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切莫忘了网贷平台资金存管问题

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切莫忘了网贷平台资金存管问题

困扰网贷平台的资金存管问题,备受投资人关注。随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的出台,行业资金存管再次升温。

此前存管模式主要有3种,包括银行直连、直接存管和联合存管。而征求意见稿中明确指出,存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。这意味着,与第三方支付合作的常见的存管方式,不被纳入监管认可范围。为此,网贷平台纷纷寻求银行合作,但由于网贷平台的监管形势尚未明朗,行业洗牌加速,银行对接存管要求高门槛,实现银行存管仍是不小的难题。

为什么资金存管迟迟难以推进?

监管要求存管银行应定期出具网贷机构资金存管报告,按照双方约定的报告制订标准和规范,对网贷机构客户交易结算资金的保管情况在官方指定网站进行公开披露。对于平台而言,资金存管数据披露很大程度上有利于增强平台公信力,完成监管合规的硬性指标,但细看监管细则,也对平台的业务数据提出了不小的难题。平台难以满足银行存管的业务数据要求,是平台资金存管迟迟难以推进的重要原因。

平台的安全性也是银行态度慎重的重要考虑因素

网贷行业此前经历了野蛮生长的初生阶段以及大规模跑路、暴雷的优胜劣汰阶段,正处于监管合规的再洗牌阶段。整个行业属于新生行业,部分中小平台的运营安全隐患未减,投资人的后续资金安全,关乎社会稳定,银行对于资金存管保持慎重态度,情理之中。此外,严格的资金存管也对银行自身的IT系统开发提出了考验,网贷平台作为传统金融的重要补充,小额多频是突出特点。当前具备完善能力的银行同样寥寥可数,加之出于对接成本以及收益的综合考虑。

实现资金存管的平台也并不意味着平台真正安全

典型的案例就有e速贷,早前已对外发布与银行对接签约的平台动态。另一方面,很大程度,银行存管能有效防止平台设立资金池,为网贷用户资金安全增添筹码。银行对于平台资金存管的高门槛,也被广大投资人和外界看重,被视为平台资金安全、运营合规的重要背书。因此,作为监管的硬性指标,银行存管备受平台追捧。优质、稳定的大平台也成为银行接洽、优先青睐的目标。

《办法》正式发布后,监管层下一步的重点监管工作也在完善网贷行业监管制度体系,推进网贷客户资金存管。从监管要求落实资金存管,逾一年,尽管平台也在不遗余力洽谈,但数据显示,在数千家的行业平台中,真正落实的平台仍屈指可数,此前,盈灿资讯统计数据显示,目前与银行签订直接存管协议的P2P平台共有130余家,而实际上线存管业务的只有56家,大多平台仍处于合规裸奔状态。

在普遍聚焦限额和EDI许可证还是ICP许可证前,不要大意失荆州。资金存管作为新一轮监管整治下的一个标配,资金存管不落实,处于下风,不在话下。

本文系未央网专栏作者枫源发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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枫源未央青年

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TA还没写个人介绍。。。

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