月21日,金融产品搜索平台银率网也宣布下月停业,关于退出的原因,业内人士纷纷将其指向成本以及盈利问题。

有业内人士指出,银率网目前主要营收在一些机构定制报告,收入并不乐观。而美利金融CEO也透露,“资金对接传统银行和各类理财平台,使我们有更大规模、更低成本、更稳定的资金,盈利能力将会增强”。

网贷行业普遍出于亏损状态,实现盈利的平台寥寥无几,这在行业内早已不言而喻。获客成本高一直是横埂在行业内的一大问题,尽管获客成本一直居高不下,似乎平台却一直不放弃努力。纵观目前市场几千家平台,不管是大平台还是小平台,抢用户一直未停歇。注册奖励、投资返现、百度竞价排名、CPA、CPC等各种付费广告、电视广告、户外广告……推广铺天盖地。

自2013年P2P平台爆发式增长以来,平台从最初的几百家急速上升到几千家,随着“互联网+”成为新的风口,银行系、风投系、民营系、国资系、上市系……行业内一时风起云涌。互联网企业营销在于获客,增大用户数,P2P领域也不例外,都力求将用户数做大从而实现资本变现。竞争开始进入白热化,平台烧钱圈地获客,抢占市场规模的目的性已不言而喻。

2006年P2P进入中国,衍生出了P2B、P2N、P2G等一系列中国特色网络借贷模式。尽管模式多样,但在几千家平台同质化,品牌不突出;借款人数却不到投资人数的一半,资金供过于求;而从去年,逾期风险事件的不断增加,优质资产荒成为平台发展面临的一大难题。

一边在烧钱抢客户,一边又面临优质资产荒,还有来自监管层不确定的政策风险,在这样的局势下,行业格局开始发生变化。如美利金融砍掉理财端,坚定走专供理财端之路,随着市场格局做出应变,其实这种现象已在行业内悄然进行。平台或进行业务转型,变为为一站式智能理财;或走细分市场的路线,专注不同领域。近来积木盒子、人人贷、宜信、陆金所的转型就是前者最好的代表。

与大平台那些转型路线不同,从资产端出发,加强风控并提高风险定价能力,降低运营成本成为更多平台的选择,而供应链金融和消费金融成为行业内平台争相开发的蓝海。

据不完全统计,我国供应链金融市场规模目前已经超过10万亿,预计到2020年可达近20万亿,巨大的市场存量也吸引了P2P平台的进入,供应链+P2P的模式被平台采纳。而在这个模式下,也催生了围绕核心企业为供应链上下游企业提供金融服务,掌握供应链中的核心数据挖掘融资需求,通过资产(商业保理)转让切入供应链金融这三种主要的业务模式,其中以新联在线P2G+供应链金融为例,项目融资企业是政府重点基础设施工程供应链中的上游企业。抓住国家发展PPP的机遇,切入的领域更为细化的同时也提高了形成平台独特性的竞争优势。

在银行系、电商系、垂直购物分期系等利用自身优势资源率先进入消费金融领域后,互联网消费金融系平台也瞄准这一领域纷纷布局消费金融。其中美利金融在去年年末上线之初便以消费金融定位,主打二手车消费金融和3C分期消费。不仅如此,在今年两会上供应侧改革成为焦点后,又恰逢优质资产荒,供应链金融成为平台又一争抢的领域。在这两个大方向上,消费金融以及供应链金融又细分出更多领域:如以微贷网为代表的车贷金融,翼龙贷为代表的农村金融,搜易贷的房产金融以及医疗、教育等消费金融。

利率在下降,正常运营平台也在下降。这既是投资回归理性,也是市场逐渐走向成熟的导向。利率与风险之间成正比,风险则表现在资产端上,两者之间有相互促进相互依赖的关系,对优质资产的需求倒逼着平台以更低的利率获取优质借款人,而对成本的控制则让平台根据来自市场的需求做出改变,进而提高平台的竞争力。

目前为止,有三种模式较为典型,一种是转型做一站式理财平台,一种是专做资产或者资金端,一种是保持目前业务模式做专业细分领域。不管平台做如何的转变,其始终离不开的是企业在盈利能力和竞争能力的较量。如果说美利金融推出理财端转做资产端是行业发展格局转变的重要标志,那么转型的背后是便是平台结束烧钱、摆脱亏损、尽快实现盈利或许才是最重要的原因。

 

(本文由金里的鲸原创,特此证明。)

本文系未央网专栏作者金里的鲸发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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